Тема 13. Банковское право и банковская система

Российской Федерации

1. Банковское право Российской Федерации: общая характеристика. Место банковского права в системе финансового права.

2. Банковская система Российской Федерации: понятие, структура, правовые основы функционирования.

3. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации.

4. Центральный банк Российской Федерации как орган банковского надзора.

5. Денежно-кредитная политика Банка России.

6. Понятие и виды кредитных организаций. Правовой статус кредитной организации

7. Порядок регистрации и лицензирования кредитной организации. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитной организации.

Задачи

Задача 1.

Центральный банк РФ после неоднократных предупреждений и наложения штрафов за нарушение банковского законодательства в коммерческом банке принял решение о приостановлении дейст­вия выданной данному банку лицензии на осуществление опера­ций с иностранной валютой и назначить временную администра­цию сроком на 1 год. Руководство банка обжаловало данное реше­ние, считая его неправомерным.

Удовлетворят ли жалобу руководства банка?

Задача 2.

Коммерческий банк ООО «Ротшильд и сын» осуществил не­сколько операций купли-продажи иностранной валюты, не имея лицензии на осуществление операций с иностранной валютой. Центральный банк РФ, выявив нарушение, обязал данную кредит­ную организацию выдать кредит государственному унитарному предприятию в размере 300 000 руб.

Правомерны ли действия Центрального банка РФ? Какие санкции может наложить Центральный банк РФ на кредитную ор­ганизацию в случае выявления нарушения, аналогичного совер­шен ному К Б ООО «Ротшильд и сын»?

Задача 3.

Небанковская кредитная организация выдала кредиты двум физическим лицам и одному предприятию, открыла им расчетные счета, купила слиток золота у гражданина, приняла от физическо­го лица наличные денежные средства для последующего зачисле­ния их на счет бюджета и продала валюту в сумме 1000 евро и 500 фунтов стерлингов.

Оцените законность действий данной организации. Какие бан­ковские операции имеет право осуществлять небанковская кредит­ная организация?

Задача 4.

Следователь прокуратуры запросил в банке справку о наличии в данной кредитной организации вклада гражданина Н. и сумме средств во вкладе в связи с расследованием уголовного дела, а так­же справку о наличии в данном банке счета юридического лица в порядке проверки информации для последующего возбуждения уголовного дела. Банк отказал в выдаче таких справок, сославшись на необходимость соблюдать банковскую тайну.

Обязан ли банк выдать следователю такие справки?

Задача 5.

Коммерческий банк, осуществляющий банковские операции уже более 5 лет, решил расширить сферу своей деятельности за счет операций с драгоценными металлами, а также оказания услуг по страхованию.

В какие органы надлежит обратиться банку за получением та­ких лицензий? Получит ли банк лицензию на операции с драгоценными металлами и лицензию на осуществление страховой дея­тельности?

Задача 6.

Муниципальное образование решило способствовать созданию коммерческого банка, выделив часть средств городского бюджета в уставный капитал такого банка. Кроме средств бюджета при формировании уставного капитала были использованы средства трех физических лиц, одного юридического лица — коммерческой организации и одного государственного унитарного предприятия.

Как расценит Центральный банк РФ такой порядок формиро­вания уставного капитала коммерческого банка? Зарегистрирует ли ЦБ РФ этот банк или откажет в регистрации? Обоснуйте решение Центрального банка РФ.

Задача 7.

Центральный банк РФ провел проверку деятельности кредит­ной организации «Городской коммерческий банк» и выявил сле­дующие нарушения со стороны коммерческого банка:

— задержка представления годового отчета коммерческого банка на 8 дней;

— задержка банком исполнения обязательства перед клиентом в течение 15 дней;

— задержка исполнения банком дважды в течение трех меся­цев исполнительного листа арбитражного суда по списанию средств со счетов клиентов банка при наличии у клиентов денег на счете.

Кроме того, банк объявил о приеме коммунальных платежей от населения, фактически принимая такие платежи только от жите­лей того района, где располагается данная кредитная организация.

Какие меры может применить Центральный банк РФ к ком­мерческому банку в связи с выявленными нарушениями? Может ли в данном случае Банк России отозвать лицензию у проверяемо­го субъекта?

Задача 8.

Федеральное казначейство решило провести проверку расходо­вания полученных бюджетных средств государственным учрежде­нием и запросило банк о состоянии счета данного учреждения. Банк отказался представить такие сведения, ссылаясь на необходи­мость соблюдать банковскую тайну.

Правомерно ли требование Федерального казначейства? Может ли банк отказать ему в данном случае?

Задача 9.

Вновь созданный коммерческий банк ООО «ABC» получил Уведомление о государственной регистрации в качестве кредитной организации в Банке России 1 июля 2009 года и полностью опла­тил 20 июля 2009 года уставный капитал. 27 июля данное юриди­ческое лицо осуществило несколько операций по купле-продаже иностранной валюты. 29 июля ему была выдана лицензия Цен­трального банка РФ на осуществление банковских операций.

Имел ли банк право осуществлять банковские операции после регистрации в качестве кредитной организации, но до получения банковской лицензии? Если нет, то какие санкции может на него наложить Центральный банк РФ?

Задача 10.

При регистрации в качестве коммерческого банка ОАО «XYZ» по представленным документам было установлено, что в качестве руководителя данной кредитной организации предполагается на­значить лицо, имеющее высшее техническое образование, работав­шее в коммерческом банке в качестве начальника отдела валютных операций в течение 1,5 лет и имеющее судимость за хулиганство.

Может ли Центральный банк отказать в государственной реги­страции ОАО «XYZ» и выдаче ему лицензии? Если да, то по каким основаниям?

Задача 11.

На семинаре по финансовому праву на тему «Правовое регули­рование банковской деятельности» курсант А. сказал, что Цен­тральный банк РФ является органом государственной власти и осуществляет функцию банковского надзора. Курсантка Б. воз­разила, что Банк России, осуществляя контроль за банковской системой России, является органом государственного управления, а курсант В. заявил, что основной задачей Центрального банка яв­ляется валютный контроль.

Кто из отвечавших прав? Как бы вы ответили на вопрос о пра­вовом положении и функциях Центрального банка РФ (Банка России)?

Задача 12.

Гражданин. Б. обратился к учредителям коммерческого банка ОАО «Залог-кредит» с предложением купить 25 процентов акций банка. Учредители приняли решение продать гражданину Б. акции и заключили соответствующий договор. После совершения сделки о продаже стало известно ТГУ Центрального банка РФ, которое сочло эту сделку нарушением банковского законодательства и при­няло решение о наложении на банк штрафа.

Возможна ли продажа акций (долей) банка без уведомления или согласия Центрального банка РФ? Было ли необходимо уведо­мить Центральный банк в данном случае? Является ли совершение такой сделки нарушением банковского законодательства и право­мерны ли действия ТГУ ЦБ РФ по взысканию санкций с банка?

Литература

1. Масленников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система: Научное издание. – М.: ТД «Элит-2000», 2002. – 256 с.

2. Полищук А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 216 с.

3. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Е.Ю. Грачева, Г.П. Толстопятенко – М.: Проспект, 2009. – 520 с.

4. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н.И. Химичева – М: НОРМА, 2008. – 767 с.

5. Шумилов В.М. Международное финансовое право. – М.: Международные отношения, 2005. – 432 с.

6. Эриашвили Н.Д. Банковское право: учебник для курсантов ВУЗов. М.: Издательское объединение «ЮНИТИ». 2008. – 591 с.