Функции страхования

Первая функция ~ это формирование специализирован­ного страхового фонда денежных средств. По сути, эта функция может выступать как сберегательная, посколь­ку денежные средства в виде денежных взносов страхова­телей сберегаются и поступают в страховой фонд. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономи­ческой и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране. Функция формирования спе­циализированного страхового фонда реализуется в сис­теме запасных и резервных фондов, обеспечивающих ста­бильность страхования, гарантию выплат и возмещений. Если в коммерческих банках аккумулирование средств населения с целью, например, денежных накоплений имеет только сберегательное начало, то страхование через фун-

_____ Тема 1. Экономическая суть, принципы...______

кцию формирования специализированного страхового фонда несет сберегательно-рисковое начало. В мораль­ном плане каждый участник страхового процесса, напри­мер, при страховании жизни, уверен в получении мате­риального обеспечения на случай несчастного события и при завершении срока действия договора. При имуще­ственном страховании через функцию формирования спе­циализированного страхового фонда не только разреша­ется проблема возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий, огово­ренных договором страхования, но и создаются условия для материального возмещения части или полной стоимо­сти пострадавшего имущества. Через функцию формиро­вания специализированного страхового фонда решается проблема инвестиций временно свободных средств в бан­ковские и другие коммерческие структуры, вложения де­нежных средств в недвижимость, приобретения ценных бумаг и т.д. С развитием рынка в страховании неизменно будет совершенствоваться и расширяться механизм ис­пользования временно свободных средств. Значение фун­кции страхования как формирования специальных стра­ховых фондов будет возрастать.

Вторая функция страхования - возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Эта фун­кция одновременно может быть рисковой, поскольку возмещение ущерба или убытка страхователям осуще­ствляется только при наступлении страховых случаев. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют толь­ко физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возме­щение ущерба через указанную функцию осуществля­ется физическим и юридическим лицам в рамках име­ющихся договоров имущественного страхования. По-

_____ Тема 1. Экономическая суть, принципы...______

рядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхования и регулируется государством (лицензирование страхо­вой деятельности). Посредством этой функции реали­зуется экономическая необходимость страховой защи­ты, имеющая объективный характер.

Третья функция страхования - предупредительная, так как несет в себе предупреждение страхового случая и минимизацию ущерба. Предполагает широкий ком­плекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных послед­ствий несчастных случаев, стихийных бедствий. Сюда же относится правовое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях заключенного договора стра­хования и ориентированное на его бережное отноше­ние к застрахованному имуществу. Меры страховщи­ка по предупреждению страхового случая и минимиза­ции ущерба носят название превенции, отсюда назва­ние функции - превентивная. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий.

Четвертая функция страхования - контрольная, которая выражается в контроле за строгим соблюде­нием формирования и использования всех видов стра­ховых фондов.

Контрольные вопросы

■ Что такое страхование, его истоки и необходимость?

■ Сколько лиц участвует в страховании?

■ Какие наиболее существенные отличительные
черты страхования?

■ В чем суть правовых отношений страховщика и
страхователя?

■ Какие основные функции выполняет страхование?

рынок

Тема 2. Страховой

■ Почему страхование относится к экономической
категории?

■ Какие отрасли страхования вы знаете?

■ В чем смысл сберегательной функции страхования?

Литература: [6, с. 12 - 15, 20 - 24; 8, с. 52; 7, с.9-15; 17, с. 5-22]