Структура банковской системы РФ. 2 страница

Вторая причина возникновения рынка – это экономическая обособленность товаропроизводителей, их возможность свободно распоряжаться результатами своего труда Эта обособленность исторически обусловлена частной собственностью. С развитием частной собственности развивалось и рыночное хозяйство. Своего расцвета частная собственность и рыночные отношения достигли при капитализме.

Третья причина становления рынка – это самостоятельность производителя, свобода предпринимательства. Рынок предполагает свободу конкурентного поведения, свободу хозяйствования, защиту интересов конкретного товаропроизводителя.

Под функцией рынка подразумевается его роль в реализации экономических целей общества. Рынок оказывает огромное воздействие на все стороны хозяйственной жизни, выполняя ряд существенных функций.

Самая важная функция рынка – регулирующая. В рыночном регулировании большое значение имеет соотношение спроса и предложения, влияющее на цены. Через механизм закона стоимости, спроса и предложения рынок устанавливает необходимые воспроизводственные пропорции в экономике.

Рынок выполняет стимулирующую функцию. Посредством цен он стимулирует освоение достижений научно-технического прогресса, снижение затрат, повышение качества товаров и услуг и расширение их ассортимента.

Следующей функцией рынка является информационная. Рынок представляет собой богатый источник информации, знаний, сведений, необходимых хозяйствующим субъектам. Информационная функция позволяет учитывать меняющиеся условия рынка.

Посредническая функция рынка дает возможность выбрать оптимального поставщика продукции, а продавцу – наиболее подходящего покупателя.

Санирующая функция рынка состоит в том, что он очищает общественное производство от экономически слабых, нежизнеспособных фирм и, наоборот, поощряет развитие эффективных, предприимчивых и перспективных предприятий.

Рынок выполняет социальную функцию. Он предоставляет государству лучшие возможности для достижения социальной справедливости в экономике.

Рынок обеспечивает общественное признание товара и труда, затраченного на его производство, доведение товара до потребителя. Рынок служит связующим звеном между экономически обособленными товаропроизводителями, между производством и потреблением.

Структуру рынка можно определить как внутреннее строение, расположение, порядок отдельных элементов рынка. Нужно отметить, что структура рынка многообразна.

По объектам обмена различают рынки: товаров, услуг, капиталов, ценных бумаг, труда; валютный рынок; рынок информации и научно-технических разработок.

В пространственном отношении выделяют: местный (локальный) рынок, который ограничивается одним или несколькими районами страны; региональный; национальный рынок, охватывающий всю национальную территорию; всемирный, мировой рынок, включающий все страны мира.

По механизму функционирования разделяют: свободный рынок, регулируемый на основе свободной конкуренции независимых товаропроизводителей; монополизированный рынок, где условия производства и обращения определяет группа монополий, между которыми сохраняется монополистическая конкуренция; государственно-регулируемый рынок, где важная роль принадлежит государству, которое использует экономические инструменты воздействия.

В соответствии с действующим законодательством различают: легальный или официальный рынок и нелегальный или теневой рынок.

По степени насыщенности определяют: равновесный рынок, в котором спрос и предложение примерно совпадают; дефицитный рынок, где спрос превышает предложение; избыточный рынок, когда предложение превышает спрос.

По отраслям: сколько отраслей – столько рынков.

По характеру продаж: оптовый и розничный.

Модели рынка – рынок совершенной конкуренции и рынок несовершенной конкуренции (монополистическая конкуренция, олигополия, чистая монополия).

Совершенная конкуренция – это соперничество многочисленных производителей, создающих примерно одинаковые объемы идентичной продукции. Для нее характерны следующие черты:

ü множество мелких производителей и потребителей, условия конкурентной борьбы одинаковы для всех продавцов и покупателей, отсутствуют какие-либо предпочтения пространственного, личностного и временного характера;

ü однородность продукции, производимой различными предприятиями в рамках одного производственного сектора, состоящего из множества фирм;

ü нет барьеров для входа (выхода) на рынок;

ü прозрачность рынка: продавцы и покупатели имеют возможность полного обзора рынка, получения достаточной информации обо всех обстоятельствах ведения сделок (о ценах, скидках, качестве товара, условиях поставки и платежей).

На таком рынке действия отдельных продавцов или покупателей не могут оказывать существенное воздействие на общие условия обращения товаров.

Если одно из указанных условий нарушено, то имеет место несовершенный рынок. Большинство реально существующих рынков являются несовершенными. Существует несколько моделей несовершенной конкуренции.

Первая модель несовершенной конкуренции – монополия. Для нее характерны следующие черты:

ü единственный продавец – одна фирма или отрасль является единственным производителем данного продукта или единственным поставщиком услуги;

ü нет близких заменителей – продукт монополии уникален в том смысле, что не существует хороших или близких заменителей. С точки зрения покупателя это означает, что он должен покупать продукт у монополиста или обходиться без него, т.е. нет приемлемых альтернатив;

ü диктуемая цена – чистая монополия диктует цены или осуществляет значительный контроль над ценой;

ü вступление в отрасль конкурентов в условиях чистой монополии заблокировано.

Рынок чистой монополии – это рынок одного продавца. Чаще всего это государственные организации, при этом государственная монополия может при помощи ценовой политики решать различные задачи:

– устанавливать цену ниже себестоимости на социально значимые товары для поддержания соответствующего уровня жизни населения;

– назначать цену с расчетом на покрытие издержек или получение хороших доходов;

– устанавливать завышенную цену для сокращения потребления.

В случае регулируемой монополии государство разрешает фирмам устанавливать расценки, обеспечивающие получение "справедливой нормы прибыли", которая даст организации возможность поддерживать производство, а при необходимости и расширять его. В случае нерегулируемой монополии фирма сама устанавливает любую цену, которую сможет выдержать рынок.

Второй моделью несовершенной конкуренции является монополистическая конкуренция. Ее отличительные признаки:

ü существует достаточно большое число фирм, что ограничивает контроль каждой над ценой, отсутствует взаимная зависимость, и тайный сговор фактически невозможен;

ü свободный вход на рынок и выход с него (отсутствие барьеров, удерживающих новые фирмы от вступления на рынок, или препятствий на пути существующих фирм, покидающих рынок);

ü разнородная, дифференцированная продукция, предлагаемая конкурирующими фирмами. Причем продукты могут отличаться один от другого по одному или ряду свойств (например, по химическому составу);

ü совершенная информированность продавцов и покупателей об условиях рынка.

На практике предприниматель, действующий в условиях монополистической конкуренции, стремится к такой особой комбинации цены, продукта и стимулирующей сбыт деятельности, которая будет максимизировать его прибыль. Монополистическая конкуренция утверждается там, где эффективными могут быть и небольшие предприятия, и особенно там, где много возможностей изменения товара (его модификации, качество, внешний вид и т.д.), где каждый покупатель имеет возможность выбрать необходимый ему товар (в соотвии со своим вкусом и доходом).

Третья модель несовершенной конкуренции – олигополия. Олигополия – господство небольшого количества фирм и компаний в производстве определенных товаров и на рынке этих товаров, каждая из этих фирм способна оказывать влияние на рыночную цену своими собственными действиями. Признаки олигополии, ее характерные черты:

ü наличие нескольких фирм;

ü тип продукта, стандартизированный или дифференцированный;

ü контроль над ценой – ограниченный взаимной зависимостью, значительный при тайном сговоре;

ü наличие существенных препятствий при вступлении в отрасль;

ü очень типична неценовая конкуренция, особенно при дифференциации цен.

Основной характерной чертой структур олигополистического типа является взаимозависимость действий различных производителей. При олигополии каждый из производителей может устанавливать объем продукции, поставляемой на рынок, но ее продажная цена и, следовательно, прибыль зависят от решения всех остальных производителей. Олигополия, как правило, характерна для отраслей, где наиболее эффективно крупное производство и отсутствуют широкие возможности дифференциации отраслевого товара.

В зависимости от типа продукции различают чистую олигополию и дифференцированную. Предприятия чистой олигополии производят однородный стандартизированный продукт: алюминий, цемент, продукцию химической или сталелитейной промышленности. Идентичность этих товаров определяет и единую цену на них. Предприятия дифференцированной олигополии производят разнообразную продукцию одного функционального назначения – автомобили, покрышки и камеры, электробытовую технику, сигареты.

7. Финансовая система государства. Гос.бюджет и его структура.

Финансы – денежные средства, рассматриваемые в процессе создания и движения; формируются в ходе производства, распределения и перераспределения ВВП (валового внутреннего продукта) страны. Финансы страны – совокупность финансов всех секторов экономики в их взаимодействии между собой и остальными странами мира. Современная рыночная экономика не может функционировать без хорошо организованной финансовой системы.

Финансовая система представляет собой отношение между экономическими субъектами по поводу формирования и использования фондов денежных средств через соответствующие учреждения.

Сущность финансовой системы. Процесс распределения и перераспределения стоимости совокупного общественного продукта представляет собой финансовый механизм, который включает в себя систему организации, регулирования и планирования финансов, способов формирования и использования финансовых ресурсов у хозяйствующих субъектов, наёмных работников, государства и органов местного самоуправления.

Структура финансовой системы. В зависимости от методов формирования доходов экономических субъектов финансовую систему принято разделять на две сферы: централизованные (публичные) финансы – система формирования и использования фондов денежных средств, предназначенных для обеспечения деятельности государственных и муниципальных органов власти; децентрализованные финансы – форма организации денежных отношений, движения фондов денежных средств, формируемых на уровне различных предприятий, организаций, иных субъектов хозяйственной деятельности, домохозяйств и отдельных граждан.

Финансовая система также подразделяется на четыре подсистемы:

1) государственные финансы – форма организации денежных отношений, участником которых в той или иной форме выступает государство. Назначение государственных финансов – обеспечить формирование и использование финансовых ресурсов государства, необходимых для реализации его функций;

2) муниципальные финансы – форма организации фондов денежных средств, формируемых и используемых на уровне муниципального образования. Муниципальные финансы составляют основу экономической самостоятельности муниципальных образований;

3) финансы хозяйствующих субъектов (предприятий и организаций различных форм собственности и сфер деятельности);

4) финансы домашних хозяйств – совокупность отношений по поводу создания и использования фондов денежных средств и финансовых активов, необходимых для обеспечения жизнедеятельности членов домашнего хозяйства.

Первые две подсистемы относятся к сфере централизованных (публичных) финансов – используются для регулирования экономических процессов на макроуровне. Их особенности: запланированы органами власти и управления, имеют целевую направленность; формируются за счет обязательных отчислений юридических и физических лиц; страховые взносы устанавливаются государством, являются обязательными. Вторые две – к сфере децентрализованных финансов – используются для регулирования экономических процессов на микроуровне. Финансы предприятий являются фундаментом единой финансовой системы, они создают валовой национальный продукт и национальный доход.

Через государственные финансы перераспределяется значительная часть НД нашей страны (примерно 1/3). Главное звено в этой системе – государственный бюджет. Его главные задачи состоят в том, что: 1) деньги необходимо в определенном порядке и полностью собирать; 2) деньги надо рационально распределять по различным фондам; 3) деньги нужно эффективно и в полном объеме использовать по прямому назначению.

Государственный бюджет – это финансовая программа деятельности государства той или иной страны, отражающая все его денежные ресурсы и их распределение. Это годовой финансовый план государственных расходов и источников их финансового покрытия, имеющий силу закона.Госбюджет представляет собой централизованный денежный фонд, который формируется, главным образом, за счет налогов и расходуется государством для решения политических, экономических и социальных задач.

Проект бюджета ежегодно обсуждается и принимается законодательным органом – парламентом страны, муниципальным законодательным собранием. По завершении финансового года полномочные представители исполнительной власти отчитываются о своей деятельности по мобилизации доходов и осуществлению расходов в соответствии с принятым в предыдущем году законом о бюджете.

В структуре госбюджета разграничивают доходы и расходы. Доходная часть показывает, откуда поступают денежные средства. Источниками являются:

ü прямые и косвенные налоги. В доходах государства они составляют от 80 до 90%. Самые крупные из них – подоходный налог, налог на прибыль и НДС;

ü государственные займы. Осуществляются выпуском и реализацией государственных ценных бумаг (облигаций и казначейских векселей). Их доля в государcтвенном бюджете – от 10 до 20%;

ü эмиссия (выпуск) бумажных и кредитных денег. К этому источнику правительство прибегает, если располагаемыми доходами нельзя обеспечить финансирование производимых расходов, т.е. в условиях превышения расходов над доходами;

ü неналоговые доходы (доходы от продажи и использования государственного имущества, дивиденды по акциям, целевые перечисления государству и т. п.)

Расходная часть:

ü затраты на социальные услуги (здравоохранение, образование, социальные пособия, субсидии бюджетам местных властей на эти цели) – 40-50%;

ü затраты на хозяйственные нужды (капиталовложения в инфраструктуру, дотации государственным предприятиям, субсидии сельскому хозяйству, расходы на осуществление государственных программ) – 10-20%;

ü расходы на вооружение и материальное обеспечение внешней политики, включая содержание дипломатических служб и займы иностранным государствам – 10-20%;

ü административно-управленческие расходы (содержание правительственных органов, органов юстиции и пр.) – 5-10%;

ü платежи по государственному долгу до 7-8%.

Превышение доходов над расходами образует бюджетный профицит (излишек), превышение расходов над доходами образует бюджетный дефицит (недостаток).

Бюджетный дефицит возникает вследствие многих причин объективного и субъективного характера. Наиболее часто из-за невозможности мобилизовать необходимые доходы в результате спада или падения темпов производства, низкой производительности труда и других причин, вызывающих нестабильность экономики, снижение эффективности производства.

В соответствии с российским законодательством бюджетная система страны – совокупность бюджетов трех уровней:

1) федеральный бюджет и бюджеты государственных внебюджетных фондов (Пенсионного фонда, Фонда занятости, Фонда социального страхования, Фонд имущественного страхования);

2) бюджеты субъектов Федерации (краевые и областные бюджеты, городские бюджеты Москвы и Санкт-Петербурга; окружные бюджеты автономных округов, бюджет Еврейской автономной области и бюджет территориальных государственных фондов);

3) местные бюджеты (городские, районные, сельские).

Все эти бюджеты функционируют автономно по принципу бюджетного федерализма, т.е. за каждым бюджетом закрепляются свои источники доходов и определяются расходы, финансируемые за счет соответствующих бюджетов. Свод бюджетов всех уровней бюджетной системы образует консолидированный бюджет страны.

В Бюджетном кодексе определены основные принципы бюджетной системы России: 1) единство бюджетной системы – обеспечивается единой правовой базой, использованием единой бюджетной классификации и единых форм бюджетной документации, согласованными принципами бюджетного процесса; 2) полнота бюджетной системы (предполагает, что в каждом звене бюджетной системы имеется место отражения доходов в их полном объеме); 3) самостоятельность бюджетов (предполагает наличие собственных источников доходов у каждого из звеньев системы и права самостоятельно определять напряжение и объемы производственных расходов в соответствии с закрепленными полномочиями); 4) гласность бюджетов (необходимость публикации утвержденных бюджетов и отчетов об их использовании для широкой общественности); 5) сбалансированность бюджетов; 6) разграничение доходов и расходов между уровнями бюджетной системы и др.

8. Деньги и их функции. Денежная система государства. Государственная монетарная политика.

Деньги – особый вид товара, который служит всеобщим эквивалентом, т.е. материалом для измерения стоимости и цены товара. Сущность денег раскрывается в их функциях. Ученые-экономисты считают, что можно выделить пять функций денег:

ü Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

ü Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.

ü Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

ü Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

ü Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда, драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты – доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты. В некоторых странах законы запрещают использовать для сделок внутри страны иностранную валюту, в других это не запрещено. Евро является примером объединения валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту.

Современные экономисты считают, что деньги выполняют три функции – деньги как мера стоимости, деньги как средство обращения и деньги как средство накопления.

По степени ликвидности деньги можно подразделить на: наличные и безналичные. Наличные деньги подразделяются на бумажные и разменные монеты. Безналичные – кредитные деньги: векселя (долговое обязательство должника кредитору об уплате долга в определенный срок); депозитные деньги (система специальных расчетов между банками на основе банковских вкладов путем переноса суммы с одного счета на другой); банкноты (банковский билет, денежные знаки).

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране (т.е. движение денег в наличной и безналичной формах), закрепленная национальным законодательством.

Элементы денежной системы: национальная денежная единица – денежный знак, который принят в стране в качестве меры стоимости; система эмиссии(выпуска денег) – порядок выпуска денег в обращение, а также учреждения, выпускающие деньги; валютный паритет (курс); виды денег – наличные (монеты и бумажные деньги) и безналичные (различные виды кредитных денег); институты денежной системы – государственные органы, регулирующие денежное обращение; денежное обращение – движение денег.

Различают систему обращения металлических денег (золотых и серебряных монет, и свободный обмен на денежный металл кредитных денег) и систему обращения денег кредитных и бумажных, которые уже нельзя обменивать на денежный металл. Определить количество денег, необходимых для обращения можно по формуле «уравнения обмена»: M*V = P*Q, M – величина денежной массы; V – скорость обращения денежной единицы; P – средний уровень цен; Q – реальный объем валового национального продукта.

Масштаб цен – весовое количество металла (золота и серебра), принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров.

Денежная масса – сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа. Количество денежной массы прямо пропорционально сумме цен товаров и обратно пропорционально скорости оборота денежной единицы. При этом учитываются система взаиморасчетов и взаимоплатежей, наличие кредитов, что в каждый данный момент увеличивает или уменьшает денежную массу.

Денежный агрегат – показатель количества денег или финансовых активов, классифицируемых как денежная масса (их ликвидность близка к единичной). Это иерархическая система: каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий.

Центральный банк РФ ведет расчеты следующих денежных агрегатов: Мо – наличные деньги (банкноты и монеты в обращении, остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций). M1 = Мо + средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, страховых компаний, депозиты до востребования населения в Сбербанке и других коммерческих банках. M2 = M1 + срочные вклады населения в Сбербанке. М3 = М2 + сертификаты и облигации госзайма. Мо оценивает денежную массу с точки зрения средств обращения и средств платежа, М1, М2, М3 – как средства накопления.

Поскольку степень ликвидности различная выделяют операционный и спекулятивный спрос на деньги. Операционный – отражает потребность в деньгах, необходимых для движения товаров и зависит от уровня цен, количества производимых товаров, скорости оборота денежной единицы. Спекулятивный – отражает потребность в деньгах, как в средствах, способных сохранять и увеличивать свою стоимость.

Монетарная политика – инструмент, при помощи которого правительства стараются воздействовать на макроэкономические условия, увеличивая или уменьшая денежную массу, то есть политика регулирования количества денег в обращении. Основной принцип: при спаде производства увеличить денежную массу, при подъеме – сократить. Основные составляющие монетарной политики: эмиссия новых денег; прямой контроль над массой денег в денежном секторе; операции на открытом рынке.

Монетарная политика – один из четырех основных макроэкономических инструментов, опирающийся на способность денежно-кредитной системы влиять на денежное предложение и, соответственно, на ставку процента, а через нее на инвестиции и реальный ВВП.

В зависимости от стоящих перед страной общеэкономических задач центральный банк может проводить разную денежно-кредитную политику.

Политика «дорогих денег» (жесткая денежно-кредитная политика) предполагает поддержание массы денег в стране на определенном уровне и гибкость процентных ставок. Предложение денег абсолютно неэластично. Процентная ставка изменяется под влиянием колебания спроса на деньги. Проводя политику «дорогих денег» центральный банк: 1) продает государственные ценные бумаги на открытом рынке (продажа сокращает денежную массу и деловую активность); 2) увеличивает норматив обязательных резервов (всякий коммерческий банк должен хранить часть депозитов в ЦБ, которые называется банковскими резервами); 3) повышает процентную ставку (повышая процент, под который коммерческие банки берут кредиты в ЦБ, правительство уменьшает кредитные возможности коммерческих банков, препятствуя увеличению денежной массы). Все эти меры ведут к ограничению доступности кредита, снижению массы денег, сокращению совокупного спроса, а следовательно, и уровня инфляции.

Политика «дешевых денег» (мягкая денежно-кредитная политика) предполагает увеличение предложения денег при неизменности процентной ставки. Ставка процента поддерживается на фиксированном уровне. При изменении спроса на деньги предложение денег меняется при постоянстве процентной ставки. Проводя политику дешевых денег» центральный банк: 1) покупает государственные ценные бумаги на открытом рынке (покупка способствует притоку денег в экономику); 2) сокращает норматив обязательных резервов; 3) снижает процентную ставку. Эти меры делают кредит более дешевым и доступным, в результате расширяется совокупный спрос, растет уровень производства и занятости.

Центральный банк не может одновременно зафиксировать и массу денег, и процентную ставку, поэтому ему приходится, как правило, прибегать к промежуточным вариантам мягкой или жесткой денежно-кредитной политики, допуская большее или меньшее изменение одного из параметров денежного рынка.

Выбор той или иной монетарной политики зависит от поставленных целей. Если в экономике наблюдается спад, безработица и целью государства является расширение производства, то центральный банк проводит политику "дешевых" денег: увеличивает предложение денег, что ведет к их удешевлению (падению нормы процента), расширению совокупного спроса и объема производства. Напротив, во время инфляции центральный банк проводит политику "дорогих" денег, т.е. снижает их предложение, что способствует росту их стоимости и, следовательно, сдерживанию инвестиций и совокупного спроса.

9. Циклический характер развития рыночной экономики. Причины экономического кризиса: его черты, способы и этапы выхода из кризиса.

Условиями устойчивости и стабильности экономического развития являются равновесие, сбалансированность между общественным производством и потребителем. Однако в рыночной экономике данное состояние периодически нарушается, наблюдается определенная цикличность.

Экономический цикл (цикл деловой активности) – это регулярно повторяющиеся периоды в развитии национальной экономики. Экономическому росту сопутствуют периодические колебания уровня экономической активности (чередования сокращения и расширения объемов производства, инвестиций, снижения и повышения уровня доходов, занятости, цен, ставок, процентов, курсов ценных бумаг).

Цикличность – механизм саморегулирования рыночной экономики; характеризуется периодическим ростом и спадом производства, периодическими изменениями рыночной конъюнктуры (цен, процентных ставок, курса ценных бумаг, заработной платы, дивидендов).