 |
Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | |
Формы перестрахования
|
|
Существуют три формы перестрахования: факультативная, облигаторная, факультативно - облигатор-ная (смешанная).
Факультативная форма перестрахования является самой ранней формой этой деятельности. Такое перестрахование предусматривает для перестраховщика и цедента право выбора. Для первого - принимать ли вообще предложение о перестраховании оригинального договора, а для второго - передавать ли, и если да, то кому из перестраховщиков каждый конкретный риск в перестрахование, основываясь в каждом конкретном случае на определенных условиях.
Облигаторная форма перестрахования - предполагает, что перестрахователь обязан передать часть ответственности по каждому отдельному риску из совокупного портфеля того или иного вида страхования, предусмотренного условиями договора, а перестраховщик обязан принимать каждую такую цессию. Помимо рисков, подлежащих перестрахованию в облигаторном договоре, оговариваются также условия, на которых осу-
Т ема 12. Основы перестрахования и сострахования
I
|
I
| 8! |
го ш
111
Тема 12. Основы перестрахования и сострахования ществляется перестрахование, лимиты ответственности, перестраховочная премия, перестраховочная комиссия и другие условия. По условиям облигаторного договора страховщик обязан передавать все риски, предусмотренные договором; перестраховщик, в свою очередь, обязан принять все передаваемые ему в перестрахование риски, предусмотренные договором.
Перестрахование предполагает два типа (вида) договоров: пропорционального и непропорционального перестрахования.
Пропорциональные договоры предусматривают, что ответственность по риску подлежащая передаче в перестрахование, разделяется между страховщиком и перестраховщиком пропорционально и это предполагает что участие перестраховщика (цессионера) и перестрахователя (цедента) во всех оригинальных рисках, премиях и убытках будет расцениваться как пропорциональное.
В свою очередь различают две разновидности пропорционального перестрахования: договор квотного перестрахования и договор эксцедентного перестрахования. Квотный договор предполагает передачу в перестрахование определенной доли риска и определяет, что перестрахование всего портфеля страховщика осуществляется на основе единого и установленного процентного соотношения (квоты). Перестраховщик получает соответствующую долю премии и в такой же доле участвует в возмещении ущерба, нанесенного в результате наступления страхового случая, независимо от размеров этого ущерба.
Эксцедентное перестрахование является более сложным; оно применяется в случаях, когда застрахованные риски существенно различаются по сумме и предполагают становление «абсолютного собственного удержания» компании цедента, в рамках которого цедент сам 112
Тема 12. Основы перестрахования и сострахования несет ответственность по всем рискам с размером страховой суммы, меньшим либо равным собственному удержанию до определенного лимита ответственности в соответствующей пропорции по всем рискам, страховые суммы по которым превышают размер собственного удержания компании цедента.
Таким образом, при перестраховании на базе экс-цедента суммы, страховщик устанавливает собственное удержание на определенном уровне, называемом в практике перестрахования, линией. Ущерб, превышающий указанную страховщиком линию, подлежит возмещению перестраховщиком в пределах указанного в договоре количества линий. На практике часто квотный договор и договор эксцедента суммы применяются комбинированно. Страховщик таким способом стремится, как правило, получить перестраховочную защиту по наиболее опасным рискам. Таким образом, характерной особенностью всех видов пропорционального перестрахования является то, что убытки, как и премия по оригинальным полисам, распространяются между цедентом и перестраховщиком в соответствующей привязке к страховой сумме.
В практике непропорционального перестрахования не применяется принцип участия перестраховщика в платежах и выплатах страхового возмещения исходя из процента перестрахования. Если в пропорциональном перестраховании интересы цедента и страховщика совпадают, то при непропорциональном они могут существенно различаться. Обслуживание договоров по непропорциональному перестрахованию существенно проще, чем по пропорциональному. В зависимости от того, какую роль играют цедент и перестраховщик в заключенном договоре, перестрахование может быть активным и пассивным. Активное заключается в передаче риска, пассивное в его приеме, соответственно, 113
Тема 12. Основы перестрахования и сострахования страховые общества будут называться: общества активного и пассивного перестрахования.
Сострахование - это страхование объекта по одному общему договору несколькими страховщиками. При этом в договоре должны быть условия, которые определяют права и обязанности каждого страховщика, и этот процесс осуществляется с согласия страхователя. Одному из состра-ховщиков в соответствии с договором может быть поручено представительство всех других страховщиков во взаимоотношениях со страхователями, но при этом ответственность в размере соответствующей доли приходится на данного представителя. Позитивным здесь является то, что компании имеют возможность объединять свои усилия по ■ страхованию больших рисков, не поступаясь при этом стра-ховой премией. Существенным недостатком сострахова-ния является сложная процедура оформления как самого договора страхования, так и выплат по договору.
Контрольные вопросы:
■ Дайте определение понятию «перестрахование»,
его экономической сути.
■ Кто является участниками процесса
перестрахования?
■ Виды договоров перестрахования с точки
зрения различных рисков.
■ Каковы различия пропорционального риска от
непропорционального?
■ Какие виды пропорционального риска вы знаете?
■ Что такое активное и пассивное перестрахование?
■ Что такое сострахование?
Литература: [1, с. 143; 6, с. 127 - 138; 8, с. 203-218; 15, с. 264-283; 17, с. 184-213].
Тема 13. Страхование во внешнеэкономической...
Дата публикования: 2015-07-22; Прочитано: 319 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!
