Взыскание с банка убытков в размере списанных денежных средств

Для кого (для каких случаев): Для случаев неправомерного списания денег с расчетного счета.

Сила документа: Постановление Арбитражного Суда Округа РФ.

Схема ситуации: У одной Организации был единственный учредитель – Холдинг с одноименным названием и единственный Директор от самого создания компании и до момента нежданной беды.

Как-то на досуге заглянул Директор через открытый сервис официального сайта ФНС России в ЕГРЮЛ и обнаружил, что неизвестным лицом были представлены документы о внесении в ЕГРЮЛ сведений о смене исполнительного органа. Буквально через неделю (пока Директор разбирался в чем дело) неизвестное лицо, получив на руки свеженькую выписку из ЕГРЮЛ, направилось прямиком в Банк, и представив протокол собрания учредителей о своем назначении директором, потребовало переоформить карточку подписей на него. Настоящий Директор тоже поспешил в Банк и попытался не допустить переоформление карточки, предложил затребовать у ЛжеДиректора решение единственного учредителя о назначении его на эту должность. Банк отмахнулся от всех доводов, и держа в одной руке выписку из ЕГРЮЛ, в другой – Протокол собрания учредителей, третьей рукой переоформил карточку подписей. В результате, целых 3 месяца, пока шло в суде разбирательство о признании решения ФНС о внесении изменений в ЕГРЮЛ недействительным, Банк перечислял деньги по распоряжению ЛжеДиректора. И на-перечислял аж 14 653 050 рублей 89 копеек!

Когда настоящий Директор вернул себе полномочия и контроль над расчетным счетом, он обратился в суд с иском к Банку с требованием возместить ущерб.

Суд первой инстанции отказал Директору в иске. По мнению первого суда, у Банка не было оснований сомневаться в полномочиях ЛжеДиректора. Документы тот представил настоящие, с фиолетовыми печатями, а по договору «Банк не несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными на распоряжение счетом лицами, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами».

Суды второй и третьей инстанции встали на сторону Директора. В соответствии с уставом, единственным учредителем Организации было юридическое лицо. А в протоколе, который представил ЛжеДиректор, в качестве учредителей значились три физических лица, пусть и являвшиеся учредителями того юридического лица, которое было Учредителем Организации. При таких обстоятельствах, Банк должен был затребовать у ЛжеДиректора решение единственного учредителя и документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа. Поскольку Банк этого не сделал, он выплатит Организации всю сумму, нанесенного ей ущерба.

Выводы и Возможные проблемы: Таки – Да! Надо чаще заглядывать в ЕГРЮЛ. Сделать это можно в интернете по адресу: http://egrul.nalog.ru/ Заходим, вводим свою организацию или её ИНН, вводим код изображённый на картинке. Вываливается строка с нашей организацией, жмём на неё и нам приходит PDF-документ с достаточно подробными сведениями о всех записях по нашей организации из ЕГРЮЛ. Смотрим эти записи и удостоверяемся, что всё в порядке. Делать это лучше ежедневно. Тогда можно вовремя увидеть неожиданные и ненужные изменения по нашей организации.

Хорошо бы такую проверку поручить программе. Толковый программист (такой у нас есть) легко написал бы программу, которая сама заходила бы на сайт ФНС РФ и проверяла имеющиеся там данные. Но к сожалению, на сайте ФНС РФ надо вводить промежуточный код с картинки. Поэтому скачивать информацию из ЕГРЮЛ придётся руками. Самостоятельно. Но делать это надо чаще.

Строка для поиска похожих ситуаций в КонсультантПлюс: «Взыскание с банка убытков в размере списанных денежных средств».