Виды кредитов

Выделяют следующие виды кредитов:

§ Разовые (целевые) ссуды (кредиты) – это кредиты, которые предоставляются заемщикам от случая к случаю на удовлетворение различных потребностей.

Каждая такая ссуда оформляется индивидуальным кредитным договором с указанием цели и суммы кредита, срока его возврата, процентной ставки и обеспечения. Для получения разовых кредитов заемщик должен каждый раз представлять банку необходимый пакет документов. Выдача разовой ссуды производится единовременно зачислением суммы на расчетный счет заемщика. Погашение разовых кредитов может производиться заемщиком как единовременным разовым платежом по окончании установленного договором срока кредита, так и периодически в согласованные с банком сроки и в соответствии с установленной суммой.

§ Кредитная линия представляет собой обязательство коммерческого банка предоставить заемщику денежную сумму в течение обусловленного срока при соблюдении одного из следующих условий:

- общая сумма предоставленного заемщику кредита, не превышает максимального размера (лимита выдачи), определенного договором;

- в период действия договора размер задолженности клиента банку не превышает установленный ему данным договором лимит задолженности.

Таким образом, заемщикам банк может открывать как невозобновляемую кредитную линию (под лимит выдач), так и возобновляемую (под лимит задолженности). Для оформления кредита заемщик представляет в банк обычный стандартный пакет документов, необходимых для выдачи кредита. В течение срока действия договора для получения ссуды клиентом-заемщиком предоставление этих документов не производится. Выдача кредитов производится по заявке клиента-заемщика, в которой указываются сумма очередного транша и желательная дата его предоставления банком. По каждой отдельной выдаче кредита может устанавливаться свой конкретный срок погашения, но в пределах общего срока пользования кредитной линией.

При кредитовании под лимит выдач ссуд оборот суммарной выдачи кредита не должен превышать общей суммы, предусмотренной договором о кредитной линии

Под возобновляемой кредитной линией понимается договор о предоставлении заемщику ссуды, в котором определяется максимальный размер единовременной задолженности клиента-заемщика по полученным кредитам (лимит задолженности). В этом случае лимитируется ссудный остаток задолженности клиента банку, а максимальная сумма кредита, которую заемщик может получить в течение срока действия кредитного договора, не лимитируется. Это обстоятельство дает возможность банку при погашении заемщиком задолженности по кредиту (полностью или частично) возобновить кредит в пределах установленного лимита задолженности. Величина лимита задолженности может быть изменена банком на протяжении срока действия кредитного договора при снижении размера поступлений на расчетный счет заемщика за истекший месяц более чем на 25 %.