Глава 4. Имущественное страхование 1 страница

Понятие имущественного страхования.

Имущественное страхо­вание представляет собой систему отношений между страховате­лями и страховщиками по оказанию последними страховых услуг по защите имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом (Закон РФ «Об орга­низации страхового дела в Российской Федерации». Ст. 4).

Согласно Гражданскому кодексу РФ (ч. 2, гл. 48) под объектом имущественного страхования понимают:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения опреде­ленного имущества (ст. 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответ­ственности по договорам — риск гражданской ответственности (ст. 931,932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполуче­ния ожидаемых доходов – предпринимательский риск (ст. 933).

Таким образом, Гражданский кодекс РФ внес изменения в за­фиксированную Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» классификацию страхования: вместо трех отраслей – личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности – кодекс выделил две отрасли: лич­ное страхование и имущественное страхование (в которое вошло страхование ответственности).

Классификация имущественного страхования.

Согласно Условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российс­кой Федерации договоры имущественного страхования могут быть заключены в отношении:

• средств наземного транспорта;

• средств воздушного транспорта;

• средств водного транспорта;

• грузов;

• других видов имущества, кроме перечисленных выше;

• финансовых рисков, связанных с компенсацией потерь до­ходов (дополнительных расходов), вызванных остановкой про­изводства при сокращении объема производства в результате ого­воренных событий, а также потери работы (для физического лица); банкротства; непредвиденных расходов; неисполнения (не­надлежащего исполнения) договорных обязательств контрактом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке; по­несенных застрахованным лицом судебных расходов (издержек) и иных событий.

Что касается конкретных видов имущества, которые подлежат страхованию, они могут быть следующими:

• здания (производственные, административные, социально-культурного назначения и общественного пользования);

• сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производствен­но-технологические установки);

• оборудование (коммуникации, аппараты, силовые машины и т.п.);

• жилые строения (дома, дачи, садовые и летние домики, базы отдыха и т.п.);

• хозяйственные постройки (гаражи, склады, крытые площад­ки и т.п.);

• отдельные помещения (квартиры, комнаты, офисы и т.п.);

• транспортные средства (автомобили, тракторы, электрока­ры, мотоциклы и т.п.);

• объекты незавершенного строительства;

• продукция, товары, сырье, материалы и т.п.;

• инвентарь;

• мебель;

• предметы интеръера, отделки;

• электробытовые приборы (телевизоры, компьютеры, хо­лодильники, стиральные машины, аудио- и видеоаппаратура и т.п.);

• предметы домашнего обихода и личного пользования;

• животные (сельскохозяйственные, домашние, экзотические);-

• многолетние насаждения;

• другое имущество (по желанию страхователя).

Условия имущественного страхования.

Условия имущественного страхования разрабатываются страховщиком исходя из наиболее типичных и ярко выраженных страховых потребностей. Поэтому правила страхования составляются по совокупным характеристикам определенного рода имущества (например, строений, автомобилей, животных, сельскохозяйственных культур), по комбинации имущества, по совокупности рисков и т.д.

Конкретные страховые случаи оговариваются Правилами или! договором страхования определенного имущества, например:

• пожар;

• удар молнии, землетрясение, буря, вихрь, ураган, град, ливень, наводнение, паводок, обвал, оползень, выход подпочвенных вод, оседание и просадка грунта;

• падение летательных аппаратов, их частей и иных предметов;

• взрыв котлов, топливохранилищ и топливопроводов, машин, аппаратов и других устройств;

• бой стекол, витрин, зеркал;

• столкновения, наезды, удары, падения, опрокидывания;

• кражи со взломом, похищения с грабежом, разбоем;

• злоумышленные действия третьих лиц;

• другие события по соглашению страхователя и страховщика.

При заключении договора имущественного страхования огова­риваются также обстоятельства, в том числе форс-мажорные со­бытия, которые не покрываются данным конкретным страхова­нием. Так, не компенсируются убытки, возникшие вследствие:

• умысла или грубой неосторожности страхователя, его выго­доприобретателя;

• дефектов имущества, которые были известны страхователю до заключения договора страхования;

• самовозгорания, гниения, коррозии и других естественных повреждений свойств (качеств) имущества;

• ядерного взрыва (энергии) и его последствий;

• конфискации, реквизиции, ареста, распоряжения властей;

• всякого рода военных действий, различного рода граждан­ских волнений и т.п.

При страховании имущества (имущественных интересов) оп­ределяется страховая сумма и оговаривается договором страхова­ния. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» установил предельный размер страховой суммы – он не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения до­говора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать сто­имость имущества, определенную в договоре страхования, за ис­ключением случаев, когда страховщик докажет, что он был наме­ренно введен в заблуждение страхователем. Причем, если страхо­вая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, то он является не действитель­ным в силу закона в той части страховой суммы, которая превы­шает действительную стоимость имущества на момент заключе­ния договора.

Большинство страховых компаний с согласия страхователя могут устанавливать так называемую франшизу (условную или безусловную).

Под франшизой обычно понимают долю ущерба, свободную от возмещения страховщиком. При установлении ус­ловной (невычитаемой) франшизы страховщик не несет ответ­ственности за ущерб в пределах суммы франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении этой суммы. При установле­нии безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях воз­мещается ущерб за вычетом суммы франшизы. Размер франшизы определяется в абсолютной величине или процентах от страхо­вой суммы и учитывается при расчете страхового возмещения при наступлении страхового события. Применение франшизы вза­имовыгодно для сторон – участников договора страхования. Для владельца это позволяет несколько уменьшить размер страховой премии (взноса), так как франшиза означает собственное учас­тие страхователя в ущербе (с мелкими убытками он не будет обращаться к страховщику); для страховщика – избежать обре­менительных мелких убытков.

Договор имущественного страхования заключается обычно на срок до одного года, если стороны не согласуют иные сроки. Но во всех случаях срок страхования определяется в полных месяцах. При страховании на срок менее одного года страховой взнос обычно уплачивается в следующем проценте от годового разме­ра взноса:

Срок действия, мес..................................
Взнос, % от годовой премии.........................

Страховой взнос (премия) исчисляется из страховых сумм, тарифных ставок и срока страхования с учетом предоставляемых страховщиками льгот и скидок. Последние можно подразделить на две категории:

• скидки за безубыточное страхование (т.е. льготы, предос­тавляющиеся за непрерывность страхования и за необращение страхователя в течение срока действия договора страхования за страховым возмещением);

• так называемые социальные льготы разным группам населния (пенсионерам, инвалидам, участникам ВОВ и т.д.) и опредленным юридическим лицам.

Кроме того, страхователю после двух лет и более непреры ного страхования при отсутствии выплат страхового возмещения может быть предоставлен льготный месяц, который наступает после окончания срока действия договора страхования и в тече­ние которого продолжается страховая ответственность страхов­щика.

Величина ущерба. Под размером ущерба принимается стоимость похищенного и (или) утраченная стоимость уничтоженного (по­врежденного) имущества.

На момент наступления страхового случая размер ущерба оп­ределяется страховщиком на основании результатов проведенной им экспертизы за его счет с учетом стоимости конкретного объекта страхования. В спорных случаях субъекты договора страхования (страховщик и страхователь) имеют право требования на прове­дение независимой экспертизы.

Ущерб определяется:

• при похищении имущества — как правило, в размере его страховой суммы;

• повреждении имущества — в размере затрат на его восста­новление (ремонт и т.п.);

• гибели имущества — в размере его стоимости за вычетом сто­имости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего исполь­зования.

Страхование средств наземного транспорта

Страхование транспортных средств проводится для того, что­бы возместить (покрыть) или существенно сократить убытки (ущерб), возникающие вследствие неблагоприятных событий при их эксплуатации. Транспортные средства относятся к источникам повышенной опасности. Ущерб может быть причинен как самому транспортному средству (по сути – его владельцу), так и любому другому лицу (третьему лицу), которое может стать жертвой ава­рии или иного дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Перечень видов наземного транспорта достаточно широк: па­ровой и электрифицированный железнодорожный транспорт, легковые и грузовые автомобили, мотоциклы, гужевой транспорт и т.д. Рассмотрим один из наиболее популярных видов транспор­та – автомобильный.

В настоящее время в России насчитывается свыше 40 млн. еди­ниц автотранспорта. В связи с этим возрастает актуальность страхо­вания автотранспортных рисков. Природа этих рисков может быть различной: любое автотранспортное средство – это имущество, находящееся в собственности гражданина или организации, т.е. физического или юридического лица, а владелец любого автотран­спортного средства отвечает за причинение вреда, т. е. речь идет об имущественном страховании и страховании ответственности.

Многие страховые компании предлагают различные условия автотранспортного страхования, т.е. страхования рисков, связан­ных с эксплуатацией транспорта.

Классификация автотранспортного страхования. Различают сле­дующие виды автотранспортного страхования:

1. Страхование автокаско (полное или частичное), т.е. страхо­вание самого транспортного средства как имущества. Термин «кас­ко» заимствован из морского страхования (от нем. kasko – кор­пус). Объектом страхования в этом случае является имуществен­ный интерес страхователя (владельца), связанный с повреждени­ем, уничтожением, кражей, угоном автотранспорта. Страхование автокаско в настоящее время в России является наиболее попу­лярным.

Следует иметь в виду, что страховщики называют совокупность рисков «угон» и «ущерб» — полное каско. Если же на страхование принимается только риск «ущерб», то это принято называть ча­стичным каско. В отдельности риск «угон» страховые компании при­нимают на страхование неохотно, предпочитая полное каско.

2. Страхование дополнительного оборудования и принадлежно­стей транспортного средства. К их числу относится дополнитель­но установленное и не входящее в базовую комплектацию обору­дованиеТакая дополнитель­ная комплектация составляет нередко 20 —50 % стоимости самого автотранспортного средства. При желании можно застраховать все эти предметы. Сведения о них отражаются как в заявлении о стра­ховании, так и в выданном страховом полисе.

4. Страхование от несчастного случая водителя и {или) пасса­жиров застрахованного транспортного средства в результате ДТП. В данном случае речь идет о страховании жизни и здоровья води­теля (владельца), а также пассажиров салона автомобиля. Такое страхование должно было бы пользоваться у автолюбителей осо­бой популярностью, поскольку объектом страхования является самое ценное — здоровье водителя и пассажиров, а это, как пра­вило, родственники или близкие друзья и знакомые. Однако пока на практике это реализуется не всегда.

Страховые суммы и лимиты ответственности страховщика.

Для транспортного средства страховая сумма устанавливается в преде­лах действительной стоимости. Такая стоимость определяется по согласованию со страхователем с учетом срока эксплуатации, пробега и технического состояния автомобиля, мотоцикла или иного принимаемого на страхование объекта.

Страховая сумма по дополнительному оборудованию устанав­ливается в отдельности на каждый указанный предмет. Некоторые страховщики устанавливают при этом ограничения. Например, общая страховая сумма на предметы дополнительного оснаще­ния, как правило, не может превышать в совокупности 30% сто­имости самого транспортного средства.

По страхованию пассажиров от несчастного случая страховые суммы устанавливаются также по соглашению сторон. При этом страховщики обычно предлагают два варианта:

1) страховая сумма устанавливается на каждое посадочное ме­сто. Это именуется страхованием по системе мест. Причем число за­страхованных посадочных мест определяется самим страхователем;

2) страховая сумма на каждое место в салоне автомобиля не указывается. В этом случае все посадочные места считаются заст­рахованными в равных долях от страховой суммы в зависимости от числа пассажиров, находящихся в автомобиле (так называемая паушальная система).

Страховая премия (взносы). Размер премии рассчитывается с учетом марки (модели), года выпуска, действительной стоимости транспортного средства, страхового риска или группы рисков, размера страховой суммы, срока страхования и базовых тарифов с применением поправочных коэффициентов. В настоящее время «вилка» премий по договорам полного и частичного автокаско составляет 5 —10% от стоимости автомобиля. Страховой взнос по поручению страхователя может быть уплачен любым другим ли­цом, но уплативший никаких прав по договору страхования не приобретает.

Скидки. При непрерывном безаварийном страховании большин­ство страховых организаций предоставляют владельцам транспор­та скидку со страховой премии. Как правило, ее размер составляет 10% за каждый год безаварийной езды начиная со второго года, но не более чем 40% в совокупности.

Срок действия договора. Классический срок действия договора автотранспортного страхования — один год. Но существует и крат­косрочное страхование: можно заключить договор на один день (например, на перегон автомобиля), можно купить так называ­емый полис выходного дня для поездок на дачу, за город. Такой договор действует обычно с середины пятницы до полудня поне­дельника. Причем полисы выходного дня на 50 — 70% дешевле, чем ежедневные.

Страховые случаи и исключения из объема ответственности. К чи­слу страховых случаев подавляющая часть страховых компаний от­носит хищение и ущерб.

Хищение – убытки, возникшие в результате угона или попыт­ки угона, кражи, разбоя, грабежа транспортного средства.

Ущерб – убытки, связанные с повреждением (уничтожени­ем) объекта, его отдельных частей, деталей и принадлежностей вследствие:

• столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания при ДТП, а также бой стекол, кузова и наружных приборов осве­щения камнями или иными предметами, отлетевшими из-под ко­лес другого транспортного средства;

• пожара, удара молнии, взрыва;

• стихийных бедствий (бури, вихря, урагана, наводнения, гра­да, паводка, оползня, необычных для данной местности атмо­сферных явлений (дождь, град, обильный снегопад), а также па­дения на транспорт инородных предметов, включая снег и лед);

• противоправных действий третьих лиц (в том числе хищения отдельных частей и деталей, кроме угона или хищения самого транспортного средства).

• К страховым случаям не относится возникновение убытков, происшедших вследствие:

• умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) или иного лица, использовавшего транспорт на законном осно­вании, направленных на наступление страхового случая;

• умышленных действий третьих лиц (в части страхования граж­данской ответственности);

• эксплуатации транспорта лицом, не имеющим права пользо­вания данным транспортным средством или права управления на транспортное средство данной категории; лицом, не имеющим права пользования или права управления; лицом, находящимся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении транспортным средством;

• управления транспортным средством лицом, не указанным в договоре страхования (страховом полисе);

• использования транспортного средства в учебных или спортив­ных целях;

• совершения страхователем преступления или покушения на совершение преступления;

• повреждения или уничтожения транспорта в процессе его загрузки или разгрузки;

• погрузки, выгрузки или транспортировки застрахованного объекта любым видом транспорта, кроме случаев буксировки с соблюдением требований правил дорожного движения;

• утраты товарной стоимости застрахованным транспортным средством;

• эксплуатации транспорта в технически неисправном состо­янии, при котором эксплуатация запрещается правилами дорож­ного движения;

• эксплуатации объекта, не прошедшего очередной техниче­ский осмотр;

• психических нарушений или тяжелых нервных расстройств, эпилептического припадка, инсульта или инфаркта у лица, уп­равлявшего транспортным средством.

Не является страховым случаем причинение ущерба имуще­ству (багажу), находившемуся в транспортном средстве, или пе­ревозимому грузу, а также повреждение (уничтожение) шин, их разрыв или прокол и (или) повреждение колесных дисков, если при этом не произошло также других повреждений транспортно­го средства.

Не покрывается страхованием и не возмещается косвенный ущерб (например, штрафы, командировочные расходы, упущен­ная выгода, простой, потеря дохода, моральный ущерб и т.п.).

Страховое возмещение. Страховое возмещение определяется характером ущерба и страховым покрытием. По договорам страхо­вания автокаско и дополнительного оборудования и принадлеж­ностей транспортного средства в страховое возмещение включа­ются: ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества, и судебные издержки, понесенные страхователем в связи с рассмотрением дела в суде.

Размер страхового возмещения определяется в следующем по­рядке:

• при хищении транспортного средства — в размере его дей­ствительной стоимости на дату заключения договора за вычетом износа и ранее проведенных выплат (если таковые имели место), но в пределах страховой суммы, установленной по договору;

• в случае полной гибели транспортного средства (так называ­емый тотальный ущерб) — в размере действительной стоимости на день заключения договора за вычетом износа, ранее проведен­ных выплат и стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования и в пределах страховой суммы, установленной до­говором страхования. Большинство страховых компаний под пол­ной гибелью транспортного средства понимают такие поврежде­ния в результате страхового случая, при которых стоимость вос­становительного ремонта превышает 75 % страховой суммы;

• при повреждении транспортного средства или предметов до­полнительного оснащения ущерб определяется в размере факти­ческой стоимости восстановления объекта, но в пределах страхо­вой суммы, установленной по договору. Стоимость такого восста­новления определяется на основании калькуляции, составляемой экспертами страховщика, либо на основании предъявленных стра­хователем оригинальных счетов, калькуляций, заказ-нарядов от ремонтной организации по предварительному согласованию со страховщиком. В случае, когда при ремонте будут обнаружены скры­тые дефекты, вызванные страховым событием, страховщик на основании заявления клиента обязан составить дополнительный акт осмотра и либо включить это в общую сумму ущерба, либо произвести дополнительную выплату страхового возмещения.

Страховое возмещение не выплачивается в следующих случаях:

• если факт наступления страхового события не подтверждает­ся компетентными органами;

• имеется несоответствие реквизитов транспортного средства с Данными, указанными в документах, представленных страховщику;

Для целей страхования под торговым мореплаванием обычно понимается деятельность, связанная с использованием средств водного транспорта для перевозки грузов, пассажиров, багажа и почты; рыбного и иных морских промыслов; разведки и разработ­ки минеральных и других «неживых» ресурсов; лоцманской и ле­докольной проводки; поисковых, спасательных и буксирных опе­раций; подъема затонувшего имущества; гидротехнических, под-водно-технических и других подобных работ; охраны морских про­мыслов; санитарного, карантинного и другого контроля; защиты и сохранения морской среды; проведения морских научных ис­следований; учебных, спортивных, культурных и иных целей.

История страхования средств водного транспорта. Страхование средств водно­го транспорта в его нынешнем виде начало формироваться в XIV в. в Италии. До XIV в. существовали другие формы зашиты имущественных интересов судовла­дельцев, такие как морские займы и кредитно-страхоные сделки. Мощное разви­тие данный вид страхования получил с началом великих географических откры­тий и перемещением мировой торговли в Атлантику с центром в Англии, где произошло его окончательное формирование и интеграция в экономические отношения.

Одним из подтверждений стремительного развития института морского стра­хования в Англии служит принятие Закона о морском страховании в 1600 г., аналогов которого в других странах не было еще долгое время. С тех пор в Англии было принято несколько вариантов этого закона, последний из которых, дати­рованный 1906 г., действует в настоящее время.

В рамках настоящего учебника мы рассмотрим один из наибо­лее распространенных видов страхования водного транспорта – страхование средств морского транспорта.

В Российской Федерации морское страхование регулируется следующими законодательными актами:

• Кодексом торгового мореплавания РФ от 30.04.99;

• Кодексом внутреннего водного транспорта РФ от 22.02.01;

• Гражданским кодексом РФ, принятым Государственной Ду­мой РФ 21.10.94;

• Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1 от 27.11.92 (в ред. Федеральных законов от 31.12.97 № 157-ФЗ, 20.11.99 №204-ФЗ.).

Объект страхования. Объектом договора страхования средств водного транспорта являются имущественные интересы, связан­ные с владением, пользованием, распоряжением средства водно­го транспорта, вследствие его повреждения или уничтожения, включая моторы, оборудование, внутреннюю отделку и т.п.

Субъекты имущественных интересов:

1) судовладелец;

2) компания, управляющая судном, т.е. компания-менеджер, осуществляющая профессиональную эксплуатацию судна в соответ­ствии с договором, заключенным с судовладельцем. С передачей судна в менеджмент профессиональной компании судовладелец

3) на оговоренный срок освобождает себя от прав владения, пользо­вания и распоряжения имуществом, менеджер же принимает оп«И ределенные обязательства по эксплуатации судна, приобретая, соответственно, имущественный интерес;

4) оператор судна. Менеджер может оперировать судном само­стоятельно или отдать его в аренду (чартер). В этом случае опера­тор судна приобретает имущественный интерес в сохранности судна и обязанности по сохранности судна в соответствии с дого­вором аренды (чартер-партией);

5) банк-кредитор. Судно может являться предметом залога, т.е. служить обеспечением под выданный судовладельцу кредит. В этом случае имущественный интерес в сохранности судна появляется также у банка, выдавшего кредит, так как при гибели судна кре­дит станет необеспеченным, а при его повреждении стоимость автоматически снижается, что также отражается на интересах банка.

Убытки, покрываемые страхованием средств водного транспор­та. По договору морского страхования страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении преду­смотренных договором морского страхования опасностей или случайностей, которым подвергается объект страхования (страхового случая), возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен такой договор (выгодоприобретателю), понесенные убытки (КТМ РФ. Ст. 246). Можно привести следующую классификацию убытков:

1) непосредственно связанные с физической гибелью судна, по­вреждением или поломкой корпуса, машин и оборудования судна:

• полная гибель, которая может быть как фактической (судно полностью уничтожено; повреждения судна настолько велики, что оно перестало быть предметом страхования; судно объявлено про­павшим без вести), а также конструктивной (судно находится в такой ситуации, что фактическая гибель неизбежна; ожидаемая стоимость спасательных работ превышает стоимость спасенного судна или того, что от него осталось; ожидаемая стоимость ре­монта повреждений превышает действительную стоимость отре­монтированного судна; ожидаемая стоимость спасательных работ и ремонта повреждений превышает действительную стоимость спасенного и отремонтированного судна);

• повреждения корпуса или винторулевой группы;

• поломки машин и оборудования судна, включающие расхо­ды по ремонту судна, в том числе сопутствующие, такие как до­ставка запасных частей, заработная плата экипажа на период пе­рехода к месту ремонта и т. п;

2) связанные с возникновением обязательств перед третьими лицами (в результате нанесения им ущерба) — расходы, связанные с ответственностью судовладельца за столкновение судна с другим судном.

3) расходы судовладельца, куда включаются расходы по об­щей аварии, спасанию, а также по предотвращению, уменьше­нию или оценке величины убытка:

• расходы по общей аварии, которая является особым институ­том морского права с более чем двухтысячелетней историей. Об­щей аварией признаются убытки, понесенные в разумных преде­лах в целях спасения судна, фрахта и перевозимого на судне груза от общей для них опасности;

• расходы по спасанию;

• расходы по предотвращению убытка, уменьшению или оцен­ке его размера – расходы по сохранению судна, не являющиеся спасанием, а также расходы по расследованию происшествия. Для возмещения по страховому полису данные расходы должны иметь обоснованную величину.

Перечисленные группы убытков могут быть застрахованы по договору страхования каско судна. Лицо, заключившее от своего имени договор страхования, является страхователем. Как прави­ло, если судно находится в залоге у банка, то банк выступает в качестве выгодоприобретателя по договору страхования.

Оценка риска. Для оценки степени риска страховщики, как пра­вило, предлагают страхователю заполнить заявление согласно стан­дартной форме, в которой запрашивается следующая информация:

• о страхователе — где и когда зарегистрирована компания, опыт работы в данном виде деятельности первых лиц компании, число судов, которыми владеет или распоряжается страхователь;

• истории убытков по заявленному судну, а также по другим судам компании за последние 3 — 5 лет;

• судне — название, тип, год постройки, классификационное общество и класс судна, флаг, рыночная стоимость, район эксп­луатации, вид деятельности, сведения о техническом состоянии судна (даты последнего текущего и капитального ремонта);

• необходимом объеме страхового покрытия и периоде страхо­вания.

Условия страхования. Страхование средств водного транспорта предназначено для покрытия обычной практики эксплуатации судов. Все выходящее за эти рамки не покрывается либо требуется дополнительная премия за страхование.

В настоящее время наиболее распространенными условиями страхования средств водного транспорта, применяемыми на меж­дународном рынке, являются правила страхования Института

Лондонских Страховщиков (Institute Time Clauses — ITC — Hulls), Американские правила (American Hull Form — AHF), Немецкие правила (Deutscher Transport Versicherung — DTV).