Концепции происхождения денег

Движение от простой, случайной формы стоимости и, соответственно, случайного обмена к всеобщему эквиваленту было не простым и не прямолинейным. Потребовался качественный скачок в отношениях между людьми, чтобы они согласились принимать какой-то товар в качестве оплаты за свой труд. Такое соглашение связано с большим риском снижения ликвидности товара-эквивалента. Однако такой скачок все же произошел. Его механизм объясняют две концепции происхождения денег:

1) Рационалистическая.

2) Эволюционная.

Согласно, рационалистической концепции (ratio – разум (лат.)), деньги есть результат соглашения между людьми. Люди, использовав все свои интеллектуальные способности, заключили формальный или неформальный договор. Они «договорились» принимать некоторый товар (всеобщий эквивалент) в качестве оплаты товаров и долгов с условием сохранения возможности использовать его в дальнейшем в том же качестве. Эта концепция коротко выражается следующим определением: деньги – это социальная условность.

Эволюционная концепция предполагает, что деньги появились помимо воли людей. Действительно, трудно предположить себе заключение соглашения между столь различными социальными образованиями, как союзы германских готов, древнее китайское общество, Римская империя, славянские племена, хотя благородные металлы использовались как средство обмена уже задолго до появления этих социумов. Еще более ухудшает позиции рационалистической концепции отсутствие устойчивых коммуникаций, несформированность контрактного права, слабое взаимодействие между разными типами обществ. В эволюционной концепции предполагается, что некоторые товары «самостоятельно» выделились из общей массы и заняли особое место, прежде всего, в сознании людей. Произошло это само собой, без вмешательства государства, то есть эволюционным путем.

Обе эти концепции имеют право на существование. При этом эволюционная концепция больше подходит для объяснения появления денег вообще, как экономического института. А рационалистическая концепция объясняет, почему и как именно данный товар (золото, серебро, соль, бобы, раковины и т.д.) стал использоваться в качестве всеобщего эквивалента.

Вопросы для самоконтроля:

Что послужило предпосылкой для общественного разделения труда, появившегося в эпоху неолита?

Объясните понятие «имущественное обособление товаропроизводителя». Могло ли появиться имущественное обособление в первобытной общине?

Можно ли назвать товаром красивый кактус, выращенный дома на собственном подоконнике?

Какие два свойства присущи любому товару? Существует ли противоречие между ними?

Чем определяется стоимость товара? Почему при определении стоимости необходимо учитывать только общественно необходимый труд?

Объясните, что такое эквивалент. Обладает ли эквивалент стоимостью? потребительной стоимостью?

Как соотносятся понятия эквивалент и всеобщая форма стоимости? Можно ли утверждать, что эквивалент есть деньги?

На сколько процентов изменится масштаб цен через 5 лет, если в течение этого периода будет наблюдаться инфляция в 50%?

Деньги – это социальная условность. К какой концепции происхождения денег относится данное утверждение?

Рекомендуемая литература:

Веблен Т. Теория праздного класса / Пер. с англ. М.: Прогресс, 1984. С. 57-72.

Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1999. С. 9-14.

Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т.1. – М.: Госполитиздат, 1963. Отд.1. Гл.1. С. 43-93. Гл. 2. С. 94-103.

Общая теория денег и кредита: Учебник. / Под ред. Е. Ф. Жукова. 3-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. С. 78-82.

Хайек Ф. А. Пагубная самонадеянность. Ошибки социализма. / Пер. с англ. М.: Изд-во «Новости» при участии изд-ва «Catallaxy», 1992. С. 176-181.

2.2. Формы и функции денег.

В разных денежных системах функционируют деньги в разных формах. Они представлены на схеме (рис. 2.2.1.):

Рис. 2.2.1. Формы денег.

Полноценные деньги (золотые, серебряные) – это деньги, потребительная стоимость которых выражается не только в покупательной способности, но и в их полезности как самостоятельного товара. В современной денежной системе полноценные деньги не участвуют. Золото и серебро обращаются в качестве обыкновенных товаров.

Кредитные деньги – это деньги, которые выпускаются в обращение банковской системой при выполнении кредитных операций.

Существует два вида кредитных денег: банкноты и депозитные деньги. Банкноты эмитируются Центральным банком в том случае, если ему приходится исполнять свои обязательства перед кредитными организациями и выдавать им наличные деньги в пределах их средств на корсчетах в ЦБ. Механизм такой эмиссии будет рассмотрен в разделе 3.1. «Понятие денежного обращения».

Депозитные деньги – это временно свободные средства хозяйствующих субъектов, которые находятся на счетах в коммерческих банках. Центральный банк является источником эмиссии депозитных денег, он дает первый импульс для их образования, хотя сам и не создает их. Этим импульсом является изменение резервов коммерческих банков (средств на корсчетах в ЦБ) при проведении центральным банком таких банковских операций, как переучет (покупка) коммерческих векселей, кредитование под залог золотовалютных ценностей и государственных ценных бумаг, покупка государственных ценных бумаг и золотовалютных ценностей. Рост резервов коммерческих банков позволяет им выдавать больше кредитов. Уменьшение резервов сокращает эту возможность.

Получаемые заемщиками кредиты становятся депозитными деньгами в результате того, что с их помощью расплачиваются за продукцию. После того, как за продукцию произошла оплата с помощью полученных кредитов, деньги остаются на расчетных счетах продавцов и позволяют им использовать их по своему усмотрению. Это и означает создание новых денег.

Таким образом, депозитные деньги создаются остальной банковской системой (банковская система без центрального банка). В данном случае рассмотрен не весь процесс создания денег, а лишь его первый этап. Однако этот этап дает первое общее представление о его механизме. Весь процесс создания денег банковской системой в целом будет показан в главе VI «Спрос и предложение на денежном рынке».

Особенностью эмиссии кредитных денег является то, что она производится навстречу потоку товаров и услуг. Эмиссия оказывается напрямую связанной с реальными кредитными потребностями экономики. Например, коммерческий вексель свидетельствует о том, что была создана продукция, равная по стоимости объему эмиссии, следующей за операцией его переучета.

Таким образом, для кредитных денег автоматически выполняется основное правило денежной эмиссии. Это означает, что выпуск таких денег в обращение увязывается с действительными потребностями экономики. Естественно, это утверждение не является строгим. Часть инвестиционных проектов, на которые были получены кредиты, не реализуется (то есть не создается продукции, по стоимости равной произошедшей эмиссии). В этом случае эмиссия денег становится избыточной по сравнению с приростом производства. Поэтому риск инфляции остается.

Бумажные деньги – это знаки стоимости, не обеспеченные никакими активами, потребительная стоимость которых определяется только способностью к обмену и покупательной способностью. Бумажные деньги выпускаются государством (казначейством) и наделяются принудительным курсом. Важно отметить, что не только казначейские билеты или ассигнации могут быть бумажными деньгами. Термин «бумажные» не характеризует их вещественной формы.

Бумажные деньги могут создаваться государством либо прямо, либо косвенно. В первом случае государство эмитирует казначейские ассигнации в наличной или безналичной форме для покрытия расходов государственного бюджета. Во втором случае государство специально не выпускает бумажные деньги. Оно занимает кредитные деньги у Центрального банка. Государство занимает под залог своих ценных бумаг. Такая эмиссия денег, в отличие от эмиссии под залог коммерческих векселей, не сопровождается встречным движением продукции (государственная ценная бумага не свидетельствует о ее создании). Эмиссия будет избыточной, так как не соблюдается основное правило денежной эмиссии. В этом случае, при крупных займах у Центрального банка, кредитные деньги превращаются в бумажные. Фактически они эмитируются для покрытия дефицита государственного бюджета. Поэтому эмиссия денег центральным банком под государственные обязательства – это наиболее инфляционно опасная кредитная эмиссия.

Если между центральным банком и правительством существует неформальное соглашение о кредитовании расходов правительства, то создается риск для начала инфляционной эмиссии. Такие соглашения возможны и в развитых, и в развивающихся странах. Отличие только в том, что в таких странах, как США, Великобритания они относительно эффективно контролируются парламентом. Обычно такие соглашения заключаются в периоды войн и других чрезвычайных ситуаций, однако возможны и исключения.

Необходимо отметить, что если государство занимает не у Центрального банка, а у населения, предприятий или банков, избыточной эмиссии не происходит.