На следующем рисунке представлены премии и выплаты по обязательным видам страхования

Отрасли страхования. Объект страхования является матери­альным носителем всех признаков, в том числе и экономиче­ских интересов страхования. В страховании выделяют отрасли страхования. В условиях государственной страховой монополии в бывшем СССР определялись две отрасли: имущественное и личное страхование. В рыночной экономике, исходя из характе­ристики объектов страхования, целесообразно выделить пять основных отраслей страхования: личное, имущественное, ответ­ственности, экономических рисков, социальное. Подобная клас­сификация определяется перечнем объектов и рисками, подле­жащими страхованию.

1. В личном страховании в качестве объектов страхования вы­ступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Личное страхование - страховщик обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Объекты личного страхования – имущественные интересы, связанные:

o с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

o с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

В этом случае во внимание принимаются признаки объекта, объем страховой ответственности и продолжительность страхования.

Показатели динамики страховых премий и выплат представлены на рис.

Рис. Страховые премии и выплаты по личному страхованию (кроме страхования жизни)

2. Имущественное страхование представляет собой отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений высту­пает имущество в различных видах; его экономическое назначе­ние — возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

Имущественное страхование - страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы

Объектами имущественного страхования являются:

o риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

o риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц - риск гражданской ответственности;

o риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

Застрахованным может быть имущество, как являющее­ся собственностью страхователя, так и находящееся в его владе­нии, пользовании, распоряжении. Субъектами выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Имущественное страхование подразделяется на подотрасли по форме собственности и социальным группам страхователей. По этим признакам различают имущество экономических субъек­тов: государственное, частное, арендуемое и отдельных граждан. Особое значение в классификации имущественного страхования имеет выделение опасностей, не связанных между собой, на ос­нове которых определяются виды страхования:

Ø страхование имущества от огня;

Ø страхование сельхозкультур от засухи и других стихийных бедствий;

Ø страхование животных от падежа и вынужденного забоя;

Ø страхование транспортных средств от аварий, угона и дру­гих опасностей и т.д.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие:

o воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

o военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

o гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.