Стадии движения кредита

1. Размещение кредита: а) определение кредитоспособности заемщика; б) принятие решения о выдаче кредита; в) установление качественных и количественных границ кредита для кредитора и заемщика. Ключевое условие возможности кредита – совпадение интересов кредитора и заемщика. Именно на этой стадии принимается решение о возможности кредита исходя из наличия/отсутствия такого совпадения.

2. Предоставление кредита: а) при кредитовании реального сектора экономики предоставление кредита направлено на расширение сферы предпринимательства и получение дополнительной прибыли; б) при потребительском кредитовании предоставление кредита направлено на удовлетворение потребностей населения.

3. Использование заемщиком кредита: на этой стадии возможна оценка успешности предпринимательства и эффективности самого кредитования как такового.

4. Высвобождение ресурсов у заемщика: а) при кредитовании реального сектора экономики– происходит вслед за реализацией произведенных товаров/услуг, на этапе завершения кругооборота; б) при потребительском кредитовании – благодаря стабильности дохода заемщика и его способности находить наилучшее соотношение между накоплением, потреблением и сбережением.

5. Возврат заимствованной стоимости: представляет собой обратное движение денежных средств от заемщика к кредитору. На этой стадии реализуется основополагающий принцип кредита – принцип возвратности.

6. Получение кредитором средств, размещенных в форме кредита: ссужаемые средства возвращаются на счета предоставивших их банков, благодаря чему поддерживается ликвидность и платежеспособность банков, которые составляют базу их отношений с вкладчиками и другими клиентами.

7. Восстановление портфеля ресурсов у кредитора: если задолженность не погашается своевременно и оптимальный портфель ресурсов у кредитора не восстанавливается, это служит для него стимулом к дополнительным заимствованиям средств, необходимых для поддержания ликвидности и платежеспособности.