Особенности денежной системы России

В нашей стране при Советской власти государство видело основу обеспечения стабильности денег в поддержании их экономической обратимости в золото. Золотой номинал советского рубля составлял: в 1937 г. - 0,167674 г золота, в 1950 г. - 0,222184 г золота, а в 1961 г (после проведения деноминации в пропорции 10: 1) - 0,987412 г золота.

Введенные в обращение в 1961 г. денежные знаки просуществовали до начала 1990-х гг. Они состояли из: банковских билетов Госбанка СССР достоинством 5, 10 и 25 рублей; казначейских билетов достоинством 1 и 3 рубля и разменной монеты.

Билеты Госбанка СССР на 25% обеспечивались золотом и другими драгоценными металлами и на 75% - краткосрочными активами Госбанка. Казначейские билеты - всем достоянием Советского Союза. Разменная монета имела принудительный курс обмена на бумажные деньги. Такая система обеспечения денежных знаков была введена еще в 1924 г., когда закончилась денежная реформа и страна перешла от гиперинфляции к одной из самых стабильных в мире по тем временам денежных систем.

Стабильность денежных знаков в социалистическом обществе обеспечивалась планомерным развитием всей экономики, в том числе финансово-кредитной системы, и стабильностью государственных цен. Однако с созданием затратного хозяйственного механизма в ходе реформы середины 1960-х гг., нацеливающего всю экономику на удорожание продукции, появились и стали нарастать негативные тенденции, проявлявшиеся и в виде скрытой инфляции. Страна все более наводнялась необеспеченными денежными знаками. Снижение покупательной способности рубля стало приходить во все большее противоречие с его золотым номиналом. Экономическая обратимость рубля в золото по номиналу в этих условиях становилась все более недостижимой. Противоречие между номиналом и реальным золотым “содержанием” рубля стало особенно острым в начале 1990-х гг.

В 1992 г. с началом “шоковой терапии” в обращение были введены новые деньги, которые уже не имели золотого номинала. Рубли, так же как и в развитых капиталистических странах, стали просто декретивными (то есть обязательными к приему) средствами обращения и платежа. Государство стало брать на себя обязательства лишь по ограничению их эмиссии и темпов инфляции.

В ходе “шоковой терапии” скрытая инфляция, которая к тому времени из ползучей доросла до галопирующей, сменилась открытой гиперинфляцией. За 1992 г. цены выросли в среднем в 26 раз. В последующие годы темпы инфляции снижались. В 1996 г. они составили уже 24%, а в первые 8 месяцев 1997 г. находятся на уровне, соответствующем примерно 12 % в год. Это свидетельствует о сохранении значительной инфляции. В целом, начиная с 1992 г. уровень цен увеличился в среднем более, чем в 7000 раз.

В денежной системе России сейчас наблюдаются следующие негативные тенденции:

1) Рост доли денежной массы, функционирующей в теневой экономике. Эта доля в настоящее время оценивается специалистами уже в 40-50%. Примерно треть наличной денежной массы, выходящей из банковской системы, не возвращается в нее обратно. В результате при регулярной денежной эмиссии, значительно опережающей рост цен, и при спаде производства и товарооборота в легальной экономике наблюдается хроническая усиливающаяся нехватка денег. В нелегальном денежном обращении используется иностранная валюта, прежде всего доллары США, что также подрывает денежную систему страны. По оценкам некоторых экономистов наличных долларов сейчас в России больше, чем наличных рублей в пересчете на доллары по их рыночному курсу, - от 35 до 50 и выше миллиардов долларов.

2) В отличие от всех развитых стран в России идет неуклонное увеличение доли агрегата М0 в денежной массе М2. Сейчас она достигла примерно 50%. Это свидетельствует о развитии платежного кризиса (сокращение доли средств на расчетных счетах юридических лиц в общей денежной массе), снижении уровня жизни населения (сокращение доли сбережений населения в денежной массе), увеличении доли теневой экономики в совокупном товарообороте страны, использовании банками привлеченных средств в основном не для кредитования народного хозяйства, а для операций с валютой и ценными бумагами.

Все это позволяет охарактеризовать современное состояние денежной системы России как кризисное. Кризис носит острый характер и продолжается уже седьмой год. Он является составной частью экономического кризиса, охватившего всю российскую экономику.

Контрольные вопросы, тесты, задачи

1. Почему стоимость измеряется не прямо в рабочем времени, а в форме какого-либо товара?

2. В чем заключается противоречие обмена товара как потребительной стоимости и обмена его как стоимости? Каким образом оно разрешается?

3. Согласно трудовой теории стоимости, мерой стоимости:

1) может быть любая полезная вещь;

2) является общественно необходимое рабочее время;

3) является предельная полезность товара;

4) может быть только вещь, сама обладающая стоимостью;

5) служат деньги.

А: 2). Б: 4), 5). В: 3), 4). Г: 2), 5). Д: 1).

4. Деньги отличаются от всех других товаров тем, что:

1) обладают стоимостью и не теряют ее с течением времени;

2) служат всеобщим эквивалентом товаров;

3) не теряют стоимость и потребительную стоимость при их делении на любые части;

4) обладают портативностью и редкостью;

5) не имеют стоимости, но служат ее мерой.

5. Выберите правильные утверждения:

1) Функция денег как средства платежа имеет место тогда, когда платят за товар; а средство обращения - когда получают деньги за проданный товар.

2) Средство платежа - это то же, что и средство обращения.

3) Средство платежа означает выплату денег, а получение денег - их накопление.

4) Средство платежа означает, что движение денег и товаров происходит в разное время.

5) Средство платежа означает, что движение денег осуществляется без встречного движения товаров.

А: 1), 3). Б: 2). В: 4). Г: 5). Д: 4), 5).

6. В чем различие в экономическом содержании функционирования золотых (серебряных) монет и разменных монет?

7. В чем заключается кредитная природа бумажных денег?

8. Что общего и в чем различие между простым товарным обменом Т - Т и современным бартером?

9. Что произойдет, если в обращении возникнет избыток: а) золотых монет (если они являются средством обращения)? б) бумажных денег? В чем различие между обращением золотых монет и бумажных денег?

10. В обращении используются золотые монеты. За некоторый период рабочее время, необходимое обществу для производства единицы товара, сократилось в 2,5 раз, а для добычи 1 кг золота - в 1, 2 раз. Как изменится цена товара за этот период?

11. Золотомонетный стандарт означает:

1) в качестве средства обращения используются только золотые и разменные монеты;

2) бумажные деньги обмениваются по номиналу на определенные количества золота;

3) бумажные деньги обмениваются по принудительному курсу на иностранную валюту, имеющую золотое обеспечение;

4) бумажные деньги обмениваются на золото в соответствии с ценой золота на рынке;

5) бумажные деньги имеют принудительный курс обмена на золотые монеты, используемые в обращении.

12. Чем была обусловлена отмена системы золотого стандарта?

13. Современные деньги - это:

1) государственные обязательства с принудительным курсом обмена на золото или иностранную валюту;

2) банкноты и казначейские векселя, обеспеченные запасами золота и других драгоценных металлов;

3) обязательные к приему в качестве средства обращения и платежа банковские билеты и разменная монета;

4) любые средства платежа и обращения, принимаемые на территории страны;

5) пластиковые карты, используемые для расчетов и платежей.

14. Как изменилась роль золота в денежной системе в настоящее время по сравнению с концом 19 века?

15. Из перечисленных функций денег:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство платежа;

4) средство накопления сокровищ;

5) мировые деньги;

выполняются: З - золотом, БД - бумажными деньгами:

А: З - 4), БД - 1), 2), 3), 5). Б: З - 4), 5); БД - 1), 2), 3).

В: З -, БД - 1), 2), 3), 4), 5). Г: З - 1), 4), 5); БД - 2), 3).

Д: З - 5), БД - 1), 2), 3), 4).

16. Что понимается под «электронными деньгами»?

17. Каковы основные особенности современных денежных систем развитых стран и тенденции их развития?

18. Устойчивость денег - это:

1) наличие у государства золотого запаса, соответствующего золотому номиналу выпущенных в обращение денежных знаков;

2) стабильность покупательной способности денежных знаков;

3) стабильность обменного курса денег на иностранную валюту;

4) обратимость денег в золото или инвалюту по рыночному курсу;

5) стабильность государственных цен на товары и услуги.

19. Инфляция - это:

1) снижение покупательной способности денег;

2) увеличение количества денег в обращении за счет их эмиссии;

3) превышение количества денег в обращении над суммой цен обращаемых товаров;

4) понижение обменного курса денег на иностранную валюту;

5) понижение золотого номинала денежной единицы.

20. В 1996 г. из банковской системы Вологодской области вышло наличных денег в 1,54 раза больше, чем вернулось обратно. О каких экономических процессах это может говорить? К каким последствиям ведет?

21. Какова роль Центрального банка в денежном обращении?

22. Каковы основные методы государственного регулирования обращения наличных денег?

23. В чем различие между: а) платежным требованием и платежным поручением? б) векселем и чеком? в) авалем и акцептом?

24. В чем значение развития безналичных расчетов?

25. В чем различие между денежной эмиссией и инфляцией?

26. К каким денежным агрегатам (М1, М2, М3) относятся:

1) котируемые на бирже акции и облигации;

2) вклады до востребования в иностранной валюте в национальных банках;

3) средства на текущих счетах предприятий, организаций, учреждений;

4) национальные денежные знаки, обращаемые за пределами страны;

5) крупные срочные вклады в национальных банках, в национальной валюте, с установленным сроком предупреждения о снятии.

Вариант ответа: М1 М2 М3

А 2), 3). 2), 3). 2), 3), 5).

Б 4). 3), 4). 1), 3), 4), 5).

В - 3). 1), 3), 5).

Г 3). 3). 3), 5).

Д 3). 3), 5). 1), 3), 5).

27. На руках у населения имеется: рублей - 50 млрд. руб., инвалюты (в пересчете на рубли) - 20 млрд. руб. В банках: чековые вклады и средства на текущих счетах юридических лиц - 80 млрд. руб., бесчековые сберегательные вклады до востребования - 20 млрд. руб., на валютных счетах (в пересчете на рубли) - 10 млрд. руб., легко снимаемые срочные вклады - 8 млрд. руб., крупные срочные вклады с установленным сроком предупреждения о снятии - 2 млрд. руб., на резервных счетах банков в соответствии с обязательной нормой резервов - 28 млрд. руб. Определить денежные агрегаты: М1, М2 и М3.

28. В условиях предыдущей задачи определить: каких максимальных размеров может достичь денежная масса в обращении, если норма обязательных резервов равна 20 %?

29. Увеличение соотношения между М0 и М2 говорит о:

1) росте удельного веса теневой экономики;

2) сокращении задолженности по заработной плате и пенсиям;

3) углублении кризиса платежей;

4) избытке наличных денег в обращении;

5) повышении банковской активности в расширении денежной массы.

А: 1), 3). Б: 1), 2), 4). В: 4), 5). Г: 1), 4), 5). Д: 2), 4), 5).

30. Что понимается под денежным мультипликатором и чем объясняется его воздействие на денежное обращение?

31. Количество денег, необходимое для обращения, - 145 млрд. руб. Скорость обращения денег - 3. На какую величину изменится потребность в деньгах, если: - сумма цен обращаемых товаров подорожает на 120 млрд. руб., разница между объемом продаж в кредит и платежами по кредитам возрастет на 10 млрд. руб., взаимозачеты увеличатся на 5 млрд. руб., скорость обращения денег увеличилась в 1,2 раз?

32. Возможен ли общий рост цен без увеличения денежной массы в обращении? общее снижение цен при росте денежной массы в обращении? Ответы обосновать.

33. Кейнсианская теория денег формулирует зависимость между:

1) количеством денег, необходимым для обращения. и суммой цен товаров;

2) спросом на деньги и уровнем процента;

3) предложением денег и уровнем резервной нормы;

4) спросом на деньги, объемом реального ВВП, уровнем цен и скоростью обращения денег;

5) предложением денег и денежной политикой государства.

34. Если население скупает у коммерческих банков инвалюту на рубли (для использования ее в качестве средства сбережения), то:

1) наличие денег в обращении увеличивается, а потребность в них не меняется;

2) наличие денег в обращении и потребность в них растут, но наличие растет быстрее потребности;

3) наличие денег в обращении и потребность в них растут, но потребность растет медленнее наличия;

4) наличие денег в обращении и потребность в них снижаются;

5) наличие денег в обращении уменьшается, а потребность в них не меняется.

35. Если коммерческие банки скупают у населения инвалюту на рубли, то:

1) потребность в деньгах и их наличие в обращении снижаются, но наличие денег сокращается быстрее, чем потребность в них;

2) потребность в деньгах не меняется, а их наличие в обращении уменьшается;

3) потребность в деньгах и их наличие в обращении растут, но потребность растет быстрее, чем наличие;

4) потребность в деньгах не меняется, а их наличие в обращении растет;

5) потребность в деньгах и их наличие в обращении растут, но наличие растет быстрее потребности.

36. Как влияет на состояние денежного обращения расширение использования для расчетов между предприятиями: а) векселей? б) взаимозачетов и бартера?

37. На территории России обращается по разным оценкам от 35 до 50 миллиардов наличных долларов США. Как это отражается на денежном обращении России и денежном обращении США?