Методы кредитования и формы ссудных счетов

Под системой банковского кредитования понимается организация и регулирование кредитного процесса в соответствии с принципами кредитования.

Организация кредитного процесса включает:

1. Порядок и степень участия собственных средств заемщиков.

2. Целевое назначение кредита.

3. Методы кредитования (способы выдачи и погашения кредита, но в соответствии с принципами кредитования).

4. Формы ссудных счетов.

5. Способы регулирования ссудной задолженности.

6. Формы и порядок контроля за использованием ссудных средств и своевременным их возвратом.

Для современной системы кредитования в РФ нет диктата со стороны государства. Уставом определены соотношения между собственными и заемными средствами.

Коммерческие основы в кредитной системе заставляют заемщика максимально использовать в хозяйственном обороте собственные средства. К соотн с и з ср-в = СС/ЗС = 0,2..0,3

Ранее существовало 2 метода кредитования:

– по остатку – это выдача и погашение кредита увязывалось с движением остатка кредитуемых средств (незавершенное строительство);

– по обороту – это поступление и расход.

Кредит ранее носил платежный характер и выдача ссуд производилась с планом реализации..

В современных условиях: - индивидуальный подход к каждому клиенту;

- ссуда выдается на удовлетворение определенной целевой потребности на определенный срок (срочная ссуда); - для некоторых бизнесменов открывается «кредитная линия», когда клиент может получить кредит в любой момент без проволочек. Хотя банк сохраняет за собой право отказать клиенту, если у него ухудшилось финансовое положение

Методы кредитования обуславливают форму ссудного счета, которые подразделяют на 2 вида:

1. простые (обычные) - используются для разовых ссуд, погашение задолженности осуществляется в согласованные с заемщиком сроки. 2.специальные – открываются заемщикам, которые постоянно пользуются банковскими кредитами.