Методические указания к решению задачи 3.1

1. При страховании по действительной стоимости имущества сумма возмещения определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора. Страховое возмещение равно величине ущерба, т.е. страхуется полный интерес.

2. Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта, т. е. проявляется участие страхователя в возмещении ущерба. Таким образом, страхователь принимает часть риска на себя. Чем больше возмещение ущерба на риске страхователя, тем меньше степень страхового возмещения. При страховании по системе пропорциональной ответственности страхуется частичный интерес.

Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:

СВ = ,

где СВ – величина страхового возмещения;

СС – страховая сумма по договору;

У – фактическая сумма ущерба;

СО – стоимостная оценка объекта страхования.

3. Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью.

Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

4. При страховании по системе дробной части устанавливаются две страховые суммы:

– страховая сумма;

– показная стоимость.

По показной стоимости страхователь обычно получает покрытие риска, выраженное натуральной дробью или в процентах. Ответственность страховщика ограничена размерами дробной части, поэтому страховая сумма будет меньше показной ее стоимости. Страховое возмещение равно ущербу, но не может быть выше страховой суммы.

В случае, когда показная стоимость равна действительной стоимости объекта, страхование по системе дробной части соответствует страхованию первого риска.

Если показная стоимость меньше действительной стоимости, страховое возмещение рассчитывается по формуле:

,

где СВ – страховое возмещение;

П – показная стоимость;

У – фактическая стоимость ущерба;

СО – стоимостная оценка объекта страхования.

5. Страхование по системе восстановительной стоимости означает, что страховое возмещение за объект равно цене нового имущества соответствующего вида. Страхование по восстановительной стоимости соответствует принципу полноты страховой защиты.

6. Страхование по системе предельной ответственности означает наличие определенного предела суммы страхового возмещения. При этой системе обеспечения величина возмещенного ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в результате страхового случае уровень доходов страхователя будет меньше установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.

Задача 3.2.

Страхователь застраховал свое имущество сроком на один год по стандартному договору страхования «Домовой».

Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения по данным, приведенным в табл. 4.

Т а б л и ц а 4

Исходные данные к задаче 3.2