Банковская система РФ

Банковская система имеет двухуровневую структуру, она включает в себя Центральный Банк РФ и коммерческие банки.

ЦБ РФ был создан на базе государственного банка. Уставный капитал и иное имущество является федеральной собственностью. Деятельность банка регламентируется гражданским кодексом РФ, Федеральным законом о ЦБ РФ от 10.07.2002г. с последними изменениями и дополнениями.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а ЦБ по обязательствам государства. Высшим органом банка РФ является совет директоров, в который входят председатель банка и 12 членов. Они назначаются на должность государственной думой сроком на 4 года. Совет директоров определят основные направления деятельности Банка РФ и осуществляет общее руководство, определяет структуру банка РФ. В целях совершенствования денежно-кредитной системы при центральном банке создан национальный банковский совет. Он заключает проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной и валютной политики, решает вопросы регулирования деятельности кредитных организаций и др. вопросы.

Банк РФ образует единую центральную систему:

- центральный аппарат

- территориальные учреждения

- расчетно-кассовые центры

- учебные заведения и др. организации

Коммерческие банки РФ по своей величине мелкие и средние. Заметную роль в банковской системе РФ играют бывшие специализированные и отраслевые банки со значительным участием государства в акционерных капиталах.

Особую роль в банковской системе играет Сберегательный Банк РФ, широкая сеть филиалов, огромная финансовая мощь дает ему возможность предоставлять населению услуги недоступные пока другим коммерческим банкам в таких масштабах. Очень быстро развиваются новые банки, создаваемые в тесном контакте с какой-либо финансовой группой. В основном это дочерние структуры таких групп: торговых домов, коммерческих компаний, бирж.

Кредитная система: понятие, характеристика звеньев

Как и рынок ссудных капиталов кредитную систему определяют с функциональной и институциональных точек зрения. С функциональной т.зр. кредитная система это совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования. С институциональной т.зр. –это совокупность кредитно-финансовых институтов.

Кредитная система: 1-ЦБ, 2-Банковский сектор (ком банки, сбербанки, ипотечные, инвестиционные, специально обслуживающие к-то отрасли) 3-Страховой сектор (стаховые комп, пенсионные фонды). 4-Небанковские кред-фин институты (инвестиционные комп и фонды; финансовые комп; судо-сберегательные ассоциации; кредитные союзы; благотворительные общества; ломбарды).

Существует 3-х звенная кредитная система, в которой 3-е и 4-е звенья объединены под общим названием Небанковские кредитно-финансовые институты. (т.е в 3-е звено входит 4-е)

Специализированные небанковские кред-фин институты оперируют в относительно ограниченных сферах рынка ссудного капитала и выполняют узкий набор операций, однако в наст вр они все больше конкурируют с ком банками и м/у собой. Они получили широкое распространение в сфере привлечений преимущественно мелких сбережений и выполняя операции в соответствии со своими специфич-ми уставными целями – они осуществляют кредитование различного вида и инвестирования средств в ценные бумаги.

ЦБ -находясь на верхнем уровне ден-кред системы осуществляет регулирование ден-кред сферы, монопольную эмиссию банкнот, служит банком для др банков и правит-ва, выполняет внешнеэкономическую функцию.

Страховые комп.- аккумулируют преимущественно долгосрочный капитал и производят долгосрочные вложения на рынке ценных бумаг.

Пенсионные фонды (госуд/частные) также привлекают долгосрочный капитал и помимо главной уставной цели осуществляют инвестиции различные ценные бумаги.

Инвестицион комп (фонды) – привлекают ресурсы выпуская собственные акции, осуществляют вложения в ценные бумаги, а полученные доходы распределяют м/у акционерами.

Финансовые комп- привлекают ресурсы, выпуская собственные акции и получая краткосрочные кредиты ком банков. Кредитуют отдельные отрасли, предоставляют потребительские ссуды, финансируют торговые организации, стимулируя продажу товара.

Судо-сберегательные ассоциации – привлекают паи и предоставляют кредиты на жилье. Кредитные союзы(кооперативы) –формируют ресурсы за счет паев и кредитов ком банков.