Понятие банковская система, кредитная организация ,банк как элемент банковской системы. Функции банка

Понятие банковской системе

ФЗ № 395-1 «о банках и банковской деятельности»

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Кредитная организация - юр. лицо, которое для извлечение прибыли как основной цели своей дейтельности на основании специального разрешения (лицензией ЦБ) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ №395-1.

Банк – кредитная организации, которая имеет право осуществлять следущие операции: привлечение вкладов, размещение указанных средств от своего имени на счет на условиях платности возвратности срочности. Открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц.

Функции банка:

1. Аккумуляция (привлечение) ден. Средств в депозиты

2. Их размещение (инветиционная функция)

3. Расчетно-кассовое обслуживание

Ресурсы КБ – средства имеющие в распоряжении банка которые могут быть использованы для осуществления активных операций.

Структура ресурсов зависит от:

1. Специализации и универсанализации банка

2. Особености операций

3. Состояние рынка судных капиталов

Функции

Первой и фундаментальной функцией банка является функция собирания всех свободных денежных средств. Банк собирает не свои, а чужие временно свободные денежные средства. И использует он их не на свои нужды, а на удовлетворение чужих потребностей. Тем не менее, собственность, то есть право, на эти средства остается у первоначального владельца. Собирание временно свободных денежных средств становится основным видом деятельности банков. Для этой деятельности обязательно нужна лицензия.

Второй функцией банка можно считать регулирование денежного оборота. Банки это своего рода центры, через которые проходят расчетные обороты различных хозяйственных и экономических субъектов. Через банки проходит оборот денежных средств отдельных субъектов. Вдобавок, через них проходит оборот средств экономики страны. То есть с помощью банков происходит перелив денежных средств от одного субъекта к другому, от одной отрасли к другой. Это очень важная функция банка.

Посредническая функция является третьей функцией банка. Банк выступает как посредник в платежах. Через них проводятся платежи различных организаций, предприятий, населения страны. Это своего рода миссия, которую банк выполняет, находясь между этими субъектами. Банк способен собрать небольшие суммы временно свободных денежных средств у многих клиентов, и направить огромную сумму только одному клиенту. То есть, когда экономические субъекты делают вклады в банк, их деньги, в какой-то мере, становятся деньгами банков на срок вклада. По окончанию срока вклада, банк, конечно же, вернет всю сумму вклада и начисленные проценты. Но за время этого срока банк может делать с деньгами все что хочет. Он может вложить эти деньги куда-либо, отдать их в кредит кому-либо, использовать их в своих нуждах. То есть все эти операции, он проделывает не со своими деньгами, а с деньгами вкладчиков.

Банк не имеет права увеличивать сроки и размеры кредита всяким клиентам, которые этого хотят. Сроки и размеры кредитов зависят от способностей клиентов, размера их заработной платы. Банки ведь не могут рисковать чужими деньгами.

32. Виды банков. Принципы деятельности коммерческих банков

Виды банков:

По типу собственности

· Государственные банки

· Частные банки

· Смешанной (с долей гос. Участия)

По правовому аспекту

· Коммерческий

· Эмиссионный

По характеру выполняемых операций

· Универсальный

· Специализированный

По сфере обслуживания

· Региональный местный (Богородский, Химик)

· Межрегиональные (Саров банк)

· Национальный (Сбербанк)

· Международный (ВТБ)

По обслуживаемым отраслям

· Многоотраслевые

· отраслевые

По числу филиалов:

· Безфилиальные

· Многофилиальные

По масштабам деятельности

· Малые

· Средние

· Крупные

· Банковские консорциум

· Межбанковский объединения

Принципы деятельности коммерческих банков

· Работа в пределах реально имеющихся ресурсов

· Экономическая самостоятельность подразумевающая и экономическую отвестеность банка за результаты своей деятельности

· Взаимоотноения КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения КБ исходит из рыночных критериев прибыльности, риска ликвидности

· Регулирование деятельности КБ может осуществлятся косвенными экономическими (а не админастративными)