Страхование средств автомобильного транспорта

Наиболее распространенными видами автотранспортного страхования являются

· страхование транспортного средства, защищающее интересы владельца, связан­ные с самим транспортным средством,

· и страхование гражданской ответственности автовладельца, защищающее инте­ресы пользователя, связанные с возможным предъявлением претензий со сто­роны потерпевших.

В большинстве стран мира, включая Россию, страхование гражданской ответственности автовладельцев (или пользователей транспортного средства) проводится в обязательной форме, создавая источники выплат потерпевшим, которые не зависят от финансового положе­ния причинителей вреда и осуществляются страховыми компаниями. Устанавливая обязательность такого страхования, государство существенным образом снижает сте­пень влияния социальных рисков, обеспечивая гарантии материальной компенсации, связанной с жизнью и здоровьем потерпевших, в том числе и во внесудебном порядке.

Страхуемые риски:

1. похищения транспортного средства или подвесного лодочного мотора (по стоимо­сти с учетом его износа);

2. уничтожения (по стоимости с учетом износа за вычетом остатков, годных для дальнейшего использования);

3. повреждения (по стоимости ремонта в оговоренном порядке:

стоимость новых частей (деталей) уменьшается соответственно проценту износа, указанному в договоре страхования, к полученной сумме прибавляется стоимость ремонтных работ и вычитается стоимость остатков, годных для последующего ис­пользования; переоценивается по проценту износа и степени обесценивания, вы­званного страховым случаем. Затраты по спасению во время страхового случая включаются в сумму ущерба, а также по приведению в порядок, транспортировке до ремонтного пункта).

Комбинированное страхование водителя, автомобиля и багажа реализуется в двух вариантах:

- полное страхование (от всех рисков) с полным возмещением ущерба и оплатой платежа по тарифу

- с собственным участием страхователя в возмещении ущерба (франшизой) на оп­ределенную сумму и уплатой платежа по тарифу. В данное страхование включено страхование на случай смерти в ДТП с участием данного автомобиля.

Полное страхование (от всех рисков) – предусматривает возмещение страхо­вателю убытков, вызванных утратой или повреждением застрахованного транспорт­ного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей сто­роны.

Транспортные средства могут быть застрахованы только в размере их дей­ствитель­ной стоимости (за вычетом износа) или на меньшую страховую сумму. По­лис страхования выдается после того, как произведен осмотр транспортного средства и страхователь уплатил страховой взнос или пре­мию. Страховой договор можно признать недействительным, если были утаены или иска­жены какие-либо необходимые сведения о состоянии транс­портного сред­ства, целях его использования, условиях хранения и пр.

Страхование с собственным участием страхователя включает в себя стра­хование водителей и пассажиров от несчастных случаев:

страховщик обязуется выплатить страховую сумму, если после ДТП за­страхованный получил ранение или увечье, длительную или постоянную утрату трудоспособности или умер.

При наступлении страхового случая страхователь обязан:

1) принять все возможные меры к спасению автомобиля, пассажиров, багажа, предот­вращению их дальнейшего повреждения и устранению причин, способст­вующих возникновению дополнительного ущерба;

2) заявить в компетентные органы МВД о похищении, аварии, пожаре, взрыве и пр.;

3) в течение суток или в установленный в договоре срок письменно заявить о страхо­вом случае в страховую организацию;

4) предъявить страховщику поврежденный автомобиль до его ремонта или остатки от него, поврежденные части, детали и принадлежности, предметы багажа или остатки от них.

Страховщик обязан:

1) осмотреть полученный автомобиль в день получения заявления;

2) составить по форме страховой акт;

3) произвести выплату в течение установленного в договоре срока. Выплачивается только тот ущерб, что был нанесен непосредственно в результате несчастного случая, без учета стоимости техобслуживания, гарантийного ремонта, работ. по замене деталей из-за их изношенности и пр.