Сущность и функции предпринимательского риска

Как и любая экономическая категория, связанная с экономическими отношениями: производством - распределением - обменом - потреблением продуктов труда, предпринимательские риски выражают свою сущность в функциях.

Рассмотрим сущностные функции экономической категории предпринимательский риск подробнее.

В научной литературе традиционно рассматриваются регулятивная, инновационная, защитная и аналитическая функции [33]. А.П. Альгин,[34] один из первых российских ученых, исследовавших экономические риски, разграничивает регулятивную функцию по своему проявлению на конструктивную и деструктивную.

Конструктивную функцию риск выполняет в качестве катализатора социально-экономических процессов (не только чисто финансово-экономических), ибо ему присуща прогрессивность, устремленность в будущее, поиск неординарных решений, творческая активность.

Деструктивную функцию предпринимательского риска можно отметить при принятии решений с необоснованным риском, ведущим к волюнтаризму и авантюризму и, следовательно, риск является дестабилизирующим фактором.

В защитной функции А.П. Альгин видит историко-генетический аспект - субъекты всегда искали средства и формы защиты от негативных последствий, и социально-правовой аспект - обеспечение права новатора на риск, закрепленного в законах и нормах.

Риску хозяйственной деятельности, как считают некоторые исследователи, помимо выше перечисленных функций присущи компенсирующая и социально-экономическая функции [35].

Компенсирующая функция создает компенсирующий успех (положительную компенсацию) – дополнительную по сравнению с плановой прибылью при благоприятном исходе (реализации шанса или предпринимательской прибыли по Шумпетеру).

Социально-экономическая функция, по мнению авторов, состоит в возможности риска в условиях рынка и конкуренции выделять группы эффективных собственников в общественных классах, а в экономике – отрасли народного хозяйства, где риск приемлем. Вмешательство государства в рисковую ситуацию на рынках ограничивает эффективность социально-экономической функции риска. Вместе с тем, государство, не вмешиваясь в регулирования рисков эффективных групп и организаций, не должно уходить от своей ответственности за формирование социально-экономических условий для ведения бизнеса в атмосфере реальной экономической стабильности и безопасности, тем самым снижая неопределенность внешней среды бизнеса и повышая предсказуемость будущего. Особенно это относиться к группам, нуждающимся в специальной или социальной поддержке и даже защите.

Вышеописанные функции недостаточно полно выявляют сущность категории «экономический риск» и на наш взгляд, и по нашему мнению других исследователей нуждаются в дополнении и коррекции. Так, П. Ковалев полагает, что экономическая природа риска, его социально-экономическое назначение и механизм функционирования также проявляются в выполняемых им следующих функциях: адаптивно-познавательной, перераспределительной, стимулирующей и надзорной.

Родовые качества категории «риск» проявляются, прежде всего, через адаптивно-познавательную функцию, ибо само историческое содержание риска в сформировавшемся сознании действующих субъектов накоплено в процессе общественно-исторической практики. Повторяясь миллиарды раз на протяжении эволюционной жизни человечества, оно стало элементом культуры, базисной структурой сознания, функцией, имеющей видосохраняющее значение. Успешные вероятностные действия субъектов экономической жизни в условиях неопределенности становятся возможными только тогда, когда сформировалась адаптация человеческого поведения в социуме, когда у хозяйствующих субъектов появилась стереотипность понимания последствий своих рискованных действий. Это означает, что любую новую рисковую ситуацию субъекты хозяйствования примеряют осознанно или рефлексивно на усвоенный человеческий опыт. Данная адаптивно-познавательная функция риска обеспечивает человеческое мышление посредством преемственности и усвоения своего собственного опыта и интуиции возможностью осуществлять свои действия, в значительной степени, соответствующим реальностям внешнего мира.

Перераспределительная функция[36] риска основана на его альтернативности, противоречивости, и той миссии, которую риск выполняет в процессе общественного воспроизводства – перемещения материальных и денежных средств от нерадивых, неэффективных субъектов экономической жизни, допустивших из-за недоучета риска в условиях неопределенности ошибки со значительными последствиями, к успешно функционирующим в рамках оправданного и результативного (рационального) риска субъектам.

В этом смысле, риск приобретает прогрессивную форму своего проявления, увеличивая в структуре действующих производителей долю наиболее маневренных и адаптированных к реалиям рынка субъектов экономической деятельности. В конечном счете, риск посредством реализации своей перераспределительной функции обусловливает рост эффективности общественного производства.

Стимулирующая функция[37] демонстрирует еще одно родовое существенное качество категории «риск», состоящее в стимулировании хозяйствующих субъектов извлечения дополнительной выгоды (доход, прибыль, рост деловой репутации, успешность в конкурентной борьбе) за повышенный риск своих действий. Иными словами, мотивация гипотетически высокой доходности своего бизнеса побуждает предпринимателей быть противниками народной поговорки: «лучше синица в руках, чем журавль в небе» и стимулирует их на рискованные действия в расчете на дополнительную «плату за риск». Антиципация получения повышенной доходности имеет тенденцию подавления склонности некоторой части предпринимателей минимизировать риски и ограничиться «золотой серединой» - извлечением «средней» для данного вида деятельности выгоды (нормы прибыли, дохода). Именно в этой части понимания стимулирующей функции риска поведение предпринимателей может оказаться иррациональным (как предсказывают Д. Канеман. А. Тверски и др.), но, тем не менее, успешным за счет, например, ассиметричности условий бизнеса в прошлом и будущем.

В этой связи необходимо упомянуть широко распространенное в научной литературе словосочетание «минимизация рисков», которое трактуется как цель и благо в деятельности хозяйствующих субъектов. Априори известно: чем меньше риск, тем и меньше доходность. Это две составляющие (контрмотивация и мотивация) социально-экономической деятельности. Методологически верно говорить не о минимизации[38], а об оптимизации рисков, то есть нахождении оптимального для данных условий и целей бизнеса соотношения между уровнем риска и доходностью бизнеса. Исследуемая нами функция стимулирует предпринимателей зашкаливать допустимые значения оптимума, суля им «премию» за свой страх и рисковую политику. На первый взгляд данная функция носит деструктивный характер, способствуя преодолению оптимальных значений шкалы рисков, но сущность рисков этим не изменишь - весомая доля предпринимателей будет элиминировать собственную неуверенность и представлять в качестве цели своей деятельности высшую степень воображаемого успеха (как не вспомнить российский фольклор про известного авантюриста поручика Ржевского с его неиссякаемый оптимизмом).

Надзорная функция органически присуща риску как экономической категории. В общественном производстве естественное обеспечение эффективности - обычно явление, когда именно риск как «невидимая рука» рынка (о которой так образно говорил А. Смит) приводит к финансовому краху нерадивых предпринимателей и укрепляет и облагодетельствует успешно действующих. Это объективный, закономерный процесс развития рыночной экономики, и он в теоретическом плане не требует излишнего государственного вмешательства в экономику посредством мер надзорного реагирования до тех пор, пока возникшие в обществе коллизии и катаклизмы, связанные с неоправданным риском деятельности хозяйствующих субъектов (как, например, преступность, коррупция), не начнут угрожать основам государственности, его экономической и политической безопасности. Сама возможность возникновения таких угроз, напрямую связанная и обусловленная рисками хозяйственной деятельности, объективно побуждает государство осуществлять надзорную функцию за ограничением рисков в бизнесе хозяйствующих субъектов и процедурами вывода с рынка нежизнеспособных единиц.

Следовательно, цель и предназначение надзорной функции риска - обеспечивать эффективное и бесперебойное функционирование экономики. Но за реализацией этой функции необходимо осуществление надзора со стороны государственных институтов. Ряд вопросов, связанных с осуществлением надзорной функции риска, будут рассмотрены в отдельной главе далее.

Также наряду с перечисленными сущностными функциями можно выделить ряд дополнительных, раскрывающих некоторые сущностные стороны этой категории и способствовавших более качественному изучению рисков, таких как:

- функция развития (инновационно-эволюционная) и

- методологическая функция.

Функция развития при наличии рисковой ситуации реализуется для обеспечения условий развития хозяйствующего субъекта, исходя из следующих положений:

· развитие невозможно без риска,

· развитие невозможно без инвестиций и присущих им рисков,

· развитие невозможно без инноваций и присущих им рисков,

· развитие невозможно без деятельного субъекта (предпринимателя – ЛПР),

· развитие невозможно без принятия рисковых решений,

· развитие невозможно без учета изменчивости и целей развития внутренней и внешней среды.

Методологическая функция в ситуации риска реализуется посредством применения единых принципов выявления, описания, оценки, классификации, мониторинга, общих методов управления различными группами рисков. Методологическая функция обеспечивается единством методологических базовых положений на основе выработки исходной аксиоматики и расширяющих ее постулатов. Иногда допускают методологическую ошибку, рассматривая риск как возможный ущерб, а методы его регулирования используют из арсенала управления риском как процесса или как экономической категории. Можно предположить, что эффективность такого регулирования будет мала или совсем ничтожна. Изменение исходных положений методологии анализа ведет к смещению методических подходов и приемов анализа и управления хозяйствующим субъектом на основе построения системы управления рисками компании, но также должно носить общесистемный характер. Аксиоматика методологии анализа модели рисков в широком понимании, обосновываемой в данном учебном пособии, будет рассмотрена в следующем параграфе.

Вопросы для подготовки к семинару;

1. Сущность и функции предпринимательской деятельности

2. Характеристика основных теорий предпринимательского риска

3. Виды потерь в предпринимательстве

4. Финансовая среда предпринимательства

5. Современная интерпретация рисковой теории

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. В чем объективные причины проявления тенденции возрастания роли риска?

2. Что такое риск?

3. В чем различие и что общего между риском и неопределенностью?

4. Какие условия сопутствуют ситуации риска?

5. Как оценивается вероятность осуществления выбираемых альтернативных действий (получения предполагаемого результата)?

6. Какие вероятности целесообразно учитывать на практике в ситуации риска?

7. Какие виды риска выделял Дж. М. Кейнс в экономической жизни?

8. Как классическая теория риска рассматривает экономический риск?

9. В чем особенность неоклассической теории риска?

10. Что такое предпринимательский риск?

11. Назовите и охарактеризуйте основные виды предпринимательского риска?

12. Как классифицируются риски по источнику и причине возникновения?

13. Какие риски относятся к экономическим? Назовите их.

14. Назовите и охарактеризуйте основные виды рисков, связанных с различными сторонами жизни и деятельности людей

15. Каковы основные риски внешнеэкономической деятельности?

16. С чем связаны страховые риски и каковы их особенности?

17. Какие риски относятся к инвестиционным?

18. Дайте приблизительно классификацию инвестиционных рисков.

19. С чем по-вашему связано деление рисков на внешние и внутренние?

20. Что такое концепция риска?

21. Какова основная цель управления риском?

22. Чем определяются экономические пределы риска?

23. Каким образом резервный фонд риска меняет отношение к рискованной деятельности?

24. В каких случаях риск признается правомерным?

25. Может ли быть оправданным риск при отрицательном результате (ущербе), и, если может, то при каких обстоятельствах?

26. Что такое риск правомерных действий?

27. Когда устанавливается не только право на риск, но и обязанность действовать рискованно.

28. Какое значение для обоснования правомерности исхода предполагаемых действий? Приведите примеры.

29. Как правило, наиболее эффективные решения сопряжены с наибольшим риском. Какой риск будет являться оправданным и правомерным?