Сущность и функции денег. Виды денег, их характеристика

Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономи­ки. От того, как функционирует денежная система, во многом за­висит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денеж­ных систем, организации и развития денежного обращения, при­чин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

Деньги являются неотъемлемым составным элементом товар­ного производства и развиваются вместе с ним.

Они прошли длительный путь эволюции. История развития денег является составной частью истории рыночной экономики. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег.

Деньги возникли в период разложения первобытнообщинного строя, завершив процесс длительного развития форм стоимости товара. С появлением излишков (товаров) и разделением труда в обществе появились предпосылки для возникновения обмена.

В эпоху натурального хозяйства обмен излишками произведен­ных продуктов носил случайный характер. Вначале всякий про­дукт, предлагаемый к обмену и благодаря этому становящийся то­варом, служил эквивалентом для другого продукта (товара), на ко­торый он обменивался.

Со временем, товар, который, как правило, нужен всем, начинал выделяться в особый товар.Этот товар начинали приобретать не только ради его собственных свойств, но и для того, чтобы, в случае необходимости, быстрее обменять его на нужный товар, минуя порой большое количество промежуточных сделок. Этот товар уже можно назвать ранней формой денег.

Со временем, в качестве денег стали выделяться товары, обладающие следующими свойствами:

1) Длительная сохраняемость.

2) Портативность (то есть высокая стоимость в небольшом объёме).

3) Экономическая делимость.

4) Относительная редкость в природе.

Наиболее полно вышеперечисленным требованиям отвечали золото и серебро, таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется особый, абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента стоимости - денег. Этим товаром становятся золото и серебро - ранняя форма металлических денег.

Таким образом, ос­нов­ные эта­пы ис­то­рии раз­ви­тия де­нег следующие:

1 этап- по­яв­ле­ние де­нег с вы­пол­не­ни­ем их функ­ций слу­чай­ны­ми то­ва­ра­ми;

2 этап - за­кре­п­ле­ние за зо­ло­том ро­ли все­об­ще­го эк­ви­ва­лен­та (этот этап был, по­жа­луй, са­мым про­дол­жи­тель­ным);

3 этап - этап пе­ре­хо­да к бу­маж­ным или кре­дит­ным день­гам;

и по­след­ний 4 этап - по­сте­пен­ное вы­тес­не­ние на­лич­ных де­нег из обо­ро­та, вслед­ст­вие че­го поя­ви­лись элек­трон­ные ви­ды пла­те­жей.

Функции денег

1. Мера стоимости – идеальная функция денег. Товар – Деньги. Это способность денег соизмерять стоимость товаров и услуг.

2. Средство обращения - способность денег обеспечивать покупку товаров и услуг, а так же уплату долгов (Товар – Деньги – Товар); функция мимолётная.

3. Средство накопления – способность денег обеспечивать возможность приобретать товары и услуги в будущем (Деньги – Товар – Деньги).

4. Средство платежа – при продаже товаров в кредит, при выплате зарплаты, при уплате налогов и все другие виды платежа, которые связаны с отсрочкой (Товар... Деньги).

5. Мировые деньги – эта функция проявляется при обслуживании деньгами внешнеэкономических связей: конвертируемая валюта.

Виды денег.

Исходя из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги (иначе действительные деньги и знаки стоимости).

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные).

Символические деньги называют знаками стоимости, замените­лями натуральных (вещественных) денег. Символические (бумажные) денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государ­ственной гарантии.

36 Инфляция: ее сущность, причины и типы. Антиинфляционная политика государства.

Инфляция – кризисное состояние денежной системы, обусловленное диспропорциональностью развития общественного производства, проявляющиеся прежде всего в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, что ведет к перераспределению национального дохода в пользу определенных социальных групп.

Сущность инфляции экономисты трактуют:

- как переполнение каналов денежного обращения избыточными бумажными деньгами, вызывающими их обесценение по отношению к золоту, товарам, иностранной валюте, сохраняющей прежнюю реальную ценность или обесценившейся в меньшей степени;

- как любое обесценение бумажных денег (П. Хейне);

- как повышение общего уровня цен (Р. Макконнелл, С. Брю и К. Эклунд);

- устойчивый непрерывный рост цен, вызываемый избытком денег по отношению к выпуску товаров (М. Фридмен);

- как многофакторный процесс, не имеющий однозначного толкования.

Хотя внешним признаком инфляции чаще всего является повышение цен, она представляет собой сложный социально-экономический процесс, свидетельствующий о разбалансированности хозяйства страны.

Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране.

К факторам денежного обращения относятся: переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита; перенасыщение кредитом народного хозяйства; методы правительства по поддержанию курса национальной валюты, ограничению его движения и др.

К неденежным факторам инфляции относятся факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве; затратным механизмом хозяйствования; государственной экономической политикой, в том числе налоговой политикой, политикой цен, внешнеэкономической деятельностью и т.д.

Все это свидетельствует о том, что инфляция представляет собой сложное многофакторное явление, обусловленное нарушением воспроизводственных процессов, непропорциональным развитием народного хозяйства, особенностями политики государства, эмиссионных и коммерческих банков.

Инфляцию можно характеризовать по разным признакам.

По темпам роста цен:

- умеренная (цены возрастают от 5 % до 10 %)

- галопирующая (цены возрастают от 20 % до 200 %)

- гиперинфляция (цены возрастают от 200 % до 2000 %)

Особенность гиперинфляции в том, что она оказывается практически неуправляемой, обычные функциональные взаимосвязи и привычные рычаги управления ценами не действуют. Производство дезорганизуется. Чтобы остановить или притормозить гиперинфляцию, приходится прибегать к чрезвычайным мерам. Но однозначных методов борьбы с гиперинфляцией нет.

По степени сбалансированности цен:

Сбалансированная инфляция Цены товара относительно друг друга неизменны.

Несбалансированная инфляция Цены возрастают на одни виды товара, а на другие остаются неизменны.

По степени предвидения:

- прогнозируемая

- непрогнозируемая

Исходя из причин инфляции различают:

- инфляцию спроса (превышение денежного спроса над товарной массой);

- инфляция предложения (рост цен вследствие увеличения издержек производства).

Формы инфляции в зависимости от характера инфляционных процессов:

1. открытая инфляция – свойственна децентрализованной экономической системе.
2. Подавленная инфляция – свойственна централизованной экономической системе.

Формы инфляции в зависимости от степени распространения инфляционных процессов:

1. Локальная – имеет место в рамках отдельных стран.
2. Мировая – охватывает группу стран или целые регионы.

Принято выделять антиинфляционную политику в широком и узком смысле слова. В широком смысле - это экономическая политика правительств и центральных банков, опирающаяся на классические меры денежно-кредитного регулирования, взвешенную бюджетную стратегию в обеспечении низкого целевого уровня инфляции, при этом ведущие страны используют механизм инфляционного таргетирования. Невыполнение целей по инфляции является признаком неспособности государства контролировать денежное предложение.

К антиинфляционной политике в узком смысле слова можно отнести реагирование денежных властей на высокий уровень инфляции, то есть на допущенные неэффективные действия. Поскольку инфляция характеризуется инерционностью, реакция цен на действия правительств требует определенного времени. Достижение целей по снижению инфляции происходит, как правило, в среднесрочном периоде, поэтому меры "быстрого реагирования" редко дают результат в короткие сроки.

При разработке антиинфляционной политики важно установить наличие и степень влияния отдельных факторов инфляции.

Для снижения действия указанных проинфляционных факторов традиционно используются следующие виды антиинфляционной политики.

Денежная политика предусматривает регулирование денежной массы и совершенствование ее структуры.

Валютная политика имеет своей целью поддержание отвечающего интересам национальной экономики валютного курса. Оптимальной является такая динамика изменений курса, которая совпадает с показателями инфляции.

Кредитная политика – комплекс мер в области кредита, который призван способствовать росту товарного предложения.

Бюджетная политика в аспекте регулирования инфляции предполагает достижение сбалансированности расходов и доходов либо доведение бюджетного дефицита до возможного минимума.

Ценовая политика – прямое и косвенное вмешательство государства в рыночное ценообразование. При прямом вмешательстве особую опасность для инфляции имеет установление государством минимальных цен на уровне существенно выше равновесных. В этом случае для поддержания минимальных цен государство нередко должно выступать в роли покупателя. Установление минимальных цен подрывает стимулы к снижению издержек для производителей. Государственные закупки могут потребовать дополнительной эмиссии платежных средств.

Структурная политика, содействующая регулированию инфляции, предполагает ликвидацию (сокращение до минимума, определяемого только самыми насущными общественными потребностями) убыточных и малорентабельных государственных предприятий; в отраслевом аспекте – преимущественное развитие предприятий, орцентированных на потребительский сектор экономики, наукоемких производств, машиностроения. Тем самым сокращаются потребности в эмиссии, формируются возможности для снижения издержек и цен.

Важным последствием эффективной структурной политики является направление капитала в реальный сектор. В цивилизованных странах этому способствует законодательное нормирование торговой наценки (в стоимости реализуемой продукции не свыше 25% независимо от числа торговых посредников).

Антимонопольная политика предполагает установление государственного контроля над издержками, ценами и доходами монополий (олигополии), сочетаемого с наблюдением за объемами производства; пресечение уголовными, административными, налоговыми средствами проявлений монопольного ценообразования; фиксирование цен естественных монополий.

Внешнеторговая политика осуществляется на основе использования таможенно-тарифных и нетарифных инструментов. Таможенные пошлины в своей протекционистской функции обусловливают непосредственно повышение цен импортируемых товаров, поскольку выступают разновидностью косвенных налогов. Нетарифное ограничение импорта имеет те же ценовые последствия, что и таможенные пошлины. В результате происходит сокращение предложения импортируемых товаров, что ведет к повышению цен товаров на национальном рынке. Возросший уровень цен требует приспособления к нему величины денежной массы.

В зависимости от того, какой тип инфляции преобладает в стране на определенном этапе развития, используется тот или иной комплекс мер регулирования. Если инфляция спроса, то решающее значение приобретают меры по ограничению последнего (прежде всего использование инструментов денежной, валютной, кредитной, бюджетной политики). При преимущественном значении инфляции издержек особую значимость приобретают меры по ограничению заработной платы (проведение в рамках социальной политики взвешенной политики доходов населения), сдерживанию роста цен на энергию, сырье, материалы, оборудование (в этом случае на первый план выдвигаются средства антимонопольной, структурной, ценовой политики; внешнеторговой политики – при большом удельном весе импортных факторов производства).

В зависимости от вида инфляции значимость ее регулирования идет по ниспадающей: устранение гиперинфляции – преодоление галопирующей инфляции – ограничение ползучей инфляции. Наибольшую опасность для самого существования социально-экономической системы представляет гиперинфляция. Если ее не удается устранить средствами макроэкономической политики, то приходится прибегать к чрезвычайному методу регулирования инфляции – денежной реформе в форме нуллификации, т. е. аннулировании старой и введении новой валюты.

Учет форм инфляции при ее регулировании означает необходимость системности и комплексности в использовании разных видов макроэкономической политики. Конкретными, специально разработанными методами регулирования инфляции являются: политика доходов; политика "дорогих денег"; политика налогового стимулирования производства; политика замедления скорости обращения денег.

Политика доходов предполагает "замораживание" доходов, прежде всего заработной платы, или определение пределов их роста. Такая фиксация заработной платы ограничивает спрос на потребительские товары. Однако данная политика неэффективна – с отменой фиксации цены вновь растут.

Политика "дорогих денег" – это ограничение денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы ("сжатие" денежной массы через повышение процентной ставки, усиление тяжести налогообложения, снижение государственных расходов). Такая политика достаточно действенна в том смысле, что происходит структурная перестройка экономики. Предприятия, имеющие малую рентабельность, не выдерживают налогового пресса, не могут возвратить дорогие банковские кредиты (поэтому их не получают), останавливают производство и подводятся к банкротству. В экономике остаются лишь те фирмы, которые отвечают сложившимся рыночным условиям. Через определенное время вместо старых обанкротившихся предприятий возникают новые конкурентоспособные структуры.

Политика налогового стимулирования производства включает меры как по прямому стимулированию бизнеса путем значительного снижения налогов, налагаемых на предприятия, так и по косвенному стимулированию сбережений физических лиц (снижение налогов с населения). Методологическая основа данного способа регулирования инфляции – неоклассическая теория "экономики предложения".

Политика замедления скорости обращения денег. Рост денежной массы не ведет к инфляции, если он сочетается с замедлением скорости оборота денег, которое, в свою очередь, происходит при инвестициях в реальный сектор экономики.

37 Валютная система: сущность, элементы, этапы развития.

Валюта — денежная единица, используемая для измерения величины стоимости товара.

Понятие "валюта" применяется в трех значениях:

- денежная единица данной страны;

- денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и платежные средства, выраженные в иностранных денежных единицах и используемые в международных расчетах;

- международная (региональная) денежная единица и платежное средство.

Формы связи между отдельными странами (экономические, политические, культурные и др.) порождают денежные отношения, связанные с оплатой получаемых товаров и услуг. Эти денежные отношения составляют основное содержание валютных отношений. Валютные отношения представляют собой общественные от­ношения, связанные с функционированием валюты при осущест­влении внешней торговли, оказании экономического и техничес­кого содействия, предоставлении и получении за границей кредитов и займов, совершении сделок по покупке или продаже валюты и т.д.

Участниками валютных отношений являются государства, международные организации, юридические и физические лица.

Со временем международные валютные отношения и состав­ляющие их элементы приобрели определенные формы организа­ции, которые затем были закреплены законодательно: националь­ное законодательство устанавливает форму и элементы нацио­нальной валютной системы; в Уставе Международного валютного фонда (МВФ) закреплены форма организации и основные элементы мировой валютной системы; межгосударственные соглашения групп стран устанавливают форму организации и основные элементы региональных валютных систем.

Валютная система (национальная, региональная, мировая) яв­ляется формой организации и регулирования валютных отноше­ний.

Государственно-правовая форма организации международных валютных (денежных) отношений государств представляет собой валютную систему.

В мировом экономическом сообществе различают национальную, международную (региональную) и мировую валютные системы.

Исторически первыми формировались национальные валютные системы. По мере накопления мирового опыта наиболее применимые и передовые элементы унифицировались и закладывались в основу мировой валютной системы, с учетом которой исходило дальнейшее формирование валютных систем отдельных стран.

Под национальной валютной системой понимается определенный порядок ведения денежных расчетов государства с другими странами.

Национальная валютная система — государственно-правовая форма организации валютных отношений страны, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством с учетом норм международного права.

Национальная валютная система неразрывно связана с внутренней денежной и кредитно-финансовой системой страны. Особенности организации и функционирования НВС определяются степенью развития национальной экономики и внешнеэкономических связей страны, социальными задачами развития.

Национальная валютная система характеризуется некоторыми основными элементами:

1. национальная валюта;

2. условия обратимости (конвертируемости) национальной валюты;

3. паритет национальной валюты;

4. режим курса национальной валюты;

5. национальное регулирование международной валютной ликвидности страны;

6. регламентация использования международных кредитных средств обращения;

7. наличие или отсутствие валютных ограничений в стране;

8. режим национального валютного рынка и рынка золота;

9. национальные органы и институты, обслуживающие и регулирующие валютные отношения страны.

Этапы эволюции мировой валютной системы

Золотой стандарт: каждая страна обеспечивала обмен своих денег на золото. Действовали фиксированные валютные курсы на основе золотого паритета для каждой валюты. Закреплен в 1867 г. на Парижской конференции, на которой золото было признано единственной формой мировых денег.

Преимущества:

сохранение устойчивых валютных курсов;

обеспечение стабильности внешней и внутренней экономической политики;

благоприятные условия для развития международной торговли;

стабильность внутренних цен;

Недостатки:

зависимость денежной массы в обращении от добычи и производства золота;

невозможность проведения независимой денежно–кредитной политики.

Золотомонетный стандарт прекратил свое существование в годы Первой мировой войны. Мировая валютная система первой четверти 20в. была оформлена международным соглашением на Генуэзской (золотодевизной) конференции в 1922г. В качестве основы ее функционирования стали золото и ведущие валюты (доллар США и англ.фунт стерлингов), конвертируемые в золото и обращающиеся в международном платежном обороте в форме платежных документов (девизов).

Важнейший шаг в сторону демонтажа золотого стандарта был сделан в 1933 году, сразу после Великой депрессии; именно тогда все золотые деньги в США были изъяты из обращения. Жители Соединенных Штатов больше не могли превращать доллары в золото. Иностранные обладатели долларов сохраняли право на конвертируемость вплоть до 1971 года.

В 1944 году странами антигитлеровской коалиции был предпринят шаг к уменьшению роли золота (Бреттон-Вудсское соглашение). В соответствии с этим решением в качестве мировой резервной и расчетной валюты наряду с золотом был принят доллар США и фунт стерлингов Англии. США взяли на себя обязательство поддерживать размен бумажных долларов на золото по цене 35 долларов за одну тройскую унцию (31,103 г), но только для центральных банков и правительственных учреждений других стран. С целью укрепления позиций доллара в роли мировых денег все страны, принявшие соглашение, установили твердые паритеты их валют к доллару и обязались поддерживать курсы валют путем валютной интервенции.

Бреттон-Вудсская валютная система на протяжении 50 — 60 годов способствовала развитию международных экономических отношений. Однако размен бумажных долларов на золото оказался тяжелым бременем для США. В 1970 году краткосрочный внешний долг США в 6 раз превысил золотой запас. Общественное производство в послевоенный период достигло таких масштабов, что золото не могло обеспечить потребности мирового рынка в силу ограниченности его объемов. Отношение запасов золота к величине мирового импорта постоянно снижалось. В 1950 году оно составляло 53,3%, в 1974 году — 5,8%.

С 1 апреля 1978 года была введена в действие новая мировая валютная система (Ямайская). Основными чертами этой системы являются:

1) ликвидация золотых паритетов валют и официальной цены на золото;

2) международный валютный фонд прекратил принятие золота в качестве оплаты квот и процентов за кредиты;

3) официально признаны "плавающие" валютные курсы (т.е. курсы, устанавливающиеся на валютном рынке в зависимости от спроса и предложения);

4) ямайское соглашение фактически зафиксировало преимущественное положение доллара США, но вместе с тем в качестве резервной и расчетной валюты признаны искусственная валютная единица СДР, марка Германии, швейцарский франк, японская иена.

Переход к плавающим обменным курсам предполагал достижение трех основных целей:

- выравнивание темпов инфляции в различных странах;

- уравновешивание платежных балансов;

расширение возможностей для проведения независимой внутренней денежной политики отдельными центральными банками.

Ценообразование на международном рынке и определение валютных курсов в современных условиях утратили связь с золотом.