![]() |
Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | |
|
Прежде чем устраивать презентации для представителей выбранных вами банков или же после двух первых пробных презентаций, вам следует определить все показатели риска, которые могут сработать против вас. Показатели риска – это все то, что негативно сказывается на восприятии вашей компании, например:
– спад в вашей отрасли;
– плохой кредитный рейтинг;
– возрастающая кредиторская задолженность;
– ухудшающийся балансовый отчет;
– параметры вашего бизнеса, резко отличающиеся от средних параметров по отрасли;
– новые конкуренты.
Как только вы определите эти показатели риска, вам следует взять инициативу в свои руки и обсудить их со своим банкиром, объяснив ему, что произошло, почему эти показатели риска возникли и что вы делаете, чтобы справиться с ними.
После обращения в банк, если банкир проявляет интерес, сообщите ему, что будете рассматривать все предложения в течение двух недель с момента последнего обращения. Прежде чем попросить эту двухнедельную отсрочку, вы должны быть уверены в том, что предоставили кредитному инспектору банка всю ту информацию, которая необходима для продвижения вперед. Подобный подход вызовет не только чувство соперничества, но и чувство безотлагательности.
Если банк заинтересуется, то он обычно направляет вам предложение в письменной форме. В предложении будут указаны условия и положения договора, рассматриваемые банком как приемлемые для себя. Однако предложение – это отнюдь не официальное письменное обязательство. В большинстве предложений указывается, что они представлены вам лишь с целью обсуждения и что в дальнейшем они могут подвергаться пересмотру. В них могут быть включены:
– формальное согласие банка на выдачу кредита;
– обзор ваших последних финансовых отчетов и вашего отчета о возрастной структуре дебиторской задолженности;
– ваше согласие оплачивать наличными текущие расходы, понесенные банком в связи с оформлением каких-либо документов о предоставлении кредита;
– отчет об удовлетворительных результатах выездной аудиторской проверки вашей дебиторской задолженности и вашей системы бухгалтерского учета, которую проводит третья сторона, одобренная банком;
– указание о дальнейшей должной проверке, проведение которой банк счел необходимым и обоснованным.
Во многих случаях условия и положения, указанные в письме о принятии обязательства, будут отличаться в худшую для вас сторону от того, что было указано в предложении банка.
Циник может прийти к заключению, что это обычная тактика «замани и подмени». Так ли это на самом деле или нет – неважно; если вы не обратились в другие банки, вам придется, видимо, принять не столь выгодные условия.
Компания, входившая в рейтинг Inc. 500, прошла через этот процесс и получила шесть великолепных предложений от различных банков. После согласия с предложением одного из банков компания получила от банка письмо о принятии им обязательства, в котором была указана сумма, на триста тысяч долларов меньше исходной. Несмотря на то что деньги были нужны компании срочно, руководство было так взбешено, что отказалось от сотрудничества с этим банком, отклонив присланное им обязательство, и обратилось к следующему банку в своем списке.
Руководитель компании объяснил представителю второго банка, что произошло, и сказал, что, если им вышлют письмо о принятии обязательства в тот же день и на тех же условиях, что были указаны в письменном предложении, компания будет сотрудничать с этим банком. В противном случае руководитель пригрозил обратиться к следующему по списку кредитору. Банк не только согласился работать на таких условиях, но и в течение 24 часов предоставил промежуточную ссуду в размере двухсот тысяч долларов.
В двух следующих таблицах показано, что прислали шесть банков владельцу компании в качестве своих предложений для обсуждения условий кредитной линии и срочной ссуды, вместе взятых, и что фактически было предложено в письмах о принятии обязательства.
Анализ банков / Банковский анализ I: предложения для обсуждения
Примечание: SBA (Small Business Administration) – Управление по делам малого бизнеса США.
Анализ банков / Банковский анализ II: фактические предложения
Примечание: SBA (Small Business Administration) – Управление по делам малого бизнеса США.
Названия банков изменены. В своем письменном предложении для обсуждения банк Unity указал в целом наиболее выгодные условия. Однако в присланном им письме о принятии обязательства банк потребовал оформления кредита по схеме «Управления по делам малого бизнеса США» со значительными сборами. С другой стороны, банк увеличил денежную сумму, предоставляемую в качестве кредитной линии, с трехсот до четырехсот тысяч долларов и увеличил сроки выплаты срочной ссуды с трех до пяти лет. Кроме того, банк согласился отказаться от комиссионных, причитающихся кредитору за тот и другой заем.
Джон Вуден, бывший легендарный тренер команды Университета штата Калифорния в Лос-Анджелесе, чей портрет висит в баскетбольном Зале славы, как-то сказал: «Ошибка планирования – это планирование ошибки». Разница между тем, что вы с энтузиазмом предоставите банку все необходимые документы, и тем, что банкиру или инвестору придется мучительно выпрашивать у вас каждую требуемую бумажку, может превратиться в разницу между грандиозным успехом и катастрофическим поражением. Наиболее удачный способ получения кредита – понять процесс и активно участвовать в нем. Винс Ломбарди, еще один тренер, чей портрет тоже висит в Зале славы, как-то сказал: «Усталость делает из нас всех трусов». Если вы готовы понять процесс, выдержать до конца и заплатить определенную цену – у вас появится возможность осознать свои цели и контролировать собственную судьбу.
Дата публикования: 2015-01-04; Прочитано: 346 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!