Раздел 3. Банки

Тема 3.1. Возникновение и развитие банков

Понятие и сущность банка. История зарождения банковского дела. Представление о банке как об учреждении, хранилище, организации, агенте, бирже. Банк как торговая и посредническая организация. Специфика продукта банка.

Типы банков в зависимости от их функционального назначения (эмиссионный, депозитный, ипотечный, коммерческий), форм собственности (государственный, акционерный, кооперативный, частный, смешанный), специализации и выполнения специальных задач.

Принципы банковской коммерции.

Функции банка. Представление о функциях банка по трансформации риска, трансформации срока оказания услуг. Функции банка по управлению денежным оборотом и кредитованием в условиях рыночной экономики.

Тема 3.2. Правовая основа деятельности банков

Правовые основы управления деятельностью банка, предусмотренные федеральными законами «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности».

Банк России как юридическое лицо. Компетенции ЦБ РФ как банка, органа государственного управления, центра банковской системы, контрагента государства.

Структура ЦБ РФ. Уставной капитал ЦБ РФ. Органы управления и их функции. Лицензирование.

Правовое положение коммерческих банков. Порядок создания коммерческого банка. Этапы создания банка и акты, завершающие эти этапы. Понятие и порядок формирования уставного капитала банка, изменение уставного капитала банка. Прекращение деятельности банка. Отзыв лицензии. Особенности банкротства банка и его последствия.

Правовые формы и основные направления взаимодействия центрального банка и коммерческих банков. Экономические нормативы деятельности коммерческих банков. Обязательные и рекомендательные нормативы. Методика их установления, применения и контроля за их исполнением.

Тема 3.3. Характеристика банковских систем

Понятие банковской системы. Виды банковских систем. Структурные составные части банковской системы. Факторы, определяющие структуру банковской системы. Банковские реформы. Содержание двухуровневой банковской системы как отражение мирового банковского опыта.

Восточная банковская система. Принципы формирования. Смешанная банковская система. Отличительные признаки современного этапа. Особенности банковских систем США, Великобритании, Германии, Франции, Японии, Италии, Канады.

Современное состояние банковской системы России. Понятие резервной системы. Порядок формирования резервных фондов России. Порядок использования этих фондов коммерческими банками.

Тема 3.4. Банковские операции

Банковские ресурсы и кредитный потенциал банка. Собственные средства банка. Порядок их формирования, их назначение.

Понятие и экономическое содержание пассивных операций банков. Роль пассивных операций в обеспечении их коммерческой деятельности. Формы пассивных операций.

Депозиты как объекты пассивных операций. Структура депозитов и их экономическая характеристика. Правовой режим депозитов, принципы организации депозитных операций. Взаимосвязь депозитных операций с ликвидностью банков. Способы согласования сроков депозитов со сроками средств, размещенных в активных операциях банков.

Анализ эффективности операций по вкладам. Перспективы их развития. Разработка новых видов вкладов.

Классификация сберегательных операций коммерческих банков. Общие закономерности инновационных процессов в сберегательном деле.

Понятие и экономическое содержание активных операций банков. Понятие кредитоспособности предприятий. Кредитование как процесс. Этапы и особенности каждого этапа. Кредитная заявка. Кредитный договор. Управление движением ликвидных средств. Залог.

Расчетные операции коммерческих банков. Экономическое значение и основы расчетных операций. Принципы и система организации расчетов. Форма безналичных расчетов и их классификация. Акцептная форма расчетов. Инкассовые операции. Документооборот. Особенности документооборота при расчетах платежными поручениями, чеками, аккредитивами. Организация расчетов путем зачета взаимных требований. Расчетно-кассовое обслуживание населения.

Банковские инвестиции в ценные бумаги. Содержание трастовых операций. Принципы совершенствования трастовых операций. Объекты трастовых операций. Классификация трастовых операций. Лизинговые операции. Сущность лизинга. Виды лизинга. Мировой опыт осуществления лизинговых операций.

Прочие операции коммерческого банка. Валютные операции, их классификация и развитие в современных условиях.

Тема 3.5. Риски в банковском деле

Банковские риски и их классификация: по типу, по сфере влияния и возникновения, по составу клиентов, по методу расчета, по степени риска, по распределению во времени, по характеру учета, по возможностям регулирования.

Различные методы расчета банковских рисков. Кредитный риск. Методы оценки кредитного риска, способы прогнозирования и защиты от кредитных рисков. Процентные риски. Валютные риски. Страхование кредитных рисков.

4.4. Разделы дисциплины и междисциплинарные связи
с обеспечиваемыми (последующими) дисциплинами

№	Наименование обеспечиваемых (последующих) дисциплин	Номера разделов данной дисциплины, необходимых для изучения обеспечиваемых (последующих) дисциплин: 1,2,3
	Финансовые рынки	+
	Финансовое право	+
	Инвестиции и инвестиционная стратегия	+
	Валютное регулирование и валютный контроль	+
	Международные валютно-кредитные и финансовые отношения	+
	Финансовый менеджмент	+

4.5. Перечень семинарских,
практических занятий или лабораторных работ

К теме 2.3. Особенности валютных отношений в обществе

План:

1. Понятие валюты, котирование валюты, валютный курс. Валютная позиция банка.

2. Валютные операции, их классификация и развитие в современных условиях.

3. Валютные расчеты: банковский перевод, инкассо, аккредитив.

4. Международные кредиты.

К теме 3.3. Банковское и кредитное дело за рубежом

План:

1. Принципы организации банковского дела на примере одной из стран (Франции, США, Великобритании).

2. Правовая основа и форма организации деятельности центрального банка. Специфика регулирования банковской деятельности.

3. Особенности организации деятельности банков и специализированных, кредитно-финан­со­вых учреждений.