Методические указания к решению задачи 3.2

В договорах имущественного страхования может предусматриваться собственное участие страхователя в покрытии части ущерба (франшиза). Франшиза (франц. льгота, привилегия) – представляет собой освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащего возмещению со стороны страховщика, и определяется по соглашению сторон с закреплением в договоре страхования.

Безусловная или эксцедентная (вычитаемая) франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба за вычетом величины безусловной франшизы.

Под условной или интегральной (невычитаемой) франшизой понимают освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и полное покрытие ущерба, если размер ущерба превышает установленный размер франшизы.

Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи "свободно от х %", где х – величина процентов от страховой суммы.

Страховой платеж (или брутто-ставка) определяется по формуле:

,

где Т_н – нетто-ставка (или цена риска);

Н_о – нагрузка.

В данной задаче предусмотрена ставка страхового тарифа (s), которая включает в себя нетто-ставку и нагрузку.

Для определения страхового платежа необходимо ставку страхового тарифа умножить на страховую сумму и учесть предусмотренные в договоре скидки и надбавки за риск.

Страховое возмещение определяется исходя из фактической суммы ущерба страхователя и условий договора.

Задача 3.3

Рассчитайте тарифную ставку договоров имущественного страхования с учетом гарантийной (рисковой) надбавки. Данные для расчета представлены в табл. 5.

Т а б л и ц а 5

Исходные данные к задаче 3.3