Глава 4. Имущественное страхование 3 страница

Гораздо лучшим способом снижения производимых выплат является тщательный предварительный осмотр груза, его упаков­ки и средства транспорта. При этом от представителя страховщика могут потребоваться знания опытного товароведа, разбирающе­гося в особенностях хранения и перевозки промышленных и про­довольственных товаров.

Часто в практике грузоперевозок встречаются случаи отклоне­ния судна или иного транспортного средства от указанного в стра­ховых документах пути следования, но с намерением вернуться к прежнему курсу (девиация). Если в договоре страхования явно не указано иное, согласно установившимся нормам делового оборо­та факт девиации освобождает страховщика от ответственности с момента начала девиации до момента возвращения на маршрут, указанный в страховых документах.

Период действия покрытия. Согласно сложившейся практике, если иное не указано в договоре страхования, действие страхово­го покрытия начинается с момента окончания погрузки груза на определенное в договоре страхования транспортное средство в пункте отправления груза, но не ранее момента получения стра­ховщиком страховой премии по договору или ее первой части.

Действие страхового покрытия прекращается:

а) в момент прибытия транспортного средства с грузом на склад грузополучателя или другой конечный склад в пункте назначения груза, указанном в договоре страхования;

б) в момент доставки груза на любой другой склад или любое другое место складирования, предшествующее либо находящееся в оговоренном при этом пункте назначения, которое страхова­тель изберет в целях использования в качестве склада, не вклю­ченного в маршрут транспортировки, размещения или распре­деления груза;

в) по истечении 30 дней после окончания выгрузки груза с борта судна в конечном порту разгрузки;

г) в 24 ч дня, указанного в договоре страхования как день окон­чания перевозки, в зависимости от того, какое из этих событий произойдет раньше. Однако договором страхования могут быть предусмотрены иные условия начала и прекращения действия стра­хового покрытия.

Страховое возмещение. Как правило, признается ущербом и возмещается:

а) при полном уничтожении или пропаже груза – его страхо­вая стоимость за вычетом стоимости имеющихся остатков, год­ных для производства или реализации;

б) при частичном повреждении груза – размер затрат на его восстановление за вычетом стоимости имеющихся остатков, год­ных для производства или реализации. При этом размер ущерба может быть по согласованию сторон определен исходя из уста­новленного процента повреждения отдельных предметов.

Затраты на восстановление в любом случае не могут превы­шать размеров страховой суммы и включают в себя:

• расходы на материалы и запасные части для ремонта;

• расходы на оплату работ по ремонту;

• расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованных пред­метов в том состоянии, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая.

Помимо возмещения ущерба в связи с повреждением или ги­белью груза, происшедших в результате страхового случая, стра­хователю (если иное не предусмотрено договором) должны ком­пенсироваться все необходимые и целесообразно произведенные расходы (также расходы, произведенные по указанию страховщи­ка) по спасению груза, уменьшению убытка, установлению тре­тьими лицами размера убытка (например, расходы по перегруз­ке, временному складированию груза, а также дополнительные расходы по дальнейшей перевозке).

В том случае, когда страхователь заключил договоры страхова­ния груза с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость груза (двойное страхова­ние), каждый из страховщиков выплачивает страховое возмеще­ние в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключен­ным страхователем договорам страхования указанного груза. Если же в момент наступления страхового случая в отношении застра­хованного страховщиком груза действовали также другие догово­ры страхования на сумму, превышающую в общей сложности стра­ховую стоимость этого груза, страховщик выплачивает возмеще­ние в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей страховой сумме по всем заключенным страхователем договорам.

Окончательный размер подлежащего возмещению ущерба стра­ховщик или его представитель определяют при участии страхова­теля. В случае разногласия каждая из сторон может требовать опре­деления ущерба независимой экспертизой, при этом расходы не­сет сторона, потребовавшая проведения такой экспертизы.

Отказ в выплате страхового возмещения. Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в ряде случаев:

а) неуплаты страхователем полностью или частично страховой премии в сроки, установленные договором страхования. При этом размер удерживаемой части страхового возмещения пропорцио­нален величине неоплаченной страховой премии;

б) сообщения страхователем (или выгодоприобретателем) не­верных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное зна­чение для суждения о страховом риске, а в случае предваритель­ного заключения договора страхования — не представления недо­стающих сведений;

в) если страхователь (выгодоприобретатель) не известил стра­ховщика о существенных изменениях в степени риска;

г) если страхователь (выгодоприобретатель) не принял долж­ных мер по спасению и сохранению груза и не известил своевре­менно страховщика или его представителя о страховом случае;

д) если действия либо бездействие страхователя (выгодопри­обретателя) или их представителей привели к невозможности воз­буждения страховщиком регрессного иска к лицу, признанному виновным в наступлении страхового случая;

е) если страхователь (выгодоприобретатель) совершил умыш­ленные действия, направленные на наступление страхового слу­чая или более тяжких последствий страхового случая;

ж) если страхователь (выгодоприобретатель) получил соот­ветствующее возмещение ущерба по имущественному страхова­нию от лица, виновного в причинении этого ущерба. В случае, когда ущерб возмещен частично или менее причитающегося стра­хового возмещения, оно выплачивается за вычетом суммы, по­лученной страхователем от лица, ответственного за причинен­ный ущерб;

з) если страховой случай находится в прямой причинной свя­зи с умышленными действиями страхователя (выгодоприобрета­теля). Факт прямой причинной связи страхового случая с умыш­ленными действиями страхователя (выгодоприобретателя) уста­навливается на основании решения суда или документов соответ­ствующих компетентных органов, производивших расследование по данному случаю;

и) если страхователь, имея возможность, не выполнил свои обязательства при наступлении страхового случая. Решение об отказе в выплате страхового возмещения в этом слу­чае принимается страховщиком, если в результате несвоевремен­ного заявления страхователя или невыполнения им обязательств, предусмотренных настоящими правилами и договором страхова­ния, станет невозможным установление факта, причин и иных обстоятельств наступления страхового события, размера ущерба;

к) в других случаях, предусмотренных действующим законо­дательством Российской Федерации.

Как видно, большинство из указанных оснований отказа в выплате возмещения базируется на прямой вине самого страхова­теля – попытке снизить цену страхового покрытия (за счет ута­ивания информации), страховом мошенничестве либо простой не­брежности. Цена таких ошибок может быть очень высока.

Решение об отказе в страховой выплате сообщается страховате­лю в письменной форме с обоснованием причин отказа и может быть обжаловано страхователем в суде, арбитражном или третей­ском суде.

Генеральные договоры страхования грузов. Фактически возмож­но заключение договоров страхования грузов двух принципиаль­но различающихся видов: договоров на одну перевозку и гене­ральных договоров.

Заключение договора на одну перевозку – достаточно про­стая, высоко стандартизированная операция. В отличие от нее заключение генерального договора связано с более детальным изучением грузооборота страхователя, сбором статистических данных, разработкой программ страхования и последующего пе­рестрахования рисков. Тем не менее повышенные трудовые зат­раты впоследствии окупаются с лихвой: страховщик получает стабильный, прогнозируемый источник поступления страховых премий.

Процедура сопровождения генерального договора достаточно проста, но требует строгого соблюдения всех норм обмена доку­ментами, установленных договором:

1) производится оплата страховой премии (в сумме, соответ­ствующей прогнозируемому грузопотоку за страхуемый период);

2) при отправке первой (очередной) партии груза, попада­ющей под действие генерального договора страхования, страхо­ватель передает страховщику заявление на страхование, в кото­ром отражаются данные о стоимости и виде груза, условиях пере­возки;

3) страховщик вносит данные из заявления на страхование в бордеро грузов, застрахованных по договору, и списывает соот­ветствующую сумму страховой премии как заработанную;

4) в конце периода страхования страховщик и страхователь подписывают двусторонний акт и бордеро застрахованных грузов. В случае необходимости страхователь перечисляет дополнитель­ную сумму страховой премии, после чего цикл (пп. 2—4) может быть повторен.

Указанный порядок документооборота очерчивает лишь прин­цип его организации и на практике может быть как существенно сложнее, так и существенно проще (благодаря применению тех­нологий автоматизации страхования).

1) Застрахована морская грузоперевозка по маршруту «А – Б – Д», но фактически судно двигалось по маршруту «А – С – Д», в результате оно пришло в порт назначения на двое суток раньше намеченного срока. Ка­кие из рисков и в какой период нес страховщик?

2) Застрахованному грузу был нанесен ущерб на сумму 1000 ед., в том числе: по вине грузоперевозчика – 700 ед., вследствие непринятия стра­хователем своевременных мер предотвращения дальнейшего ущерба – 350 ед., в результате кражи части груза после наступления страхового случая – 50 ед. Страхователь не стал предъявлять претензию грузоперевозчику, поскольку решил, что возмещать ущерб должна страховая ком­пания. Какова будет сумма выплаченного страхового возмещения?

СТРАХОВАНИЕ ИНОГО ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Перечень иного, не рассмотренного выше, имущества, кото­рое может быть застраховано, обширен. В данном подразделе рас­смотрены только некоторые виды страхования: страхование от огня имущества юридических лиц, страхование имущества физических лиц, страхование технических и сельскохозяйственных рисков.

Страхование от огня

Страхование от огня является наиболее распространенным ви­дом страховой защиты в имущественном страховании. В первую очередь, оно обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного за­страхованному имуществу в результате его возгорания, вызванно­го пожаром, ударом молнии и взрывом газа.

За все время существования страхования от огня данный вид страхования претерпел существенные изменения, появились до­полнительные направления, расширяющие страховое покрытие.

Сравнение современного огневого страхования на примере стра­хования имущества юридических лиц и страхования имущества граждан показывает существенные различия между этими двумя направлениями. Объединяет их основная опасность, от которой осуществляется страхование, пожар.

Определение пожара. Для четкого представления, какие основ­ные риски являются застрахованными по договорам страхования от огня, необходимо определить само понятие «пожар», посколь­ку, с одной стороны, не всякий огонь считается пожаром (огонь часто используется в технологических процессах) и, с другой сто­роны, пожар может быть без открытого пламени.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ «О пожарной безопасности» под пожаром понимают неконтролируемое горение, причиняющее мате­риальный ущерб, вред жизни и здоровью граждан, интересам об­щества и государства. В зарубежной практике принято определение пожара как горения материального имущества вне пределов специ­альной топки, а также если огонь может усиливаться и распростра­няться. Таким образом, пожар — это процесс горения, возникнове­ние огня, способного самостоятельно распространяться, вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания.

Чтобы раскрыть содержание и многообразие форм огневого страхования, необходимо рассмотреть различные варианты орга­низации страховой защиты имущества юридических лиц, т.е. набо­ра рисков, от которых осуществляется страхование, и самого иму­щества, в отношении которого заключается договор страхования.

Страхование от огня имущества юридических лиц. В настоящее время в России современные предприятия и производства осна­щены надежным оборудованием, средствами предотвращения ава­рий и пожарной безопасности, что, несомненно, способствует снижению частоты возникновения пожаров и аварий. Вместе с тем средние убытки от одного пожара и затраты на восстановле­ние производства выросли во много раз, и сегодня ущерб от огня зачастую превышает десятки и сотни миллионов долларов, при­обретая характер чрезвычайных ситуаций.

Печальным примером явился сильный пожар в апреле 1993 г. на АО «КамАЗ», когда на этом гиганте автомобилестроения в цехе сборки двигателей было унич­тожено имущество на общую стоимость более 470 млн долл. США.

Государству принадлежало только 20% акций предприятия, поэтому основ­ное бремя расходов по ликвидации последствий пожара несло само предпри­ятие, которое приняло решение о необходимости имущественного страхования уже после происшедшего трагического события.

Страховое покрытие. По своему объему страховое покрытие можно условно разделить на три подгруппы:

1) страхование только от огня;

2) страхование от огня и сопутствующих рисков — комплекс­ный договор страхования;

3) страхование от всех рисков.

Разница в страховых покрытиях заключается не только в назва­ниях, но, главное, в объеме и широте покрытия.

Страхование только от огня. По договору страхования только от огня предоставляется страховая защита от повреждения или гибели имущества в результате пожара (повреждение имущества огнем, дымом), удара молнии, взрыва газа, используемого в производствен­ных и бытовых целях, действий пожарной команды во время туше­ния пожара. Ущерб от повреждения имущества огнем, возникшего не в результате пожара, а в результате обработки имущества огнем, теплом или иным термическим воздействием с целью переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, копчения, жарки, глажения, горячей обработки или плавления металлов и т.д.) страхо­ванием не покрывается и возмещению не подлежит.

Договор страхования, по которому предоставляется покрытие только от перечисленных выше трех рисков, носит название стан­дартного (нерасширенного) договора страхования.

Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков. В дан­ном договоре указываются риски, от которых производится стра­хование. При этом к основному «огневому» риску добавлялись специфические виды рисков, а именно покрытие убытков:

• в результате стихийных бедствий (землетрясения, изверже­ния вулкана, действия подземного огня, оползня, горного обва­ла, селя, просадки грунта, бури, вихря, урагана, цунами, навод­нения, действия подпочвенных вод, необычных для данной мест­ности паводка, града, ливня или снегопада);

• аварий (непроизвольного включения или прорыва) водопро­водных, канализационных, отопительных систем и систем пожа­ротушения;

• падения на застрахованное имущество пилотируемых лета­тельных объектов или их обломков;

• наезда наземных транспортных средств;

• боя оконных стекол, зеркал и витрин;

• от кражи со взломом и грабежа;

• взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин и аппаратов, других аналогичных устройств;

• злоумышленных действий третьих лиц.

Страхование от всех рисков. Как о разновидности договора ог­невого страхования можно сказать о договоре страхования от всех рисков. Такое страхование представляет собой разновидность стра­хования имущества «от всех событий», но с учетом определенных исключений. По условиям такого договора страхования обязан­ность страховщика по выплате страхового возмещения наступает по всем случаям гибели (повреждения) застрахованного имуще­ства, если только причиной гибели (повреждения) не стали те события, которые поименованы в договоре страхования (или пра­вилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования) как исключения.

Дополнительное покрытие. Дополнительно в любом виде огне­вого страхования может быть обеспечено покрытие риска убытков от перерыва в производственной {коммерческой) деятельности стра­хователя, наступление которого было вызвано повреждением или гибелью имущества в результате воздействия на него одного из застрахованных рисков. Если производство или коммерческая де­ятельность страхователя, указанная в договоре, полностью или ча­стично прекращается вследствие возникновения материального ущерба, вызванного страховым случаем, то перерыв в производ­стве считается наступившим. Ущерб от перерыва в производстве (коммерческой деятельности) – это экономическое следствие ма­териального ущерба. Такой ущерб состоит из следующих элементов:

• размера текущих расходов страхователя по продолжению хо­зяйственной деятельности за время периода перерыва в произ­водстве; он включает в себя заработную плату рабочих и служа­щих страхователя; платежи органам социального обеспечения; плату за аренду помещений, оборудования; налоги и сборы, под­лежащие оплате вне зависимости от оборота и результатов хозяй­ственной деятельности (налоги на имущество, земельные нало­ги), а также проценты по кредитам, если эти средства привлека­лись непосредственно для осуществления производственной де­ятельности, амортизационные отчисления;

• суммы потери прибыли от прекращения застрахованной хо­зяйственной деятельности, т.е. той прибыли, которую страхова­тель получил бы, если бы страховой случай не произошел.

Данный вид страхования является наиболее сложным и опа­сным риском с точки зрения возможных размеров подлежащего выплате страхового возмещения, так как выплаты в связи с оста­новкой производственной деятельности предприятия могут во много раз превышать суммы, выплаченные на возмещение мате­риального ущерба по имуществу.

Страховая сумма. В основном действительная стоимость иму­щества определяется исходя из его первоначальной стоимости за вычетом износа, т.е. является остаточной стоимостью имущества. Но на практике остаточная стоимость, отраженная в балансовых документах, как правило, очень мала и не может адекватно отра­зить ценность страхуемого имущества для предприятия. Поэтому определение первоначальной стоимости может происходить не по стоимости объекта, отраженной в балансовых документах органи­зации, а исходя из его стоимости на момент заключения договора страхования, определяемой по методу «аналога». Также расчет дей­ствительной стоимости может осуществляться исходя из стоимо­сти приобретения нового аналогичного имущества за вычетом суммы фактического износа по страхуемому имуществу.

В зависимости от вида имущества действительная стоимость будет определяться различными способами:

• для зданий, инженерных сооружений и коммуникаций дей­ствительной считается стоимость строительства в данной местно­сти здания, полностью аналогичного погибшему (с учетом изно­са и эксплуатационно-технического состояния погибшего (повреж­денного) здания или сооружения. На практике для определения стоимости здания используют выписки о стоимости здания из бухгалтерских документов или заключения оценщиков. Если по­лучение такой информации затруднено по каким-то причинам, то действительную стоимость можно определить на основе первона­чальной стоимости здания, его возраста и норм амортизационных отчислений. Также на страхование могут быть приняты здания по восстановительной стоимости. Это означает, что при наступлении страхового случая страховая компания будет возмещать суммы фак­тических расходов страхователя по восстановлению пострадавшего здания без учета его износа, но не свыше страховой суммы;

• действительная стоимость оборудования, машин, инвентаря определяется исходя из суммы, необходимой для приобретения объекта страхования, полностью аналогичного погибшему (за вычетом износа). Альтернативным вариантом является использо­вание восстановительной стоимости оборудования. Причем кроме конкретной цены вновь закупаемого оборудования в их страховую стоимость могут также входить таможенные сборы, акцизы, транс­портные расходы и т.п.;

• действительная стоимость товарных запасов определяется ис­ходя из того, какого рода товарные запасы. Для товаров, изготов­ляемых страхователем (как незавершенных производством, так и готовых), действительной стоимостью считаются издержки про­изводства, необходимые для повторного изготовления погибших предметов, но не свыше их продажной цены; для товаров, кото­рыми страхователь торгует, а также для закупленного им сырья – их стоимость по ценам, необходимым для повторной закупки, но не свыше цен, по которым они могли бы быть проданы страхова­телю на дату страхового случая.

В договоре огневого страхования может предусматриваться ус­ловная или безусловная франшиза.

Сумма ущерба и сумма страхового возмещения. Важным момен­том при рассмотрении претензии страхователя является сопоставление действительной стоимости объектов страхования, заявленных на страхование страховых сумм с фактическим размером ущерба.

При определении стоимости восстановления (ремонта) повреж­денного объекта внимание обращают на следующие моменты. При расчете должна учитываться стоимость только тех работ, которые необходимы для восстановления или ремонта поврежденных ча­стей объекта, а стоимость производимой страхователем реконст­рукции поврежденного объекта не учитывается. В случае повреж­дения отдельных частей здания, сооружения, машины и т.п. (если в целом объект все же остается пригодным для дальнейшего ис­пользования по своему назначению) учитывается только стоимость ремонта этих частей.

Следует иметь в виду, что при гибели объекта размер ущерба устанавливается путем исключения из действительной стоимости остатков имущества, а при повреждении объекта — путем исклю­чения из стоимости восстановления (ремонта) стоимости остат­ков. Страхователь не имеет права отказываться от оставшегося после страхового случая имущества, хотя бы и поврежденного. Остато­чная стоимость такого имущества подлежит вычету из суммы стра­хового возмещения.

Страховое возмещение выплачивается:

• при полной гибели имущества – в размере его действитель­ной стоимости за вычетом остаточной стоимости поврежденного имущества, но не свыше страховой суммы;

• при частичном повреждении имущества – в размере восста­новительных расходов.

Восстановительные расходы включают в себя: расходы на ма­териалы и запасные части для ремонта; расходы на оплату работ по ремонту; расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахован­ных предметов в том состоянии, в котором они находились не­посредственно перед наступлением страхового случая.

Восстановительными не считаются дополнительные расходы, вызванные изменениями или улучшениями застрахованного объек­та; расходы, вызванные временным или вспомогательным ремон­том или восстановлением; другие расходы, произведенные сверх необходимых.

Из суммы восстановительных расходов производятся вычеты на износ заменяемых в процессе ремонта частей, узлов, агрегатов и деталей. Размер вычетов рассчитывается исходя из действитель­ной стоимости этих частей на день наступления страхового случая и их новой стоимости.

Страхование имущества физических лиц

Страхование имущества, принадлежащего гражданам, отлича­ются от страхования имущества юридических лиц, в первую оче­редь, объемом предоставляемой страховой защиты.

Страховые риски. Страхование имущества граждан осуществля­ется на случай повреждения или гибели имущества в результате:

• пожара, удара молнии, а также взрыва газа, употребляемого

• в бытовых целях;

• проникновения воды из водопроводных, канализационных,; отопительных систем и систем пожаротушения;

• стихийных бедствий;

• кражи со взломом и ограбления;

• злоумышленных действий третьих лиц.

Объект страхования. Объекты страхования при страховании имущества граждан многочисленны и разнообразны. К ним может относиться фактически любой вид имущества, которым может законно владеть и распоряжаться гражданин, за исключением личных автотранспортных средств, страхуемых на особых услови­ях. Все имущество граждан можно объединить в несколько под­групп:

• жилые помещения (квартиры или комнаты в многоквартир­ных жилых домах), включая внутреннюю отделку пола, стен, по­толка и сами конструктивные элементы (несущие и ограждающие перекрытия);

• строения (жилые дома вне городской застройки, зимние и летние дачные дома, хозяйственные постройки, гаражи, тепли­цы, колодцы), включая их конструктивные элементы, внешнюю и внутреннюю отделку;

• домашнее имущество, как правило, указывается отдельным списком, являющимся неотъемлемой частью договора страхования;

• предметы домашнего обихода и домашней обстановки (жест­кая и мягкая мебель, кухонная мебель, сантехника для ванной комнаты и туалета, сложная аудио-, видео- и электронная техни­ка, электронные музыкальные инструменты, электробытовые приборы, прочее аналогичное имущество);

• предметы личного потребления (акустические музыкальные инструменты; оптические приборы, часы и иные измерительные приборы, ковровые и иные ткацкие изделия; посуда; книжная библиотека, не представляющая антикварной ценности; верхняя и нижняя одежда, головные уборы, обувь; портфели; предметы для отдыха и занятий спортом и т.д.);

• предметы подсобного хозяйства (столярный, слесарный и иной хозяйственный инвентарь).

По особому соглашению сторон могут быть застрахованы при­надлежащие страхователю изделия из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, рисунки, картины, скульптуры, коллекции марок, монет и иные коллекции или произведения искусства.

Страховая сумма. Основой для определения страховых сумм по страхованию имущества граждан также является действительная стоимость имущества. Стоимость жилых помещений и (или) стро­ений рассчитывается на основе предполагаемых затрат, необхо­димых для строительства или приобретения недвижимого имуще­ства с учетом состояния и возраста имущества. Стоимость домаш­него имущества также рассчитывается как стоимость приобрете­ния имущества, аналогичного страхуемому с учетом износа. Но на практике возможно страхование домашнего имущества физических лиц по восстановительной стоимости (принцип «новое за старое»).

Сумма ущерба и страховое возмещение. Порядок определения ущерба и страхового возмещения по страхованию имущества фи­зических лиц аналогичен этим процедурам в огневом страховании.

Страхование технических рисков

Объектом страхования технических рисков являются имуществен­ные интересы, возникающие в связи с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риском гражданской ответственности, а также предпринимательским рис­ком. В силу этого страхование технических рисков является комп­лексным видом страхования, обеспечивающим всестороннюю стра­ховую защиту машин и оборудования от непредвиденного или внезапного ущерба на всех стадиях технологического процесса.

Страхование технических рисков начало развиваться как спут­ник широкого распространения паровых машин и механизмов.

Классификация страхования технических рисков.

В западной прак­тике страховщиков применяются следующие виды страхования Технических рисков:

1) страхование строительного предпринимателя от всех рис­ков (Contractor's All Risks Insurance — CAR);

2) страхование монтажных работ от всех рисков (Erection АН Risks Insuranc — EAR);

3) страхование строительных машин и оборудования (Contrac­tor's Plant and Machinery Insurance — CPM);

4) страхование завершенных объектов гражданского строитель­ства (Civil Engineering Completed Risks Insurance — CECR);

5) страхование промышленных машин и технологического обо­рудования от поломок (Machinery Insurance — MI);

6) страхование риска потери прибыли в результате поломок промышленных машин и технологического оборудования (Machinery Loss of Profits Insurance — MLoP);

7) страхование электронного оборудования (Electronic Equip­ment Insurance — EEI);

8) страхование от порчи замороженных продуктов (Deterioration of Stock Insurance — DOS).

В покрытие, предоставляемое этими полисами, в последние

годы включаются:

• страхование от перерывов в производстве вследствие нанесе­ния имущественного ущерба застрахованным объектам (Business Interruption or delay in start-up Insurance — DSU);

• страхование от потери прибыли вследствие нанесения иму­щественного ущерба застрахованным объектам (Advance Loss of Profit Insurane — ALoP);

• страхование гражданской ответственности перед третьими лицами (Third Part Liability Insurance).

В российской практике к страхованию технических рисков от­носят:

1) страхование строительно-монтажных рисков;