Обязательное страхование автогражданской ответственности в РФ. Объектами страхования являются не противоречащие законода­тельству РФ имущественные интересы страхователя

Объектами страхования являются не противоречащие законода­тельству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с компенсацией убытка потерпевшим за вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации транспортных средств. Ущербы, нанесен­ные третьим лицам в результате дорожно-транспортных происшест­вий, практически везде покрываются за счет страхования ответствен­ности владельцев автотранспорта. В развитых европейских странах этот вид страхования является обязательным. В России владелец ав­тотранспортного средства несет ответственность за вред, причинен­ный им при эксплуатации транспортного средства в соответствии со ст. 1079 ГК РФ. В 2000 г. принят Федеральный закон «Об обязатель­ном страховании гражданской ответственности владельцев транс­портных средств» (вступил в действие 1 июля 2003 г.).

Страховать автогражданскую ответственность могут дееспособ­ные физические и юридические лица. По договору, заключенному с физическим лицом, застрахованной считается гражданская ответст­венность собственника транспортного средства или лица, управ­ляющего автотранспортным средством по доверенности. Если дого­вор заключается с юридическим лицом, то действие его распро­страняется на всех лиц, допущенных к управлению данным транс­портным средством.

Страховщик берет на себя обязательство возместить в пределах лимита ответственности ущерб, который страхователь в силу закона обязан компенсировать потерпевшим третьим лицам за вред, причиненный их жизни, здоровью или имуществу. Страховые события по ОСАГО связаны с эксплуатацией транс­портного средства и повлекшие за собой утрату трудоспособности, увечье или смерть потерпевшего, а также уничтожение или повреж­дение имущества, принадлежащего третьим лицам.

Из страхового покрытия исключаются события, происшедшие вследствие:

• причинения ущерба членам семьи страхователя, лицам, рабо­тающим у него, или лицам, находившимся на эксплуатируе­мом страхователем транспортном средстве;

• умысла или грубой неосторожности страхователя или его представителей, а также нарушений кем-либо из них установ­ленных правил эксплуатации средств транспорта, противопо­жарной охраны, хранения огнеопасных или взрывчатых веществ и предметов;

• управления автотранспортным средством лицом, не имеющим на то прав, или лицом, находящимся в состоянии алкогольно­го, наркотического или токсического опьянения;

• непреодолимой силы или стихийного бедствия;

• военных действий, гражданских волнений, массовых беспо­рядков;

• конфискации, ареста или прочих распоряжений властей.

Страхователь и страховщик при заключении договора опреде­ляют перечень страховых случаев, при наступлении которых стра­ховщик обязан произвести выплату страхового возмещения. Стра­ховое возмещение выплачивается на основании заявления страхователя, решения третейского, арбитражного или гражданского суда, документов, полученных страхователем от соответствующих орга­нов, которые подтверждают страховой случай (справка из ГИБДД, милиции и т.д.), а также составленного страхового акта.

Размер страхового возмещения определяется на основании со­ответствующих документов (врачебно-трудовых экспертных комис­сий, органов социального обеспечения, решения суда и т.д.) о фак­те нанесения ущерба и его последствиях, а также с учетом справок, счетов и прочих документов, в которых подтверждаются произве­денные расходы.

В сумму страхового возмещения российскими страховщиками включаются:

• заработок, которого лишится потерпевший вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причинен­ного увечья или иного повреждения здоровья;

• дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (санаторно-курортное лечение, протезирование, рас­ходы на транспорт и др.);

• доля заработка, которая приходилась на лиц, состоявших на иждивении потерпевшего;

• расходы на погребение;

• ущерб, причиненный имуществу.