Непрерывное увеличение объема страховой премии

Рост страховой премии важен для страховых организаций, так как у них достаточно велик удельный вес постоянных расходов и они имеют возможность воспользоваться эффектом операционного рычага.

ЭОР=(П-FC/Пр), где П –объём премий, Пр-прибыль, FC-постоян затраты.

Кроме того высокие темпы инфляции предполагают увеличение премий, а большая страховая премия является непременным условием успешной конкуренции.

При расчете прогнозных данных по объему поступлений страховых взносов учитывается необходимость расширения видов и объема страховых услуг, достижения оптимального уровня рентабельности, а также возможности и особенности страхового рынка региона.

Объем платежей страховой организации определяется как количеством договоров в ее портфеле, так и ассортиментом проводимых видов страхования, который определяет потенциальных страхователей и тем самым экономическую базу страхования (стоимость имущества, страховую сумму, число договоров, страховой платеж).

Показатель объема страховых платежей лежит в основе всего процесса планирования страховой организации. При планировании объема страховых платежей используются показатели среднего платежа, средней страховой суммы, количества действующих договоров, эффективности работы страховых агентов.

Планирование производится по каждому виду страхования в отдельности, поскольку вид страхования ориентирован на определенного потребителя и имеет свои особенности, определяющие объем страховых платежей.

При планировании объемов страховых премий вначале производится анализ факторов, влияющих на объем, определяется ожидаемые поступления платежей в текущем году.

Производится расчет поступаемых платежей в планируемом периоде и затем осуществляется распределение заданий по филиалам, страховым агентам. Объем страховой премии зависит от количества заключенных договоров и от среднего платежа на один договор. Q=N*U, где N-количество договоров, U-средний платеж на один договор. Объем премий может увеличиваться при уменьшении количества заключенных договоров, особенно это характерно в условия инфляции.

6. Можно ли застраховаться в двух или трех компаниях одновременно. В чем неудобство такого способа страхования имущества?

Имеет место сострахование – страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования. Каждый страховщик возмещает убыток пропорционально полученной им доли страховой премии.

Неудобства при оформлении сострахования раздельными полисами:

-технические сложности,

-временные сложности,

-финансовые сложности (если один страховщик окажется неплатежеспособен, то другие его долю убытка возмещать не обязаны).

Страхование одного и того же интереса против одной и той же опасности, в течение одного и того же времени в нескольких страховых компаниях не запрещается законодательством, если данное страхование не является двойным (страховые суммы вместе взятые больше страховой стоимости).

Неудобство:

-страхователь обязан предоставить информацию страховщику обо всех договорах страхования, заключённых в отношении застрахованного имущества.

-двойное страхование можно обжаловать в суде:

Если двойное страхование возникло без злого умысла, то возможно следующее:

*двойное страхование обнаружено до страхового случая, страховщик может потребовать снижения страховой суммы второго договора и уменьшения страховых выплат.

*двойного страхования обнаружено после наступления страхового случая - страховщики обязаны выплатить страхователю страховое возмещение, общая сумма которого не должна превышать величину ущерба.

Контрибуция - право страховой компании обращаться к другой, которая подобным же образом ответственна перед страхователем, с предложением поделить между собой расходы по возмещению ущерба. Контрибуция рассчитывается по каждому полису по принципу пропорциональности.