Банковское регулирование и надзор в РФ

В соответствии с ФЗ О Центральном банке РФ Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Исходя из этой цели, Банк России должен решать следующие задачи: 1)предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса (путем снижения рисков утраты ликвидности банками); 2) защищать интересы вкладчиков и кредиторов;3) не допускать монополизации финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики; 4) способствовать повышению эффективности банковского дела, росту профессионализма и добросовестности банковских работников. Конкретное содержание банковского регулирования и надзора формируется под воздействием ряда факторов: макроэкономическая ситуация в стране, состояние банковской системы; социальноэкономические приоритеты развития общества; совершенство законодательной базы; проводимая Банком России кредитная политика; степень независимости Банка России от органов законодательной и исполнительной власти; исторически сложившиеся особенности организации банковского надзора в стране. Банковский надзор может быть двух видов: прямой (превентивный) и более либеральный (защитное регулирование). На практике чаще используются эти методы в в сочетании. Зарубежная банковская теория использует термин разумный банковский надзор

Механизм регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности. Административные методы включают лицензирование, прямые ограничения (лимиты) и запреты. Например, запрет на проведение страховых операций с клиентами, назначение временной администрации в проблемные банки. Экономические методы оказывают в основном косвенное воздействие на деятельность банков. Выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие (гибко стимулирующие предпочтительное с точки зрения ЦБ поведение коммерческих банков). Банк России широко использует нормативный метод путем издания специальных инструкций и организации контроля за их исполнением. Регулирующие методы направлены на снижение банковских рисков. К ним относятся разработанные Банком России инструктивные материалы, базирующиеся на законе О банках и банковской деятельности и нормах международного банковского права. Надзорные методы нацелены на организацию контроля за выполнением Банковского законодательства и инструкций ЦБ. Надзор за деятельностью кредитных организаций может осуществляться в следующих формах: анализ отчетности КБ, регулярно представляемой в Банк России в установленном порядке; проверка отдельных направлений деятельности или кредитной организации в целом представителем Банка России – ревизия на месте; проведение внешнего аудита аудиторской фирмой. Сведения о фирме и ее аудиторское заключение представляются в Банк России. Кроме того, все кредитные организации обязаны осуществлять внутренний аудит и контроль своими силами и публиковать заверенные аудиторской фирмой балансы и Отчеты о прибылях и убытках. Если в результате надзорной деятельности Банк России выявил на рушение коммерческим банком банковского законодательства или от дельных нормативов, он имеет право: взыскать штраф; назначить временную администрацию для управления проблемным банком; отозвать лицензию на право осуществления банковской деятельности. Основные тенденции развития банковского регулирования и надзора в России: постепенный переход на международные стандарты регулирования и надзора; введение системы раннего оповещения и быстрого реагирования на появление проблемных кредитных организаций; переход на международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности совершенствование методов банковского регулирования и надзора.

Регулирование- создание правил деятельности, а надзор – контроль выполнения этих правил.

1 направление- госрегистрация и лицензирование деят.,

2 направление – дистационный надзор(текуший пруденциальный),

3 направ. – инспекционные проверки.