Страховой рынок России

Страховой рынок представляет собой экономическое пространство, в котором действуют страхователи, страховые компании (страховщики), страховые посредники и организации страховой инфраструктуры (консалтинговые фирмы).

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах. В институциональном аспекте она представлена акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями. В территориальном аспекте можно выделить местный (региональный), национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки.

В соответствии со ст. 6 Закона Российская Федерация «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном Законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ. Закон запрещает страховщикам заниматься банковской, производственной и торгово-посреднической деятельностью, исходя из чего можно сказать, что другие виды деятельности он вправе проводить.

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров.

Страховые брокеры – юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

Страховые агенты – физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Основные функции страховых агентов – подготовительная работа к заключению договоров страхования от имени страховщика. Страховые агенты могут быть как служащими страховой компании, так и работающими на комиссионных началах, как физическими лицами, так и юридическими (например, билетные кассы).

Для оценки страхового случая страховые компании могут привлекать так называемых аварийных комиссаров, которые могут объединяться в сюрвейерские компании. В обязанности аварийного комиссара входит: осмотр повреждённого имущества, расследование обстоятельств наступления страхового случая, принятие мер к спасанию имущества и уменьшению убытков. Работа аварийного комиссара заканчивается составлением аварийного сертификата, содержащего исчерпывающую информацию о страховом случае.