Страховой компании

Организационная структура страховой компании включает в себя прежде всего структуру управления, которая строится по определенным принципам:

► линейная подчиненность - право давать указания нижестоящим сотрудникам независимо от выполняе­мых ими функций;

_______ Тема 5. Организация страхового дела________

►функциональная подчиненность - право давать
указания работникам в строгом соответствии с выпол­
няемыми ими функциями независимо от того, кто их
осуществляет;

►линейно-масштабная подчиненность - включает
в себя особенности линейной подчиненности и предос­
тавление консультационных услуг, выполняемых опре­
деленными «штабами».

При линейной системе все распоряжения идут сверху вниз от руководства к сотрудникам, но эта система до­статочно громоздкая, не дает возможности быстро ре­агировать на изменения страхового рынка, поэтому более предпочтительной и современной является фун­кциональная система. В рамках этой системы каждый сотрудник является носителем определенных функций и может получать указания одновременно от несколь­ких вышестоящих сотрудников, выполняющих те же функции. Поэтому большинство страховых компаний работают в данной системе управления.

Организация страховой компании соответствует действующему законодательству, в частности, законо­дательству Украины. Рассмотрим вопросы организа­ции страховой компании на примере акционерной стра­ховой компании (АСК), поскольку эта форма собствен­ности является наиболее распространенной в данный момент в Украине.

Высшим органом АСК является общее собрание ак­ционеров, которое, как правило, проводится один раз в году. На нем подводятся итоги деятельности за истек­ший год, рассматриваются вопросы формирования уп­равленческих структур, анализируются итоги бухгалтер­ских балансов и других показателей, характеризующих деятельность компании АСК за прошедший период. Совет директоров осуществляет общее руководство де-

_______ Тема 5. Организация страхового дела________

лами АСК в пределах предоставленных ему полномо­чий; количественный состав его определяется уставом АСК. В случае необходимости проводятся заседания совета директоров. Исполнительный орган в АСК в лице генерального директора и правления осуществляет ру­ководство текущей деятельностью АСК. Порядок их деятельности определяется уставом и утвержденными внутренними документами - Положениями или регла­ментом. Президент страховой компании выполняет пред­ставительские функции и не вмешивается во внутреннее управление страховой компании. Секретариат -посто­янный орган, существует для проверки исполнения ре­шений. Группа советников-консультантов - совещатель­ный орган, состоит, как правило, из работающих и при­влеченных специалистов для решения или консультации по наиболее важным вопросам. Исполнительная дирек­ция - функциональное управление, существующее для решения вопросов по конкретным видам (отраслям) страхования. Внутри этих управлений существуют от­делы, которые занимаются конкретными видами стра­хования. Международный отдел взаимодействует со страховыми компаниями за рубежом. Отдел рекламы и маркетинга изучает страховой рынок, конъюнктуру, прогнозы развития, через средства массовой информа­ции пропагандирует услуги АСК. Группа стратегичес­кого планировании разрабатывает различные виды стра­тегических планов. Бухгалтерии осуществляет бухгал­терский учет. Инвестиционный отдел занимается вопро­сами диверсификации временно свободных денежных средств. Вычислительный центр осуществляет вопросы разработки и внедрения программ автоматизированной обработки информации и работает со всеми подразде­лениями АСК. Учебный центр осуществляет профессио­нальную подготовку страховых агентов. Отдел кадров

Тема 6. Содержание и функции страхового надзора следит за кадровым обеспечением АСК. Юридический отдел ведет все вопросы, связанные с юридическим обес­печением деятельности АСК. Контрольные вопросы

■ Перечислите основные организационно-право­
вые формы страхования в зарубежных странах.

■ Перечислите основные организационно-право­
вые формы страхования в Украине.

■ Перечислите основные формы монополизации и
концентрации капитала в страховом деле.

■ Раскройте особенности организации акционер­
ных страховых компаний и их виды.

■ Перечислите основные подразделения акционер­
ных страховых компаний и их функции.

■ В чем специфика работы Общества взаимного
страхования?

Литература: [5, с. 38 - 65; 8, с. 52 - 55; 17, с. 57 - 66].

Тема 6. Содержание и функции страхового надзора. Страховое законодательство Украины

6.1. Правовое обеспечение страхования

Правовое обеспечение страхования осуществляется путём принятия законов и нормативных актов, которые регулируют страховую деятельность в целом, так и от­дельные её направления и вопросы. Система правового регулирования страховой деятельности включает в себя нормы, определённые: Конституцией Украины 1996 г.; международными соглашениями, которые подписала и ратифицировала Украина, Гражданским Кодексом Ук­раины; законами и постановлениями Верховной Рады Украины; указами и распоряжениями Президента Ук-раины; декретами, постановлениями и распоряжениями 38

Тема 6. Содержание и функции страхового надзора Кабинета Министра Украины и другими нормативны­ми актами и инструкциями. Конституция Украины, при­нятая в июне 1996 г., установила общие нормы правово­го регулирования финансовой политики, составной ча­стью которой является страховое дело.

Статья 46 Конституции Украины даёт гражданам право на социальную защиту, которое гарантируется общеобязательным государственным социальным стра­хованием за счёт страховых вкладов граждан, предпри­ятий, учреждений и организаций. Наиболее общие принципы страхования, в основном, относительно го­сударственного страхования, изложены в Гражданском Кодексе Украины, хотя он не дает полного законода­тельного толкования правового регулирования страхо­вой деятельности. В облике субъектов гражданского права выступают граждане - физические лица, пред­приятия, учреждения, организации - юридические лица и органы государственной власти.

Объектами гражданских правоотношений являют­ся материальные, нематериальные, денежные ценнос­ти, предметы творческого, интеллектуального труда. В свою очередь, гражданское право охватывает право собственности, обязательственное право, наследствен­ное. Поскольку страховые правоотношения, отображая сущность категории страхования, имеют форму взаим­ных обязательств сторон, то их можно отнести к обяза­тельственному праву.

Особенностью страховых обязательств является так­же то, что, оплачивая страховые услуги, страхователь теряет право владения, пользования и распоряжения своими деньгами, т.е. внесенными страховыми плате­жами. Эти платежи поступают в страховой фонд стра­ховщика и перераспределяются в пользу тех страхова­телей, которые пострадали от страхового случая.

Тема 6. Содержание и функции страхового надзора зов, распоряжений; решениями коллегии устанавлива­ются инструкции и методики относительно осуществ­ления отдельных видов деятельности, меры наказания страховщиков за выявленные нарушения (приписки, неправильная выдача лицензий или их ограничение, необоснованный отзыв лицензий).

В отдельных случаях нормативными актами Упол­номоченного органа даются соответствующие разъяс­нения и определяются те или иные организационные меры; некоторые нормативные акты Уполномоченно­го органа требуют регистрации в Министерстве юсти­ции Украины. К важнейшим нормативным актам, за которые несет ответственность Уполномоченный орган, относятся методики расчетов резервов при проведении различных видов страхования, инструкции по лицен­зированию страховщиков, положения о филиалах и от­дельных представительствах страховщиков, положения по регулированию и размещению страховых резервов и другие. Нормативные акты городских органов испол­нительной власти, как правило, имеют распорядитель­ный характер и подчеркивают особенности проведения в определенных административных единицах меропри­ятий, которые регламентированы правительственными или ведомственными документами. В частности, про­ведение различных видов муниципального страхования и соответствие его данным нормативным актам.

В связи с отнесением большинства вопросов по регу­лированию страховой деятельности на общегосудар­ственный уровень роль правовых актов местной власти в страховой области не столь значительна. Следует от­метить, что отдельные нормы страхового права содер­жатся в законодательных актах других областей деятель­ности. Например, статья 3 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» запрещает коммерческим бан­кам осуществлять деятельность в сфере материального

Тема 6. Содержание и функции страхового надзора производства, торговли и страхования. Временное по­ложение «О порядке создания, регистрации коммерчес­ких банков и осуществления надзора за их деятельнос­тью», утвержденное Правлением Нацбанка Украины Протоколом № 16 от 17 июля 1992 г., предусматривает возможность проведения коммерческими банками стра­ховых операций по страхованию валютных, кредитных и финансовых рисков. Практика страхового дела свиде­тельствует о том, что документы страховых организа­ций, которые регулируют их деятельность, также мож­но отнести к правовым локальным источникам страхо­вания. Ими являются: уставы (положения) страховых организаций; общие условия (правила) заключения до­говоров страхования и обслуживания страхователей; общие условия (правила) имущественного, личного стра­хования, страхования ответственности; условия (прави­ла) каждого из видов личного и имущественного стра­хования, которые разрабатываются самостоятельно каж­дой страховой организацией, договор страхования, стра­ховой полис (свидетельство); распоряжения и указы рас­порядительных органов страховой организации.

Таким образом, основной целью страхового законо­дательства является защита прав страхователей, так как страхователи получают в свое распоряжение законода­тельство, которое определяет важные условия выполне­ния договоров страхования, обеспечивает осуществление страховых операций и гарантирует выполнение взятых обязательств, чтобы защитить (оградить) страхователей от риска невыполнения обязательств страховщиком. По­степенно с развитием законодательной базы и рациональ­ного государственного регулирования процессом страхо­вания в Украине создается экономико-правовой простор для существования субъектов страховой деятельности.

фун кции страхового надзора