Договор банковского вклада. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк) принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк) принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад) и обязуется возвратить сумму (вклад) с уплатой процентов, размер которых предусмотрен условиями договора.

Договор: 1) реальный (поскольку для его заключения необ­ходима передача вклада банку), 2) возмездный; 3) односторонне-обязывающий (Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему).

Сторонами являются: 1) банк - банк или иное кредитное учреждение, имеющее специальное разрешение на осуществление определенных видов банковских операций; 2) вкладчик - физическое или юридическое лицо (если вкладчиком является гражданин, договор признается публичным. Банк не вправе отказать гражданину в заключении договора либо оказывать предпочтение одним вкладчикам перед другими).

письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожен). Письменная форма предполагает составление и подписание единого документа. Форма будет также соблюдена при выдаче вкладчику сберегательной книжки (на предъявителя (цен. бумага) и именная), сберегательного или депозитного сертификата либо иного документа, отвечающего требованиям закона, банковским правилам и обычаям делового оборота.

Поскольку при заключении договора банковского вклада открывается депозитный счет, то к договору банковского вклада применяются правила о банковском счете.

Существенные условия: Размер процентов на сумму вклада предусматривается договором. Если такое указание в договоре отсутствует, размер процента определяется ставкой рефинансирования на день платежа.

Порядок начисления процентов по вкладу носит императивный характер, а порядок их выплаты - диспозитивный. Процент начисляется со дня, следующего за днем поступления вклада, до дня, предшествующего его возврату или списанию. Проценты выплачиваются согласно договору, а если в нем отсутствует их определение, - ежеквартально по требованию вкладчика. Если проценты не востребованы, то они увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплате подлежат все начисленные к этому времени проценты.

Размер процента по банковскому вкладу может быть изменен банком в одностороннем порядке по договору до востребования; он не может быть изменен банком по срочному договору и/или по договору с юридическим лицом.

Виды вкладов: 1) вклад до востребования - договор заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию; 2) срочный вклад - договор заключается на условиях возврата вклада только по истечении определенного срока (независимо от вида вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Иное может быть предусмотрено договором только для вкладов, внесенных юридическими лицами. Всякое условие, направленное на ограничение права гражданина-вкладчика на получение вклада по первому требованию, ничтожно); 3) вклад в пользу третьих лиц - вклад вносится на имя определенного третьего лица, которое приобретает права вкладчика с момента предъявления первого требования к банку.

Срок договора банковского вклада зависит от вида вклада. При этом если вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении установленного срока, то вклад считается продленным на условиях до востребования. Срочный вклад может быть возвращен до истечения срока по требованию вкладчика, но процент по вкладу в этом случае выплачивается в размере, соответствующем проценту по вкладам до востребования.

Особенность договора банковского вклада с участием граждан-вкладчиков: гражданин-вкладчик, открывший счет в банке, вправе дать последнему поручение о перечислений третьим лицам денежных средств с вклада. Для юридических лиц такая операция прямо запрещена п. 3 ст. 834 ГК. Их права ограничиваются возвратом вклада и получением процентов. Все расчеты юридических лиц происходят на основании заключенного ими договора банковского счета.

При повреждении или утрате именной сберегательной книжки банк выдает по заявлению вкладчика новую. Права по сберегательной книжке на предъявителя восстанавливаются в судебном порядке, предусмотренном для восстановления прав по ценным бумагам на предъявителя.

Сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных процентов в банке, выдавшем сертификат, или в его филиале. Сертификаты также могут быть именными и на предъявителя. При предъявлении сертификата к оплате раньше срока вкладчику выплачиваются сумма вклада и проценты, равные процентам по вкладам до востребования, если иное не предусмотрено договором.

На банковский вклад зачисляются денежные средства: 1) внесенные вкладчиком; 2) поступившие на имя вкладчика от третьих лиц. Предоставив таким лицам данные о счете по вкладу, вкладчик выражает свое согласие на получение от них денежных средств.

При заключении договора банковского вклада в пользу третьих лиц существенным условием является указание имени гражданина или наименование юридического лица, в пользу которых вносится вклад. До момента использования своих прав третьими лицами лицо, заключившее договор, вправе пользоваться правами вкладчика.

Вклад юридического лица обеспечивается на основе договора банковского вклада.

При невыполнении банком своих обязанностей, а также при утрате обеспечения вкладчик имеет право требовать немедленного возврата суммы вклада и уплаты на нее соответствующих процентов, а также возмещения причиненных убытков.

Понятие, виды и содержание договора хранения.

По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности.

Если одна из сторон - коммерческая или некоммерческая организация - осуществляет хранение в качестве своей профессиональной деятельности, то она обязана принять на хранение вещь от поклажедателя на предусмотренный срок.

Договор: 1) реальный; 2) двусторонне-обязывающий; 3) м.б. возмездным и безвозмездным.

стороны договора: 1) поклажедатель - физическое или юридическое лицо; 2) хранитель - физическое или юридическое лицо, если осуществляет хранение в качестве своей профессиональной деятельности, то договор м.б. консенсуальным;

Особенности данного договора: - предметом договора может быть только такое имущество, которое можно передать хранителю; - переданное имущество подлежит возврату, поэтому передаваемая вещь должна быть индивидуально определена; - к хранителю переходит только право владения имуществом;

Форма договора определяется правилами о форме заключения сделок. Письменная форма обязательна для договора, в котором хранитель осуществляет свою профессиональную деятельность. Простая письменная форма может быть совершена путем выдачи поклажедателю сохранной расписки, квитанции, свидетельства, иного документа, номерного жетона, иного знака, удостоверяющего прием вещей на хранение.

Несоблюдение письменной формы не лишает стороны права ссылаться на свидетельские показания в споре о тождестве выданной вещи и вещи, принятой на хранение.

В случаях, прямо предусмотренных договором хранения, приня­тые на хранение веши одного поклажедателя могут смешиваться с вещами того же рода и качества других поклажедателей (хранение с обезличением). Поклажедателю возвращается равное или обусловленное сторонами количество вещей того же рода и качества.

Срок, в течение которого хранитель обязан хранить переданную ему вещь, определяется договором либо моментом востребования ее поклажедателем. Хранитель в последнем случае вправе требовать от поклажедателя взять обратно вещь по истечении обычного для данных обстоятельств срока.

Хранитель вправе требовать уплаты вознаграждения по окончании хранения. Договором может быть предусмотрена выплата вознаграждения частями по периодам. Просрочка уплаты в таком случае более чем за половину периода дает право хранителю отказаться от исполнения договора.

Основания ответственности обычного хранителя за утрату, недо­стачу или повреждение вещи определяются по правилам ст. 401 ГК (при наличии вины). Профессиональный хранитель освобождается от ответственности при возникновении ущерба вследствие обстоятельств непреодолимой силы, либо свойств вещи при отсутствии вины хранителя, или умысла или грубой неосторожности поклажедателя. Наличие этих обстоятельств должно быть доказано хранителем. Простая неосторожность поклажедателя не освобождает хранителя от ответственности.

В случае утраты, недостачи или повреждения вещей при возмездном хранении убытки подлежат возмещению в полном объеме, а при безвозмездном — в размере реального ущерба.

Содержание договора:

Права хранителя: 1) в случаях, предусм. законом, требовать от поклажедателя взять вещь обратно в разумный срок; 2) изменить способ, место и иные условия хранения, если этого требуют обстоятельства; 3) самостоятельно продать вещь / часть вещи по цене, сложивш. в месте хранения, если возникла реальная угроза порчи вещи; 4) получить вознаграждение при возмездном хранении по окончанию хранения; 5) на возмещение расходов на хранение при безвозмездном хранении; 6) на возмещение чрезвычайных расходов.

Обязанности хранителя: 1) принять вещь на хранение; 2) хранить вещь в течении обусловленного в договоре срока / до востребования; 3) обеспечить сохранность имущества; 4) при безвозмездном - заботиться о вещах не менее чем о своих; 5) воздерживаться от пользования вещью, если нет согласия; 6) хранить вещь лично, не передавая 3-м лицам без согласия; 7) возвратить вещь по истечении срока.

Обязанности поклажедателя: 1) уплатить вознаграждение по окончанию срока; 2) при безвозмездном – возместить необходимые расходы; 3) возместить чрезвычайные расходы, 4) немедленно забрать вещь с хранения по истечению срока.

Права поклажедателя: требовать возращения вещи до истечении срока.

Специальными видами договора хранения являются договоры: складского хранения; хранения в ломбарде; хранения ценностей в банке; хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе; хранения в камерах хранения транспортных организаций; хранения в гардеробах организаций; хранения в гостинице; хранения вещей, являющихся предметом спора (секвестр).

Понятие, виды и формы страхования. Основные понятия.

ГК не содержит единого определения договора страхования. В нем даются два понятия - договора имущественного и договора личного страхования

В общем под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Признаки: 1) самостоятельность страхового договора; 2) его двусторонний характер; 3) рисковый характер; 4) ограниченность ответственности страховщика; 5) срочный характер этой ответственности; 6) случайный характер события, предусмотренного договором; 7) цель договора, направленная к обеспечению страхователя или выгодоприобретателя от возможного вреда и недостатка; 8) заключение договора с планомерно организованным страховым предприятием.

Договор страхования 1) возмездный, 2) двусторонне-обязывающий и, по общему правилу, 3) реальный (вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого взноса).

Объектом договора является страховой интерес (имущественный интерес, связанный с причинением вреда жизни или здоровью, имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом).

Предметом договора является обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег при наступлении страхового случая

Стороны договора — страхователь и страховщик. Страхователем может быть гражданин или юридическое лицо, страховщиком — ор­ганизация, имеющая лицензию на страховую деятельность. Участником страхового правоотношения наряду со страхователем может быть также выгодоприобретатель, т.е. лицо, управомоченное на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая, и застрахованное лицо — гражданин, жизнь или здоровье которого за­страхованы по договору личного страхования или страхования ответ­ственности.

Форма: письменная, заключается путем составления одного документа, либо вручения свидетельства, сертификата, квитанции, полиса.

Существенные условия: 1) определение события, при наступлении которого осуществляется страхование; 2) размер страховой суммы; 3) срок действия договора; 4) установление имущественного интереса, являющегося объектом страхования - для имущественного страхования; 5) определение застрахованного лица - для личного страхования.

Виды: 1) имуще­ственное; 2) личное 3) специальные виды (стр-е иностр. инвестиций, от некоммерческих рисков, морское страх-е, банковских вкладов, пенсий). Не допускается страхование противоправных интересов, убытков от участия в играх, лотереях и пари, расходов, вызванных освобождением заложников.

Формы: 1) добровольное – по воле сторон; 2) обязательное – в силу закона.

Основные понятия:

1) страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. д. обладать признаками случайности.

2) страховой случай - событие, от наступления которого ставится в зависимость обязанность страховщика выплатить страховое возмещение;

3) страховой интерес – объективно обусловленный интерес страхователя заключить договор. Д.б. правомерным.

4) страховая сумма - сумма, в пределах которой страховщик обязан выплатить страховое возмещение по договору страхования. Если не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать размер действительной стоимости имущества на день заключения договора или, в случае страхования предпринимательского риска, - размер убытков, которые предприниматель мог понести при наступлении страхового случая.

5) страховая премия (взносы) - плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в срок и порядке, определенных договором. Страховая премия может устанавливаться на основе разработанных страховщиком страховых тарифов с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Страховая премия может вноситься в рассрочку. При просрочке уплаты очередных взносов и наступлении страхового случая страховое возмещение может быть уменьшено на сумму такого платежа;

6) страховое возмещение (страховая выплата) - возмещение выраженное в денежных средствах причиненных убытков в случае наступления определенного события;

7) страховой взнос – часть страх. премии, если она подлежит уплате в рассрочку.

8) страховой тариф – ставка, взимаемая страховщиком с единицы страх. суммы с учетом объекта страхования и характера страхов. риска, используемая для расчетов размера страхов. премии.

Объект страхования может быть застрахован совместно несколькими страховщиками (сострахование), которые несут солидарную ответственность перед страхователем за выплату страхового возмещения.

Перестрахование представляет собой разновидность страхования предпринимательского риска страховщика. Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховшикомв по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному последним договору перестрахования.

Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием, составляет 2 года.

Договор страхования досрочно прекращается в случае: 1) гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; 2) прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.