Страховая франшиза

Страховая франшиза — это неоплачиваемая страховщиком часть или весь имущественный ущерб страхователя. Она предусматривается условиями договора страхования и может устанавливаться в абсолют­ном размере или относительных денежных единицах к страховой сум­ме, либо в процентах к ущербу.

Различают два вида франшизы: условную и безусловную

При условной страховщик освобождается от ответственности за ущерб (т.е.не выплачивает страховую сумму), если размер ущерба не превышает размер установленной франшизы, а если размер ущерба превышает франшизу, то должен возместить его полностью.

Условная франшиза означает наличие специальной оговорки (кла­узы) в страховом полисе. В международной практике она делается в форме записи — «Свободно от X процентов» (где X = 1, 2, 3,..., 100% страховой суммы). Если при этом ущерб превышает установленную фран­шизу, то страховщик выплачивает страховое возмещение полностью, не принимая во внимание клаузу. Например, условная франшиза 100 долл., а сумма ущерба — 90, покрытие ущерба производится за счет страхователя. Если же сумма ущерба 200 долл., то она возмещает­ся полностью страховщиком.

Безусловная франшиза также предполагает наличие специальной оговорки (клаузы) в страховом полисе. Как принято в международной практике, «Свободно от первых X процентов» (где X процентов всегда вычитаются из суммы страхового возмещения, независимо от вели­чины ущерба). Страховое возмещение равно ущербу, за вычетом безусловной франшизы.

В отечественной страховой практике, как правило, пишется: «Фран­шиза Х долл.». Это означает, что указанная сумма будет возмещаться при наступлении страхового случая за счет страхователя при любой величине имущественного ущерба.

Страховая франшиза введена с целью резкого сокращения коли­чества мелких выплат, примерно соответствующих затратам на опре­деление (экспертизу) величины ущербов, и распыления средств стра­хового фонда.