Поименование опасностей

Структура страхового покрытия с точки зрения застрахованных опасностей (рисков) строится на основе формирования:

· базового (стандартного) покрытия, включающего в себя риск огня (пожара), удара молнии, взрыва, падения летательного объекта (так называемая FLExA – Fire, Lightning, Explosion, Aircraft);

· расширенного покрытия, включающего в себя залив водой, в том числе риски, свя­занные с авариями систем водоснабжения, энергоснабжения, систем канализа­ции, пожаротушения (аварии спринклерных установок) и прочих систем жизне­обеспечения страхователя, иные риски технологического и технического свойства.

Дополнительные опасности – покрытие, включающее в себя риски стихийны бедствий (землетрясения, наводнения, просадка грунта, сель, извержение вулкана, дей­ствие подземного огня, бури, вихри, ураганы и пр.). К особым случаям расширения объема ответственности страховщика по страхованию от огня и сопутствующих рисков можно отнести страхование перерыва процесса производственной (иногда коммерче­ской, торговой) деятельности.

Важнейшие дефиниции:

Пожар – возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания. При этом огонь не обязательно появляется в виде открытого пламени, достаточно тления горения, на­каливания.

Ущерб – это причиненный застрахованному имуществу в результате обработки огнем/теплом или иного термического воздействия с целью переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки и т.д.)

Удар молнии – прямое попадание молнии в застрахованный объект.

Взрыв – внезапно происходящее проявление энергетической силы вследствие стремления газов или паров к расширению.

Падение летательных аппаратов, их частей, обломков, груза – это столкнове­ние летательных, как правило, пилотируемых аппаратов (самолеты, дирижабли, аэро­статы, космические аппараты), их частей, обломков или груза на их борту с застрахо­ванным имуществом. Ущерб от воздействия данной опасности подлежит страхованию независимо от того, идет ли речь об ущербе от пожара, взрыва, столкновения или дав­ления воздуха в результате столкновения (падения) аппарата.

Залив – это событие, явившееся следствием аварий в системах водоснабжения, отопления, канализации, пожаротушения или проникновение воды или других жидко­стей на территорию страхования из других помещений, не принадлежащих страхова­телю. При этом страховой защитой не покрываются:

Противоправные действия третьих лиц – это действия третьих лиц, направ­ленные на повреждение или уничтожение застрахованного имущества. При этом стра­хование не распространяется на убытки, явившиеся следствием действий самого стра­хователя, выгодоприобретателя и работающих у него лиц.

Кража – тайное хищение чужого имущества, статья 158 УК РФ. Кража со взло­мом – такое хищение имущества, когда имеются следы проникновения в закрытое по­мещение либо иное закрытое хранилище в пределах территории страхования, а также следы ухода из указанного помещения (куда злоумышленник проник обычным путем и где тайно оставался с целью совершения хищения до его закрытия).

Грабеж, согласно статье 161 Уголовного кодекса РФ, - это понимается открытое хищение имущества. Определение грабежа, используемые страховыми организациями для целей формирования страховой защиты, предполагает такое хищение имущества, которое совершается открыто с применением к страхователю либо уполномоченному страхователем в отношении застрахованного имущества лицу насилия, не опасного для жизни или здоровья либо связанного с угрозой применения такого насилия в пределах территории страхования.

Разбой, ст. 162 УК РФ – нападение в целях хищения чужого имущества, совер­шаемое с применением насилия или с угрозой применения насилия.

Стихийные бедствия – это ливень, град, если они носят особо опасный харак­тер и являются необычными для данной местности; наводнение; затопление; землетря­сение; оползень; обвал; оседание (просадка) грунта; необычное для данной местности действие подпочвенных вод; вихрь, ураган, смерч и иное движение воздушных масс, вызванное естественными процессами в атмосфере.

Буря – это движение воздуха, вызванное погодными условиями, с силой ветра по меньшей мере 8 баллов по шкале Бофорта, что соответствует скорости в 62 — 74 км/ч. При минимальной скорости в 62 км/ч буря еще не наносит каких-либо заметных убытков.

Повреждение – возникновение ущерба в результате в запного механического воздействия непредвиденных физических сил при отсутствии п мой причинной связи с действиями страхователя, выгодоприобретателя или иных застрахованных событий.