Вопрос 45. Поручительство и банковская гарантия как способы обеспечения исполнения обязательств: понятие, сравнительная характеристика

Поручительство — это способ обеспечения исполнения обязательств, по которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

В отношениях поручительства, как правило, взаимодействуют три лица: должник по основному обязательству, его кредитор и третье лицо — поручитель, который принимает на себя обязательство нести имущественную ответственность перед кредитором в случае, если основной должник не выполнит или ненадлежащим образом выполнит свое обязательство. Вместе с тем договор поручительства представляет собой двустороннюю сделку, сторонами которой выступают кредитор (веритель) по обеспечиваемому обязательству и поручитель. Договор поручительства является консенсуальным, односторонним и безвозмездным.

Особенности:

· поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства;

· для возникновения обязательства между кредитором (верителем) и поручителем помимо договора поручительства необходимо наличие основного (обеспечиваемого) обязательства;

· требование к поручителю может быть предъявлено кредитором не ранее того срока, когда должник обязан исполнить основное обязательство. Иначе говоря, требование к поручителю может быть предъявлено кредитором только после наступления факта неисполнения основного обязательства;

· в качестве поручителя могут выступать как физические, так и юридические лица.

Банковская гарантия — этобанк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Особенности:

· субъекты отношений по банковской гарантии являются гарант, принципал и бенефициар. Гарант — это лицо, которое выдало письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму; Принципал — лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией, выданной гарантом по его просьбе. Бенефициар — лицо, в пользу которого как кредитора принципала выдается банковская гарантия;

· в качестве гарантов могут выступать только банки, иные кредитные учреждения и страховые организации, т.е. юридические лица, обладающие специальной правосубъектностью;

· выдача банковской гарантии есть односторонняя сделка, поскольку: 1) для ее совершения достаточно волеизъявления одной стороны — гаранта; 2) выдача банковской гарантии юридически связывает гаранта возможностью предъявления бенефициаром требования исполнения обязательства, вытекающего из нее;

· соглашение принципала и гаранта о выдаче банковской гарантии — одним из наиболее важных условий является условие о порядке выплаты и объеме вознаграждения, подлежащего выплате принципалом гаранту. Поскольку обязательства по гарантии носят денежный характер, при просрочке выплаты суммы гарантийного обязательства на гаранта может быть возложена ответственность, предусмотренная ст. 395 ГК.

Вопрос 46. Залог как способ обеспечения исполнения обязательств: понятие, виды, основные элементы залогового правоотношения (субъекты, их права и обязанности, предмет). Форма договора о залоге.

Залог — это способ обеспечения исполнения обязательств, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Виды:

· залог земельных участков;

· залог предприятий;

· залог зданий, сооружений;

· залог квартир (ипотека).

Субъекты, их права и обязанности:

· залогодатель (должник, третье лицо)

· залогодержатель (имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя); имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано

Предмет — всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.