Полномочия Банка России по регулированию и надзору за банковской деятельностью кредитных организаций

Одной из основных задач ЦБ РФ является банковское регулирование и осуществление постоянного надзора за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России. Главной целью банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

1. Любой коммерческий банк осуществляет свою деятельность только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Таким образом, лицензирование является одним из наиболее действенных методов регулирования деятельности коммерческих банков. ЦБ РФ может выдавать несколько лицензий:

лицензия на осуществление банковских операций (без права привлечения во вклады денежных средств физ. лиц), выдаваемая всем банкам в процессе их создания. Для получения лицензии учредители банка представляют в Банк России определенные документы; (ходатайство о выдаче лицензии, учредительные документы, экономическое обоснование (бизнес-план), данные о руководителях банка и др.) и ждут решения Банка России, который обязан его принять не позднее 6 месяцев с момента получения документов. Основанием для отказа в выдаче лицензии может быть несоответствие учредительных документов законодательству, а также неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка. В лицензии ЦБ РФ предусматривается перечень операций, выполняемых банком;

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее 2 лет;

генеральная лицензия на осуществление банковских операций, позволяющая совершать любые операции с иностранной валютой на территории РФ и за рубежом, а также некоторые другие банковские операции. Данная лицензия выдается банку, выполнившему требование о повышенном размере минимального уставного капитала. Коммерческие банки, получившие генеральную лицензию, наделяются Статусом уполномоченного банка, обладающего некоторыми дополнительными полномочиями. Например, в области валютного контроля уполномоченные банки являются агентами валютного контроля;

специальная лицензия, которую банки должны получить на совершение некоторых операций с драгоценными камнями и металлами.

2. В процессе создания коммерческих банков Банк России регистрирует уставы банков и ведет реестр банков, получивших лицензии (книгу регистрации банков).

3. Банк России вправе в соответствии с ФЗ предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.

4. Банк России дает согласие на совершение сделки купли-продажи более 20% долей (акций) кредитной организации.

Банковское регулирование и надзор ЦБ РФ в процессе деятельности коммерческого банка

1. Основным инструментом банковского регулирования на этой стадии является установление обязательных нормативов:

минимального размера собственных средств кредитной организации, т. е. суммы уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли;

предельного размера не денежной части уставного капитала;

максимального размера риска на 1 заемщика, устанавливаемого как отношение между всей суммой кредитов данному заемщику к сумме собственных средств кредитной организации;

максимального размера риска на 1 кредитора, определяемого аналогичным образом;

максимального размера привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам;

других обязательных нормативов.

2. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухучета и др.

3. Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений.

Санкции, применяемые ЦБ по отношению к коммерческим банкам в случае нарушения кредитной организацией законодательства РФ, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право:

требовать устранения выявленных нарушений;

взыскивать штраф в размере до 0,1% от размера минимального уставного капитала;

ограничивать проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам вкладчиков (кредиторов), Банк России вправе:

взыскать с кредитной организации штраф до 1 % от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

замены руководителя кредитной организации;

реорганизации кредитной организации;

изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до 6 месяцев;

ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией на срок до 1 года, а также на открытие филиалов на срок до 1 года;

назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 6 месяцев;

отозвать лицензию на осуществление банковских операций.