Договор факторинга

Правовоуе регулирование факторинговых операций в России производится в соответствии с Главой 43 ГК РФ. Вообще, понятие «факторинг» в законодательных актах отсутствует, а применяется понятие «Финансирование под уступку денежного требования».

В рамках описания договора факторинга будем считать термин «факторинг» и «финансирование под уступку денежного требования» равнозначными. Однако сразу обратим внимание, что все же эти понятия имеют много существенных отличий, с которыми Вы можете ознакомиться в статье «Факторинг и финансирование под уступку денежного требования».

Итак, в рамках договора факторинга, одна сторона – Поставщик, отгружающий товар (продукцию, оказывающий услуги) на условиях отсрочки платежа, уступает, либо обязуется уступить денежное требование к покупателю (дебитору) финансовому агенту (факторинговой компании, фактору), а финансовый агент обязуется выплатить финансирование поставщику в счет уступленного денежного требования.

Факторинг, является частным случаем цессии.

Предмет договора факторинга

Предметом факторингового договора являются условия обслуживания клиента, а также порядок перехода денежного требования от поставщика фактору и момент финансирования фактором поставщика.

Условия обслуживания поставщика

Условия факторингового обслуживания значительно разнятся от одной фактора к другому. Тем не менее, можно выделить основные обязательные условия:

фактор выплачивает финансирование поставщику в течение двух дней, в счет уступленного ему денежного требования к покупателю, либо в счет обязанности поставщика уступить денежное требование к покупателю, с момента получения документов по отгруженной продукции (накладная);

размер финансирования зависит от суммы накладной (номинала поставки) и составляет до 90%; количество дней отсрочки по поставкам;

количество дней льготного периода (допустимый период просрочки покупателя, свойственный коммерческому кредитованию);

наличие или отсутствие у фактора права регресса к поставщику (право потребовать вернуть ранее выплаченное финансирование);

вознаграждение фактора за оказываемые услуги;

обязанности поставщика по уведомлению покупателей;

перечень услуг фактора, в рамках исполнения договора факторинга;

описание действительности денежных требований, штрафные санкции, форс-мажорные ситуации и т.п.

Стороны по договору факторинга

Факторинговая компания (фактор, финансовый агент) – сторона, которая выплачивает финансирования в адрес клиента и получает в качестве обеспечения по выплаченному финансированию денежное требование к дебитору.

Поставщик продукции – сторона по договору, которая отгружает продукцию своим покупателям на условиях отсрочки платежа (как правило, до 120 дней), передает информацию об отгрузках фактору и уступает фактору появившееся с момента отгрузки товара право требования к покупателю, получая финансирование (как правило, до 90% от номинала поставки).

Отличительные особенности договора факторинга - двусторонний, бессрочный, взаимосогласованный, не публичный, заключается в письменной форме.