Электронные деньги: виды, преимущества и недостатки

Электронные деньги — это средство оплаты товаров или услуг через сеть интернета. Все большую популярность они имеют перед обычными. это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям

Как правило, все электронные деньги делятся на две основные группы: на базе компьютерных систем и на базе банковских карт. В свою очередь, каждая группа подразделяется на анонимные системы, то есть такие, где идентификация личности особы не обязательна, и не анонимные, где обязательно нужно идентифицировать личность пользователя.Но есть и еще одно, пожалуй, самая важна классификации, в соответствии с которой все электронные деньги можно разделить на фиатные и нефиатные электронные деньги. Между двумя этими группами есть существенные отличия. Фиатные электронные деньги в обязательном порядке должны быть выражены в валюте страны, а также являются одной из разновидностей денежных знаков платежных систем того государства, к валюте которого они привязаны. При этом государство обязывается у всех граждан принимать фиатные деньги наравне с традиционными. Соответственно, все операции, проводимые с фиатными электронными деньгами, регулируются законодательством и Центральным банком данной страны. Нефиатные электронные деньги представляют собой электронные единицы стоимости платежных систем, не подчиняющихся конкретному государству. Таким образом, все операции над нефиатными электронными деньгами не регулируются государством, а происходят по определенным установленным правилам.

Главным преимуществом электронных денег является, быстрое осуществление платежей.

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

· превосходная делимость и объединяемость — при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче;

· высокая портативность — величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами;

· очень низкая стоимость эмиссии электронных денег — не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т. д.;

· не нужно физически пересчитывать деньги, эта функция переносится на инструмент хранения или платежный инструмент;

· проще, чем в случае с наличными деньгами, организовать физическую охрану электронных денег;

· момент платежа фиксируется электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается;

· при платеже через фискализированное эквайринговое устройство торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения;

· электронные деньги не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;

· идеальная сохраняемость — электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени;

· идеальная качественная однородность — отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах);

· безопасность — защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.