Тесты по теме «Договор займа. Договор кредита»

Вариант 1.

1. В чём разница между цессией и факторингом?:

а). В цессии цессионарием выступает любое лицо, в факторинге – только банк или иная кредитная организация;

б). В цессии уступка права требования – основная сделка, в факторинге – факультативная;

в). в цессии цедент несёт ответственность в том числе и за действительность передаваемого требования, в факторинге – нет.

2. Что общего между цессией и факторингом?:

а). Предметом уступки является денежное требование;

б). Осуществляется общее правовое регулирование;

в). Одинаковая структура договорных связей;

3. Что является предметом договора факторинга?

а). Только денежные требования;

б). Только натуральные требования

в). любые требования.

4. Как допускается передача принадлежащих кредитору прав в договоре факторинга?

а). На основании договора

б). На основании закона;

в). на основании договора и на основании закона.

5. Кто может быть финансовым агентом в договоре факторинга?:

а). Только банк;

б). банк и другая кредитная организация;

в). банк, другая кредитная организация и государство.

6. Форма договора займа:

а). Письменная в случае выдачи суммы займа более 50 МРОТ.

б). только письменная;

в). письменная в случае выдачи суммы займа более 10 МРОТ.

7. Какие требования вправе выдвигать против своего нового кредитора (финансового агента) должник в договоре факторинга?:

а). Только денежные, основанные на договоре должника с клиентом:

б). Любые требования, основанные на договоре должника с клиентом;

в). не вправе предъявлять требования, т.к. между должником и финансовым агентом нет договора.

8. В каком объёме клиент несёт ответственность перед финансовым агентом;

а). В полном объёме за неисполнение обязательства должником перед финансовым агентом;

б). Несёт ответственность за неисполнение обязательства должника перед финансовым агентом только в случаях, предусмотренным договором.

в). Не несёт ответственность за неисполнение обязательства должником.

9. Является ли действительной уступка банком своего права требования возврата суммы кредита некредитной организации?:

а). Да;

б). нет;

в). в случаях, предусмотренных договором.

10. Форма договора факторинга:

а). Простая письменная;

б). нотариальная;

в). письменная с государственной регистрацией.

11. Требуется ли согласие должника на уступку права требования в договоре факторинга?:

а). Да;

б). Нет;

в). в случаях, предусмотренных в законе;

г). в случаях, предусмотренных в договоре.

12. Каковы требования к предмету договора факторинга;

а). Существующее денежное требование, срок платежа по которому уже наступил;

б). любое требование срок платежа по которому уже наступил;

в). существующее денежное требование, срок платежа по которым уже наступил и будущее требование, по которым срок платежа ещё не наступил.

13. Что выступает предметом договора займа?:

а). Только деньги;

б). родовые вещи и деньги;

в). только родовые вещи;

г). индивидуально-определённые вещи и деньги.

13. Что такое безвалютность займа?:

а). Непередача предмета договора займа или передача в меньшем количестве;

б). несоблюдение формы договора займа;

в). невозврат суммы займа.

14. Как оспаривается безвалютность займа?:

а). Не оспаривается, т.к. договор считается незаключенным.

б). сторонами подаётся иск в суд в признании договора займа действительным;

в). применяются свидетельские показания для доказательства заключения договора займа под влиянием обмана, заблуждения, злонамеренного соглашения сторон.

15. В какой срок заёмщик должен вернуть долг, если заключен договор займа "до востребования"?:

а). Немедленно;

б). в течение 7 дней с момента востребования;

в). в течение 30 дней с момента востребования.

16. Когда договор займа презюмируется безвозмездным?:

а). Если заключается между гражданами на сумму не более 5 МРОТ;

б). если заключается между гражданами на сумму не более 50 МРОТ;

в). всегда возмездный, т.к. за пользование займом взимаются проценты.

17. Договор займа может быть:

а). Заключенным только на определённый срок

б). заключенным только на неопределённый срок.

в). заключенным на определённый срок и "до востребования".

18. Какой правовой природой обладают проценты, взимаемые за пользование займом?:

а). Выступают мерой ответственности в случае невозврата суммы займа;

б). выступают платой за кредит;

в). договор займа является безвозмездным.

19. Правовая природа договора займа?:

а). Реальный;

б). консенсуальный;

в). как реальный, так и консенсуальный.

20. Займодавцем в договоре займа может быть:

а). Любое лицо;

б). только банк;

в). банк или иная кредитная организация.

21. Какое право получает займодавец в договоре целевого займа:

а). Дополнительного взимания процентов за невозврат суммы займа;

б). требовать от заёмщика страховать ответственность за невозврат суммы займа;

в). Контролировать использование суммы займа.

22. Применяются ли правила о договоре займа к кредитному договору?:

а). Нет;

б). да;

в). только в случаях, указанных в законе;

г). только в случаях, указанных в договоре.

23. Кто выступает кредитором в договоре товарного кредита?:

а). Банк или иная кредитная организация;

б). только банк;

в). любое лицо.

24. Предметом кредитного договора выступают:

а). Только родовые вещи;

б). только индивидуально-определённые вещи;

в). только деньги.

25. Форма кредитного договора:

а). Письменная;

б). устная;

в) применяются общие положения ГК о сделках.

26. Может ли быть уступлено право требования возврата кредита банком некредитной организации?:

а). Да;

б). нет;

в). в случаях, предусмотренных в договоре.

27. Кредитный договор является:

а). Консенсуальным;

б). реальным;

в). как консенсуальным, так и реальным.

Вариант 2.

1. Каков характер уступаемых по договору факторинга требований?

а). Любой;

б). Денежный;

в). Натуральный.

2. В чём разница между цессией и факторингом?:

а). Разный предмет уступки;

б). Разная структура договорных связей;

в). разный объём ответственности лица, уступающего права требования.

3. Как допускается передача принадлежащих кредитору прав в цессии и факторинге?

а). На основании договора;

б). Только на основании закона

в). как на основании договора, так и на основании закона.

4. Какие требования могут уступаться в факторинге?:

а). Только существующие в настоящем;

б). как настоящие, так и будущие требования;

в). только денежные требования. срок платежа по которым уже наступил.

5. Кто может выступать клиентом в договоре факторинга?:

а). Любое лицо;

б). Только банк;

в). банк и иная кредитная организация.

6. Каков объём ответственности клиента за неисполнение должником обязательства перед финансовым агентом?:

а). Не несёт ответственности никогда с момента уступки права требования;

б). несёт ответственность за неисполнение обязательства должником перед финансовым агентом в полном объёме;

в). несёт ответственность за действительность передаваемого требования;

7. Как допускается дальнейшая переуступка денежного требования, полученного финансовым агентом от клиента?:

а). Не допускается, если иное не предусмотрено в договоре;

б). Допускается, если иное не предусмотрено в договоре;

в). Не допускается, если иное не предусмотрено законом.

г). Допускается, если иное не предусмотрено в законе.

8. Кто не может быть финансовым агентом в договоре факторинга?:

а). Банк;

б). Организация, осуществляющая банковские операции, в качестве постоянной деятельности;

в). гражданин-индивидуальный предприниматель.

9. Имеет ли юридическую силу запрет на уступку права требования?:

а). Да;

б). да, если это прямо предусмотрено в договоре;

в). нет.

10. Существенные условия факторинга:

а). Предмет и срок уступки права требования;

б). предмет и цена договора;

в). предмет и ответственность сторон по договору.

11. Кто может выступать клиентом в договоре факторинга?:

а). Любое лицо;

б). Только банк;

в). банк и иная кредитная организация.

12. Вправе ли должник предъявлять требования новому кредитору (финансовому агенту) в договоре факторинга?:

а). Не вправе;

б). вправе в любом случае;

в). вправе, если они основаны на договоре между должником и клиентом.

г). вправе, если между должником и финансовым агентом заключен дополнительный договор об этом.

13. Что такое безвалютность займа?:

а). Непередача предмета договора займа или передача в меньшем количестве;

б). несоблюдение формы договора займа;

в). невозврат суммы займа.

14. Для перехода прав требования к финансовому агенту в договоре факторинга согласие должника?:

а). Требуется;

б). Не требуется, если иное не установлено законом;

в). не требуется никогда, даже если договором предусмотрено иное.

15. Что приравнивается к письменной форме договора займа?:

а). Выдача расписки.

б). передача символа от вещи;

в). свидетельские показания, зафиксированные в протоколе судебного заседания.

16. Существенные условия договора займа?:

а). Предмет;

б). предмет и цена;

в). Предмет, цена и срок возврата займа.

17. Предметом договора займа является:

а). Деньги и родовые вещи;

б). индивидуально-определённые вещи;

в). любые движимые вещи;

г). только деньги.

18. Когда допускается применение свидетельских показаний для доказательства заключения договора займа?:

а). Только если не соблюдено требование о государственной регистрации договора;

б). только если при несоблюдении простой письменной формы договора будет доказано, что договор заключен под влиянием обмана, заблуждения, злонамеренного соглашения сторон и т.п.;

в). Только если должник не возвращает долг.

19. Когда договор займа презюмируется безвозмездным?:

а). Когда предметом являются не деньги, а вещи;

б). всегда возмездный, т.к. за пользование займом взимаются проценты.

в). если займодавцем является юридическое лицо, а заёмщиком – гражданин.

20. Правовая природа договора займа:

а). Односторонний;

б). взаимный;

в). как односторонний, так и взаимный.

21. Какой правовой природой обладают проценты за невозврат суммы займа?:

а). Выступают платой за кредит, предоставленной заёмщику;

б). выступают мерой ответственности;

в). выступают разновидностью убытков, которые уплачивает заёмщик займодавцу.

22. Когда займодавец получает право одностороннего отказа от договора целевого займа:

а). При нецелевом использовании займа;

б). при непредоставлении обеспечения займа.

В). при нецелевом использовании займа и при непредоставлении обеспечения займа.

23. Применяются ли правила о договоре займа к договору факторинга?:

а). Нет;

б). да;

в). только в случаях, указанных в законе;

г). только в случаях, указанных в договоре.

24. Кто выступает кредитором в договоре коммерческого кредита?:

а). Банк или иная кредитная организация;

б). только банк;

в). любое лицо.

25. Что является предметом кредитного договора?:

а). Только деньги;

б). деньги и иные родовые вещи;

в). индивидуально-определённые вещи.

26. Основание одностороннего отказа от исполнения договора займодавцем в кредитном договоре:

а). Нецелевое использование кредита.

б). если имеются данные о невозврате суммы кредита заёмщиком в срок.

в). неоплата заёмщиком процентов.

27. Что общего между цессией и факторингом?:

а). Одинаковая структура договорных связей;

в). одинаковый срок уступки права;

г). одинаковый объём передаваемого требования.

28. Кредитный договор является:

а). Односторонним;

б). взаимным;

в). как односторонним, так и взаимным.

Тема 22. Договор банковского вклада. Договор банковского счёта.

1. Понятие договора банковского вклада. Банковский вклад и депозит. Правовое регулирование договора. Применение закона РФ «О защите прав потребителей». Соотношение банковского и гражданского законодательства.

2. Стороны договора банковского вклада. Правовой статус банка.

3. Страхование банковских вкладов.

4. Проблемы правового режима денежных средств на банковских счетах. Виды вкладов.

5. Проценты по банковскому вкладу. Изменение процентов в одностороннем порядке.

6. Ответственность по договору. Правовая природа процентов за невозврат суммы вклада, порядок начисления. Прекращение договора.

7. Договор банковского счёта. Понятие и проблемы правовой природы (основные позиции: договор хранения, договор возмездного оказания услуг, договор займа).

8. Правовое регулирование договора банковского счёта. Применение закона РФ «О защите прав потребителей».

9. Порядок заключения договора банковского счёта. Форма договора. Правовая природа банковской карты.

10. Виды счетов.

11. Соотношение договора банковского счёта и расчётных отношений.

12. Ответственность по договору банковского счёта. Правовая природа процентов за пользование чужими денежными средствами в договоре банковского счёта, порядок их начисления.

Вопросы для самоконтроля:

1. Чем отличается порядок начисления процентов за невозврат займа от процентов за невозврат вклада?

2. Возможна ли уступка банком права требования возврата вклада?

3. Как соотносятся ст. 856 и ст. 866 ГК?

4. Возможно ли применение закона «О защите прав потребителей» к договору банковского счёта?

5. Договор банковского счёта является публичным?

6. Каковы принципы страхования банковских вкладов?

Самостоятельная работа студентов:

1. Составить сравнительную таблицу договора банковского счёта и банковского вклада по следующим критериям: понятие, правовое регулирование (специальные нормативные акты), субъекты, правовая характеристика (в том числе отметить публичный характер договора), форма, порядок прекращения договора, ответственность по договору, особенности договора.

Нормативные правовые акты и материалы судебной практики:

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3.02.1996 г. в ред. от 8.07.1999 г. // СЗ РФ. 1996. № 6; 1999. № 28.

2. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ // Российская газета. 2002. № 127.

3. Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учёта от 26.07.1998 г. № 39-II, утв. Центральным Банком РФ

4. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 г. // Российская газета. 2003. № 261.

5. Инструкция Гос.Банка СССР «О расчётных и текущих бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Гос.Банка СССР» от 30.10.1986 г. № 28 // Закон. 1997. № 1.

6. Положение Центрального Банка РФ о безналичных расчётах № 120-П от 8.09.2000 г. // Вестник Банка России. 2000. № 49-50.

7. Об установлении предельного размера расчётов наличными деньгами в Российской Федерации меду юридическими лицами по одной сделке // Вестник Банка России. 2001. № 69.

8. О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами: Постановление Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08. 10. 98 г.// Российская газета. 1998. 27октября.

9. О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счёта: Постановление Пленума ВАС РФ № 5 от 19.04.1999 г. // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.

10. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной формы расчётов: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999. № 339.

11. Письмо ВАС РФ от 18.10.1995 г. № ОУ-31/2-388 «О проверке исполнения решений арбитражных судов коммерческими банками» // Документ опубликован не был.

12. Письмо ВАС РФ от 4.01.1995 г. № СЗ-8/ОП-4 «Разъяснения по вопросу списания средств со счёта плательщика в бесспорном порядке» // Документ опубликован не был.

Литература.

1. Агарков М.М. Основы банковского права. М., 1994.

2. Бердников В.В. Правовая характеристика договора о выдаче банковской карты // Южно-Уральский юридический вестник. 2001. № 4-5.

3. Богдановская Г.Н. Ответственность за неправомерное пользование чужими денежными средствами. Учебное пособие. Челябинск, 2004.

4. Гришин С. Ответственность банка за нарушение правил безналичных расчётов // Российская юстиция.

5. Ерпылёва Н.Ю. Правовое регулирование расчётных отношений (теоретические аспекты) // Банковское право. 2001. № 2. С. 21-29.

6. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000.

7. Ефимова Л.Г. Правовые аспекты безналичных денег // Закон. 1997. № 1. С. 97-105.

8. Измалков В.А. Гражданско-правовая ответственность банка за невозврат и невыплату процентов // Южно-Уральский юридический вестник. 2001. № 4-5.

9. Новосёлова Л.А. Сделки уступки права требования в коммерческой практике. Факторинг. М., 2003.

10. Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1999.

11. Тараконов С. Информационная природа безналичных денег // Хозяйство и право. 1998. № 9.

12. Сарбаш С.В. Договор банковского счёта: проблемы доктрины и практики. М., 1999.

Задача 1.

Банк «Максимум» для оформления кредитных отношений открывал банковские счета, куда и перечислялась сумма кредита. Для этого с физическими лицами заключался договора банковского вклада, а с юридическими лицами – договор банковского счёта. Однако, в дальнейшем, когда клиент получал кредит и возвращал его, счёт оставался открытым и мог быть закрыт банком только в общем порядке, что создавало трудности банку в отчётности. В этой связи банк принял решение одновременно с открытием счёта брать у клиента заявление, датированное тем же числом, что и заявление об открытии счёта. В заявлении клиент просил банк в течение 10 дней после даты погашения последней суммы кредита закрыть его счёт Во время одной из проверок, проводимых в банке контролирующим органом возникли сомнения в правомерности действий банка.

Правомерны ли действия банка?

Задача 2.

Затепякин заключил срочный договор банковского вклада с банком «Русский кредит» на 6 месяцев. По условиям договора, досрочное снятие средств по вкладу не допускается, за исключением снятия начисленных процентов или снятия суммы вклада с одновременным расторжением договора. Через три месяца Затепякину понадобились деньги и он обратился в банк с просьбой выдать ему 50 000 рублей из 150 000 рублей, которые он положил на вклад. Банк отказал в выдаче вклада, ссылаясь на вышеуказанное условие договора, и потребовал снятия всей суммы вклада и закрытия счёта. Если же вкладчику не нужна вся сумма, то он может, закрывая прежний счёт, сразу же открыть новый.

Затепякин ответил, что, подписывая договор, он не обратил внимания на это условие договора, а сотрудник банка его не проинформировал. Тем самым, как посчитал Затепякин, нарушается его право как потребителя на информацию о предоставляемой услуге.

Дайте консультацию.

Задача 3.

Васин и Петров обратились в КБ «Первый банк» с просьбой открыть им счёт для оплаты уставного капитала создаваемого ими ООО. Банк выдал им перечень документов, необходимых для открытия такого счёта:

учредительный договор

устав

справка из органа регистрации о принятии документов на государственную регистрацию

протокол № 1 о создании юридического лица

справки о доходах Васина и Петрова за последние 2 года

Васин и Петров поинтересовались, на кого из них следует открывать такой счёт. Представитель банка ответил, что в их банке существует практика открытия такого счёта на юридическое лицо, которое создаётся. Это необходимо для того, чтобы после регистрации юридического лица не создавать сложностей относительно переоформления счёта в текущий.

Дайте оценку ситуации.

Задача 4.

Общественная организация «Русский народный фронт» обратилась в банк с просьбой открыть текущий и расчётный счёта. Банк отказал организации в открытии счёта, ссылаясь на то, что название организации и предмет её деятельности, указанный в уставе – популяризация идей о выдающейся роли российского государства в развитии цивилизации, свидетельствуют о том, что организация способствует распространению идей ксенофобии, и возможно, имеет связи с террористическими организациями. Общественная организация обжаловала действия банка в суд.

Определите предмет и основание иска. Подлежит ли иск удовлетворению?