Денежное обращение, его структура и тенденции развития

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров, услуг, движения капиталов. Следует различать понятия «денежный оборот» и «платёжный оборот». Под платёжным оборотом понимается совокупность платежей, совершаемых контрагентами рыночных отношений в процессе хозяйствования. Денежный оборот-включает расчёты различными суррогатами денежного рынка.

Налично-денежный оборот явл-ся непрерывным процессом движения наличных денег, к-рые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлич-ми разменными монетами. Кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, часть платежей пред-тий и организаций. Налично-денежный оборот организуется госуд-вом в лице ЦБ ч/з систему расчетно-кассовых центров, где имеются резервные фонды денежных знаков и монет, а также оборотные кассы по приёму и выдаче наличных денег. Расчётно-кассовые центры обслуживают расчётную деят-сть банков, осущ-ют инкассацию денег и проводят операции, связанные с денежным оборотом. Организ и управление наличным денежным обращением осущ-ся в централизованном порядке, что должно обеспечивать устойчивость и эластичность денежного обращения. Все юр лица хранят свои свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях.

Безналичный денежный оборот отражает движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований. Безналичный оборот предполагает участие в денежной операции посредников в лице специализированных кредитных организаций. Возникновение таких посредников означает, что денежными потоками начинают управлять специфические институты, создаваемые для аккумуляции и перераспределения ден средств. Безналичный оборот возможен и напрямую между контрагентами при встречном товарообмене, когда имеет место зачёт взаимных требований и обязательств. В таком случае ч/з посредников происходит только та часть безналичного оборота, к-рая не урегулирована взаимозачетом. Участники безналичного оборота открывают счета в банках и других кредитных организациях. Движение безналичных денег осуществляется по поручению клиента соответствующей кредитной организации, оформленному соответствующим унифицированным платежным док-том. Безналичный оборот осущ-ся в различных формах, устанавливаемых ЦБ. Он же определяет формы платёжных документов и порядок их оформления. Выбор формы расчётов зависит от конкретных условий сделок и операций и фиксируется в договорах м/у контрагентами. Безналичный оборот можно классифицировать в зависимости от хар-ра осущ-мых контрагентами операций. Безналичный оборот, обслуживающий коммерческие операции, осущ-ся параллельно с оборотом материальных ценностей. Безналичный оборот, обслуживающий фин-вые операции, можно разделить на две части. Одна из них связана с выполнением обязательств пред-тий и граждан перед гос-вом по уплате налогов и сборов. Другая часть обслуживает финансовые операции, совершаемые участниками рынка с различными денеж инструментами ч/з специализированные фин-во-кредитные учреждения. Такие операции по своей природе явл-ся спекулятивными и виртуальными. Виртуальность означает возможность заключения сделки при отсутствии самого актива и его приобретении после наступления определенных событий, предусмотренных условиями договора, а также сделки с поставкой актива в будущем (срочные сделки). Объём безналичного денежного оборота зависит от размера ВВП, уровня цен и налогов, структуры производства, стоим-ти матер-ных и нематер-ных ценностей, активов и факторов производства, обращающихся на рынке, процентных ставок по кредитам и депозитам, скорости платежей и расчётов, состояния банковской платежной системы, масштабов экспортно-импортных операций и т.д.В форме безналичного оборота совершается также оборот цен бум. Он имеет существенную специфику, так как цен бум явл-ся менее ликвидным активом по сравнению с деньгами. Наиболее распространенными цен бум явл-ся квази деньги (векселя) и эмиссионные цен бум. Данные бумаги выпускаются в определенном объёме, по единому номиналу, единым правилам и условиям и требуют регистрации прав владельцев держателей.

Наличный и безналичный обороты тесно взаимосвязаны между собой. Наличный оборот легко превращается в безналичный, например, при инкассации наличной денежной выручки, полученной пред-ем, или при открытии физ лицами счёта в банке и т.д. Единство наличного и безналичного оборотов проявляется также в том, что они образуют денежную массу, являющуюся объектом денежного таргетирования.

Наличный и безналичный денежный оборот отражают общее состояние эк-ки и одновременно подвержены активному воздействию со стороны всех участников денежных отношений. Нормальное состояние наличного и безналичного оборота означает, что эк-ка развивается успешно, имеет место эк-ский рост и устойчивое развитие домашних хозяйств. И, наоборот, кризисное состояние эк-ки ведёт к спаду производства, сокращению инвестиций, росту безработицы, при этом деньги теряют устойчивость, обесцениваются, наблюдается рост цен, дисбаланс между спросом и предложением, инфляция.

Денежный оборот –непрерывное движ-е денег в кач-ве орудия расчета и платежа в наличной и безналичной формах. Т.о, ден оборот рассчит-тся как сумма налично-денежных и безналичных расчетов, производимых в нац. эк-ке. Следует различать ден.оборот и платежный оборот. Платежный оборот -это совокуп-ть платежей, совершаемых контрагентами рыночных отнош-й в процессе хоз-вования.

Стр-ра ден.оборота: налично-денежный (физ-кое перемещ-е ден. знаков., обслуж-ет интересы насел-я, ЦБ опред-ет величину налично-ден. массы, обращ-ся в нац. эк-ке, и ее технические параметры (состав денежной массы, физ. параметры банкнот и разменной монеты и т.д.), ЦБ опред-ет и порядок исп-я наличности в хоз.операциях корпоративного сектора эк-ки, реализуя идеи гос. контроля за направлением осн-ных ден. потоков) и безналичный (изм-е записей на счетах орг-ций, осущ-тся спец. учрежд-ями, необходимое усл-вие проведения: наличие остатков по банк. счетам участников расчетной сделки. Для осущ-ия РасчКассовОпер м/у КлиенБанка и клиентом-нефин.участником расчетов закл. договор банк. счета (т.е. клиент. открыв. р/сч).Обе части ден.оборота сп-бствуют реализации ВВП, формир-ю Национального Дохода, давая толчок всем последующим процессам в нац. эк-ской сис-ме. Бесперебойное ф-ционир-е ден.оборота помогает в формир-ии нормальных эк-ких условий ф-ционир-я нац. товаропроиз-водителя. Ден.оборот сост.из опред.групп ден.потоков. 1. отношения м/у ЦБРФ и КБ (ЦБ, являясь эммисионным центром страны, снабжает КБ и спец. фин-кред институты наличными деньгами. В случае избытка налично-ден массы у конкретного банка он обязан сдать его. Это рождает встречный поток. Кроме того, сдаются ветхие и пришедшие в негодность ден знаки. ЦБ организует сис-му расчетов в эк-ке (для этого каждому кредит. учрежд-ю открывается корр счет); 2. платеж.операции м/у банками и небанк. секторами эк-ки (открытия р/сч в банках для Ю.лиц и открытие чековых вкладов для Ф.лиц (безнал поток); 3. внутр.обороты ден.средств, осущ-мых в наличной форме.(расчеты Ю.лиц м/у собой в незначительных суммах и Ф.лиц м/у собой); 4. внутр.операции банк. сис-мы в наличной и безналичной формах(межбанковские расчеты (безнал) и межбанковские кредиты. + наличное обращ-е – пополнение касс банков).

Денежная эмиссия- увелич-е ден.массы в обращ-ии. Бывает налично-денежная (осущ.путем выпуска в обращ-е наличных денег. Нац.банк.сис-ма осущ-ет выдачу наличных денег Ю.и Ф.лицам на нужды потребл-я (з/п, пенсии, стипендии, пособия),+ целый ряд произв.расходов (командировочные, мелкие хоз.расходы), исходя из тех сумм, к-рые поступают в кассы банк. учреждй в виде инкассируемой выручки торг. орг-ций) и кредитная (осущ-тся ЦБРФ в соотв-ии с необх-тью обеспеч-я объективных потреб-тей эк-кой сис-мы, либо когда дефицит бюджета не м/б покрыт посредством размещения новых займов). Негативные последствия кредит. эмиссии: когда она исп-тся в кач-ве источника покрытия бюджетного дефицита.

Сп-бы стимулир-я исп-я безналичных расчетов: для Ю.лиц привлекать к ответственности за наруш-е закона и расчет наличными., для Ф.лиц – развивать сис-му пласт.карт (развивать сеть применения этих карт – магазины, кафе).

У нас платежная система абсолютно стандартизирована по безналичным расчетам (одинаковые бланки).

ЦБ заинтересован в сокращ-ии числа пользователей наличными деньгами, т.к. это снижает его затраты по подготовке и осущ-ю налично-денежн.эмиссии (издержки по печати банкнот, чекана монет, затраты на перевозку налич-ти по тер-рии страны, охрана ценностей, организация хранения банкнот и монет, утилизация пришедших в негодность или изъятых ден. знаков). В Развит.странах – 90% платежей безнал, в РФ – 70%.