Определение. Морское предприятие — это вся деятельность, связанная с морской перевозкой

Морское предприятие — это вся деятельность, связанная с морской перевозкой.

Масштабы операций по морскому страхованию, многообразие объектов морского страхования, организационно-правовых форм страховых компаний, страхователей — потребителей услуг морских страховщиков предопределяют и множество подходов к классификации собственно морского страхования. Основные подходы к классификации морского страхования включают следующие признаки: юридическая природа, место расположения, имущественные интересы участников морского предприятия, форма собственности.

Юридическая природа. Наиболее общей для морского стра­хования является классификация по характеру возникающих страховых правоотношений между страховщиками и страхова­телями. По этому признаку морское страхование разделяется на обязательное, осуществляемое в силу закона, и добровольное, осуществляемое на основе письменного договора морского стра­хования между страховщиком и страхователем. В удостоверение заключенного договора морского страхования страховщик выда­ет страхователю полис морского страхования.

Обратите внимание!

В Российской Федерации обязательным является страхова­ние пассажиров морского транспорта в пути следования. Гидротехнические сооружения, являющиеся неотъемлемой частью водных путей, согласно Федеральному закону «О промышленной безопасности» относятся к числу объек­тов повышенной опасности, и поэтому их владельцы обяза­ны застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Место расположения. В зависимости от расположения объ­екта страхования — на берегу или на море — в зарубежной мор­ской практике различают морское страхование на берегу (on shore marine insurance) и на море (off shore marine insurance). В on shore marine insurance входят различные береговые сооруже­ния — причалы, грузовые терминалы, заводы, обслуживающие порт и т.д. Off shore marine insurance включает суда различного назначения, плавучие доки, буровые платформы и т.д.

Имущественные интересы участников морского предпри­ятия и различных хозяйствующих субъектов, связанных с мо­реплаванием и судоходством. В соответствии с содержанием данного классификационного признака выделяют личное морское страхование, имущественное морское страхование, страхование фрахта¹ и страхование ответственности судовладельца. В личном морском страховании имущественные инте­ресы связаны со здоровьем и трудоспособностью пассажиров и членов экипажа. Личное морское страхование включает страхование пассажиров и членов экипажа судна от несчаст­ных случаев, медицинское страхование непредвиденных рас­ходов, связанных с предоставлением специализированной ме­дицинской помощи в иностранном порту, и расходов на продолжение лечения на родине во время морского путешест­вия. В имущественном морском страховании имущественные интересы связаны с владением, пользованием, распоряжением судами и грузами, с фрахтованием судов. Имущественное морское страхование включает страхование судов, в том числе в постройке, страхование фрахта и страхование грузов. В каче­стве самостоятельного вида страхования выделяется страхова­ние контейнеров, связанное со страхованием грузов, перево­зимых морским путем. При страховании ответственности судовладельцев страхуется их ответственность за ущерб, при­чиненный третьим лицам в связи с эксплуатацией судна как источника повышенной опасности. Оно включает страховое покрытие ответственности судовладельца перед третьими ли­цами за:

• несохранную перевозку груза;

• столкновение судов;

• загрязнение территориальных вод;

• повреждение плавучих и стационарных объектов;

• причинение вреда жизни и здоровью пассажиров, членов экипажа и других лиц, оказавшихся на судне во время морского предприятия (лоцманы, рабочие и др.);

• таможенные и прочие штрафы;

• удаление остатков судна и груза, затонувших по причине кораблекрушения;

• прочие страховые риски.

Форма собственности и организационно-правовая форма морского страховщика. По этому признаку выделяют акцио­нерные страховые компании и клубы взаимного страхования судовладельцев.

В Российской Федерации все виды морского страхования осуществляют акционерные страховые компании (АСК). За рубежом наряду с АСК действуют также и клубы взаимного страхования (КВС). В соответствии с таким разделением мор­ских страховщиков существуют два основных класса страхова­ния морских рисков: судов-каско и разнообразных видов ответ­ственности судовладельца (перевозчика). При этом в практике мирового страхования акционерные страховые компании обычно страхуют суда-каско (иногда и фрахт), а сфера деятель­ности КВС ограничивается страхованием ответственности су­довладельцев (перевозчиков) перед третьими лицами за ущерб в связи с осуществлением морской перевозки, а также, как пра­вило, страхованием фрахта².

Обратите внимание!

В договоре морского страхования, как и в договоре любого вида страхования, должны содержаться пункты, связанные со следующими понятиями: страховой случай, объект стра­хования, страховая сумма, страховая премия, обязанности страхователя и страховщика, существенные обстоятельства, исключения из страхового покрытия и т.п.

По договору морского страхования страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренных договором морского страхования опасностей или случайностей (страховых событий), которым подвергается объект страхования, т.е. страховых случаев, возместить страхо­вателю или иному лицу, в пользу которого заключен такой до­говор (выгодоприобретателю), понесенные убытки.

Обратите внимание!

Страховой случай при морском страховании есть реализа­ция опасности и случайности, которым подвергается объект страхования.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Страховщик выдает страхователю документ, подтверж­дающий заключение договора морского страхования (страховой полис, страховой сертификат или другой страховой документ), а также вручает страхователю правила и условия страхования.

Важнейшим компонентом договора морского страхования является объект морского страхования, который характеризу­ется высокой степенью комплексности.

Обратите внимание!

Объектом морского страхования (marine risk) являются имущественные (страховые) интересы участников морского предприятия и хозяйствующих субъектов, обслуживающих процесс мореплавания и судоходства, связанные с:

• судном, строящимся судном;

• грузом;

• фрахтом;

• платой за проезд пассажира;

• платой за пользование судном;

• ожидаемой от груза прибылью и другими обеспечиваемы­ми судном, грузом и фрахтом требованиями;

• заработной платой и иными причитающимися капитану судна и другим членам экипажа судна суммами, в том числе с расходами на репатриацию;

• ответственностью судовладельца;

• принятым на себя страховщиком риском (перестрахова­ние) и др.

Исходя из содержания имущественных интересов и с учетом разнообразия возможных объектов морского страхования ис­пользуются следующие виды страхования:

• страхование имущества (страхование средств водного транспорта; страхование грузов);

• страхование гражданской ответственности (страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам в связи с эксплуатацией судна как источника повышенной опасности; страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обяза­тельств по договору; страхование гражданской ответст­венности владельцев средств водного транспорта);

• страхование предпринимательских рисков;

• личное морское страхование (страхование пассажиров и членов экипажа судна от несчастных случаев во время морского путешествия, медицинское страхование непред­виденных расходов, связанных с предоставлением специа­лизированной медицинской помощи в иностранном пор­ту, расходов на продолжение лечения на родине).

При заключении договора морского страхования страхова­тель обязан сообщить страховщику сведения об обстоятельст­вах, имеющих существенное значение для определения степени риска, которые известны или должны быть известны страхова­телю, а также сведения, запрошенные страховщиком. Страхо­ватель освобождается от обязанности сообщать страховщику общеизвестные сведения, а также сведения, которые известны или должны быть известны страховщику. Таким образом, уста­навливая обязанность страхователя предоставить страховщику всю информацию о риске, договор закрепляет в морском стра­ховании действие принципа наивысшего доверия сторон.

Обратите внимание!

• При несообщении страхователем сведений об обстоятель­ствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, или при сообщении им неверных сведений страховщик вправе отказаться от исполнения договора морского страхования.

• При этом страховая премия причитается страховщику, если страхователь не докажет, что несообщение им сведе­ний или сообщение неверных сведений произошло не по его вине.

• Страховщик не вправе отказываться от исполнения дого­вора морского страхования, если обстоятельства, имеющие существенное значение для определения степени страхово­го риска, о которых не сообщил страхователь, отпали.

• Если при заключении договора морского страхования от­сутствовали ответы страхователя на вопросы о сведениях, запрошенных страховщиком, страховщик не может впо­следствии отказаться от исполнения договора морского страхования на том основании, что такие сведения не были ему предоставлены.

Страховая премия уплачивается страхователем в обуслов­ленный договором страхования срок. Договор морского стра­хования вступает в силу в момент уплаты страховой премии. Договор морского страхования может быть заключен страхова­телем в свою пользу или в пользу выгодоприобретателя неза­висимо от того, указано или нет имя или наименование выго­доприобретателя в договоре морского страхования.

При выплате страхового возмещения страховщик имеет право потребовать представления страхового полиса или дру­гого выданного им страхового документа, подтверждающего наличие договора страхования.

При заключении договора морского страхования страхова­тель обязан объявить страховую сумму — величину макси­мальной ответственности страховщика по рискам, передавае­мым в рамках заключаемого договора. При страховании судна, груза или иного имущества страховая сумма не может превы­шать страховую стоимость — их действительную стоимость в момент заключения договора.

Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имуще­ства, определенную договором морского страхования, если страховщик не докажет, что он намеренно (умышленно) был введен в заблуждение страхователем. В случае, если страховая сумма, указанная в договоре морского страхования, превышает страховую стоимость имущества, договор является недействи­тельным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, что соответствует общим правилам, пре­дусмотренным ГК РФ. Это означает, что размер выплаты не превышает страховую стоимость, но с размером ущерба выпла­та может находиться в любом соотношении, которое оговари­вается условиями договора. Так, размер выплаты может совпа­дать с размером ущерба, а может быть уменьшен по сравнению с ущербом во столько раз, во сколько заявленная страховая сумма превышает страховую стоимость.

В случае, если страховая сумма объявлена ниже страховой стоимости имущества, размер страхового возмещения умень­шается пропорционально отношению страховой суммы к стра­ховой стоимости во столько раз, во сколько страховая стои­мость превышает страховую сумму.

Пример. Страховая стоимость груза составляет 1 млн руб. Груз был застрахован на сумму 500 тыс. руб. (страховая сум­ма). Ущерб от страхового случая составил 600 тыс. руб. Стра­ховщик должен выплатить страховое возмещение в размере 600 000:(1 000 000: 500 000) = 300 000 руб. -

В случае, когда один и тот же объект одновременно застра­хован у нескольких страховщиков на страховые суммы, кото­рые в итоге превышают страховую стоимость этого объекта (т.е. имеет место двойное страхование, double insurance), все страховщики несут суммарную ответственность только в раз­мере страховой стоимости. При этом каждый из них возмещает ущерб в доле, равной отношению страховой суммы, заявленной в договоре морского страхования у данного страховщика, к суммарной страховой сумме, рассчитанной по всем договорам морского страхования, заключенным у разных страховщиков в отношении данного конкретного объекта.

Пример. Страхователь застраховал принадлежащий ему груз, отправляемый морской перевозкой, у двух страховщиков на общую сумму 1 млн руб. (у одного страховщика на сумму 600 тыс. руб., у другого — на сумму 400 тыс. руб.). В результа­те страхового случая грузу причинен ущерб на сумму 1 млн 200 тыс. руб. Первый страховщик должен выплатить страховое возмещение в размере 600 тыс. руб., второй — 400 тыс. руб.

Если имеет место двойное страхование, при котором сум­марная страховая сумма равна страховой стоимости или не превышает ее, а ущерб оказался не более страховой суммы, то при наступлении страхового случая каждый из страховщиков несет долю ответственности пропорционально указанной в до­говоре.

Пример. Страхователь застраховал принадлежащий ему груз, отправляемый морской перевозкой, у двух страховщиков на общую сумму 1 млн руб. (у одного страховщика на сумму 600 тыс. руб., у другого — на сумму 400 тыс. руб.). В результа­те страхового случая грузу причинен ущерб на сумму 800 тыс. руб. Первый страховщик должен выплатить страховое возме­щение в размере 480 тыс. руб., второй — 320 тыс. руб.

Страховщик не несет ответственность за убытки:

• причиненные умышленно или по грубой неосторожности страхователем или выгодоприобретателем либо его пред­ставителем;

• возникшие вследствие ядерного взрыва, радиации или ра­диоактивного заражения, если иное не предусмотрено правилами, установленными Кодексом торгового море­плавания;

• возникшие вследствие военных или пиратских действий, народных волнений, забастовок;

• возникшие вследствие конфискации, реквизиции, ареста либо уничтожения судна или груза по требованию соот­ветствующих властей.

Страхователь или выгодоприобретатель обязан немедленно, как только это станет ему известно, сообщить страховщику о любом существенном изменении, которое произошло с объек­том страхования или в отношении объекта страхования (пере­грузке, изменении способа перевозки груза, порта выгрузки, отклонении судна от обусловленного маршрута следования, оставлении судна на зимовку и др.).

Любое изменение, увеличивающее риск, если только оно не вызвано спасением людей, судов или грузов либо необходимо­стью безопасного продолжения рейса, дает страховщику право пересмотреть условия договора морского страхования или по­требовать уплаты дополнительной страховой премии. В случае, если страхователь не согласится с этим, договор морского стра­хования прекращается с момента наступления изменения, уве­личивающего риск.

Обратите внимание!

• Неисполнение страхователем или выгодоприобретателем обязанности информировать страховщика об изменении, увеличивающем риск, освобождает страховщика от испол­нения договора морского страхования с момента наступле­ния существенного изменения, которое произошло с объек­том страхования или в отношении объекта страхования.

• Страховая премия полностью остается за страховщиком, если страхователь или выгодоприобретатель не докажет, что неисполнение указанной обязанности произошло не по его вине.

При наступлении страхового случая страхователь обязан:

• принять разумные и доступные в сложившихся обстоя­тельствах меры по предотвращению или уменьшению убытков;

• немедленно известить страховщика о наступлении стра­хового случая и следовать указаниям страховщика.

Страховщик освобождается от ответственности за убытки, возникшие вследствие того, что страхователь или выгодоприобретатель умышленно или по грубой неосторожности не при­нял меры по предотвращению или уменьшению убытков.

Обратите внимание!

Страховщик обязан возместить страхователю или выгодо­приобретателю необходимые расходы, произведенные им для:

• предотвращения или уменьшения убытков, за которые не­сет ответственность страховщик, если даже меры, приня­тые страхователем или выгодоприобретателем по предот­вращению или уменьшению убытков, оказались безус­пешными;

• выполнения указаний страховщика, направленных на пре­дотвращение или уменьшение этих убытков;

• выяснения и установления размера убытков, подлежащих возмещению страховщиком;

• составления диспаши (см. ниже) по общей аварии.

Существенную особенность морского страхования пред­ставляет институт абандона.

Определение

Абандон — отказ страхователя в пользу страховщика от сво­их прав на имущество, застрахованное от гибели.

Абандон дает страхователю право на получение страховой суммы в полном объеме.

Абандон применяется в случаях:

• пропажи судна без вести;

• уничтожения судна и (или) груза (полной фактической гибели),

• экономической нецелесообразности восстановления или ремонта судна (полной конструктивной гибели судна);

• экономической нецелесообразности устранения повреж­дений судна или доставки груза в порт назначения;

• захвата судна или груза, застрахованных от такой опасно­сти, если захват длится более чем шесть месяцев.

Обратите внимание!

В указанных случаях к страховщику переходят все права на застрахованное имущество при страховании имущества в размере полной стоимости.

Заявление на абандон (notice of abandonment) должно быть сделано в течение шести месяцев с момента окончания срока действия договора морского страхования или наступления об­стоятельств, удостоверяющих юридический факт пропажи суд­на и т.д., и не может быть взято страхователем (или иным ли­цом) обратно.

В морском страховании, так же как и при обычном страхо­вании, как правило, применяется суброгация, предусматриваю­щая следующее. К страховщику в пределах выплаченного стра­хователю или выгодоприобретателю страхового возмещения может перейти право собственности на застрахованное имуще­ство (часть застрахованного имущества) или право требования на возмещение причиненного убытка к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

Обратите внимание!

При абандоне, а также в целях реализации права на суброга­цию страхователь или выгодоприобретатель обязан пере­дать страховщику все документы и доказательства, необхо­димые для осуществления страховщиком перешедших к нему прав.

В случае возмещения убытков страхователю или выгодо­приобретателю третьими лицами страховщик уплачивает стра­хователю или выгодоприобретателю только разницу между суммой, подлежащей уплате в соответствии с условиями дого­вора морского страхования, и суммой, полученной страховате­лем или выгодоприобретателем от третьих лиц.

При морском страховании встречаются такие понятия, как «общая» и «частная» аварии¹.

Обратите внимание!

В морском страховании (и в морском праве) понятие «ава­рия» выражает убытки и расходы, причиненные происшест­вием, связанным с мореплаванием.

Общая авария (general average) — убытки, понесенные вслед­ствие произведенных намеренно и разумно чрезвычайных рас­ходов или пожертвований в целях спасания судна, фрахта и пе­ревозимого на судне груза от общей для них опасности.

Обратите внимание!

Общая авария называется общей потому, что расходы по ней несут все участники морского предприятия — судовла­делец, перевозчик (фрахтователь), владелец груза.

При наличии указанных признаков общей аварией призна­ются:

• убытки, причиненные выбрасыванием груза за борт судна, а также убытки, причиненные судну или грузу вследствие пожертвования ради общей безопасности, в частности вследствие проникновения воды в трюм через открытые для выбрасывания груза люки или другие сделанные для этого отверстия;

• убытки, причиненные судну или грузу в связи с тушением пожара на судне, в том числе убытки от проведения в этих целях выбрасывания судна на берег или затопления горя­щего судна;

• убытки, причиненные судну или грузу намеренной посад­кой судна на мель, независимо от того, могло ли судно быть вынесено на мель само;

• убытки, причиненные судну повреждением двигателей, других машин или котлов судна при снятии судна с мели;

• чрезвычайные расходы на облегчение находящегося на мели судна посредством перегрузки из судна на лихтеры¹, на наем лихтеров и на обратную погрузку груза, топлива или предметов снабжения на судно, а также другие поне­сенные вследствие этого убытки.

Обратите внимание!

Общая авария распределяется между судном, грузом и фрахтом соразмерно их стоимости во время и в месте окон­чания общего морского предприятия.

Общая стоимость имущества (судна, груза и фрахта), по ко­торой устанавливаются взносы на покрытие убытков, возме­щаемых в порядке распределения общей аварии, именуется контрибуционной стоимостью имущества.

Калькуляция расчета по общей аварии осуществляется дис­пашером. При этом используются Йорк-Антверпенские прави­ла.