Эволюция преобразования частных банков

Преобразование частных банков в общественные учреждения в силу возникающих у них затруднений в платежах происходило и в других странах. Из-за разорения венецианских банков Сенат Венеции также принял решение о создании общественного учреждения. Из-за кризиса деятельности ювелиров Парламент Англии в 1694 г. принимает решение об учреж­дении в стране национального банка ¾ эмиссионного и социального банка (Governor and Company of the Bank of England).

До английских ювелиров, выполнявших банковские операции, английские купцы Лондонского Сити держали свои денежные сбережения в Тауэре. Английский король Карл I, находившийся в силь­ных финансовых затруднениях, захватил эти денежные запасы (130 000 ливров) и согласился их воз­вратить только на условиях безвозвратного позаимствования в сумме 40 000 ливров. Естественно, это сильно обеспокоило купцов. В дальнейшем они стали пользоваться услугами ювелирных мастерских, которые одновременно занимались не только обменом наличности, но и, принимая вклады в действи­тельных деньгах, выдавали вкладчикам депозитные сертификаты. Совершенствуя депозитные опера­ции, они делили депозитные сертификаты на равные суммы (goldsmiths notes), которые активно об­ращались, переходя из рук в руки. При выдаче краткосрочных ссуд, обеспеченных залогом векселей заемщика, погашение их могло производиться этими же билетами (нотами). Так же как Банк Сток­гольма, английские ювелирные мастерские, используя доверие публики, превращали депозиты в дей­ствительных деньгах в кредитные деньги, применявшиеся в платежах «лучше, чем наличные деньги». К сожалению, доверие к золотым банкнотам ювелирных мастерских как инструменту обращения было подорвано. Этому способствовал Карл II, который в 1672 г. занял у лондонских банкиров-ювелиров 1 300 000 ливров, но в последующем отказался выполнить свои платежные обязательства по их воз­врату, чем нанес непоправимый удар по банковскому делу ювелирных мастерских. В связи с этим английский парламент создал национальный эмиссионный центр.

В мировой истории Банк Англии считается первым эмиссионным банком, который стал эмитировать собственные банкноты, увязывая их эмиссию с учетом коммерческих век­селей. Это был частный банк, никаких эмиссионных привилегий, и тем более монопольного права на эмиссию, он не имел, его начальный капитал, составлявший 1,2 млн ливров, был об­разован исключительно за счет вкладов населения. Собственные средства он тут же предос­тавил взаймы государству сроком на 11 лет под 8% годовых. В результате объем эмиссии банкнот зависел прежде всего от объема учетных операций. Как отмечал Адам Смит спустя 28 лет после основания банка, данное учреждение «получает и выплачивает ренты для госу­дарственных кредитов, оно вводит в обращение сертификаты Арсенала и оно авансирует правительству суммы в счет будущих поступлений сельскохозяйственного налога и других, которые должны были быть собраны несколько лет спустя после их финансирования».

Несмотря на то что в первые годы своего существования Банк Англии оставался част­ным банком, подделка его эмиссионных бумаг и мошенничество с сертификатами расценива­лось как государственное преступление. Парламент запрещал любому другому банку (чис­ленность более 6 человек) эмитировать бумаги на предъявителя, ослабляя тем самым его конкурентов, обновляя сроки привилегии на эмиссию (например, заканчивавшаяся в 1708 г. привилегия на эмиссию была обновлена почти на сто лет).

Все это укрепляло доверие населения к сертификатам Банка Англии, в том числе и по­сле сильнейшего экономического кризиса в 1745 г., делало его действительно учреждением национального значения.

Эмиссионные банки первоначально представляли собой частные банковские инсти­туты и в других странах. Хозяевами первых шотландских банков, капитал которых формиро­вался за счет взносов и земельных угодий, были землевладельцы. Банк Шотландии, основан­ный в Эдинбурге в 1695 г., получил от парламента привилегию в виде специального доку­мента (charter of incorporation), дающую право на эмиссионную деятельность. Сертификаты-билеты, которые эмитировал банк в случаях принятия вклада в драгоценных металлах, ис­пользовались при погашении векселей, а также при кредитовании недвижимости.