Денег с банковского счета

Операция по переводу части или всей суммы денег с банковского счета производится на основании письменного заявления клиента о переводе денег (ф.509):

1) со своего счета на свой счет, имеющего в другом структурном подразделении Общества;

2) со своего счета на счет другого физического или юридического лица,

имеющего счет в данном или другом структурном подразделении Общества;

3) со своего счета на счет физического или юридического лица в другом банке второго уровня.

При обращении клиента в структурное подразделение, откуда производится перевод денег, оператор:

1) просит клиента предъявить договор банковского счета и/ или сберкнижку, документ, удостоверяющий личность клиента;

2) в ПО «Colvir» проверяет наличие остатка на счете, с которого необходимо осуществить списание денег (перевод);

3) проверяет правильность заполнения бланка «Заявления на перевод» с указанием всех необходимых реквизитов структурного подразделения, куда переводятся деньги; ставит отметку о проверке данных в заявлении – подпись и оттиск штампа;

4) регистрирует в специальном журнале «Заявление на перевод» денег и передает все документы начальнику ЦОУ/ОПС для санкции и передачи в последующий контроль для проверки возможности проведения безналичного перевода денег.

При обращении клиента в структурное подразделение, куда производится перевод денег, оператор:

1) просит клиента предъявить договор банковского счета и/или сберкнижку вклада, открытого в другом структурном подразделении и с которого будет производиться списание денег, документ удостоверяющий личность клиента и договор банковского счета и/или сберкнижку вклада, открытого в данном структурном подразделении (оригиналы и копии);

2) в ПО «Colvir» проверяет наличие открытогосчета физического лица в данном структурном подразделении, в случае отсутствия счета просит открыть текущий счет;

3) просит клиента заполнить бланк «Заявление на перевод» с указанием всех реквизитов структурного подразделения Общества, куда переводятся деньги, ставит отметку о проверке данных в заявлении – подпись и оттиск штампа;

4) передает все документы (заявление ф.509, копии уд. личности, РНН и сберкнижки) клиенту для отправки заказным письмом в структурное подразделение или филиал, откуда должны быть списаны деньги.

Перевод денег со счета получателя на «пенсионный» и «зарплатный» счета запрещается. Перевод денег возможен только на другие типы счетов.

В случае если у получателя денег отсутствует банковский счет, для получения денег ему необходимо открыть текущий счет (при открытии текущего счета получателем оплачивается комиссия за открытие текущего счета).

В случае если у получателя денег имеется банковский счет в структурном подразделении Общества, открытие дополнительного счета не требуется.

После получения денег, оператору нужно уточнить у получателя денег будет ли он дальше пользоваться данным банковским счетом или это разовая операция.

В случае если это операция разовая, то после проведения операций по переводу денег, необходимо в целях исключения и минимизации базы банковских счетов, имеющих нулевые остатки истребовать от клиента заявление на закрытие банковского счета и в ПО «Colvir» произвести закрытие банковского счета.

Формы отчетности по работе с вкладами, формируемые в конце дня

ü В конце дня распечатываются следующие документы:

1. операционный дневник (cводный)
2. Протокол нал
3. ведомость открытых счетов
4. ведомость закрытых счетов
5. Ордер на списание ценных бланков
6. Реестр принятых доверенностей на получение денег со счета вкладчика.

· В операционном дневнике отражаются все наличные операции за день по вкладам, переводам, платежам и т. д., а также движение ценных бланков.

· В протоколе отражаются наличные операции по каждому используемому вкладу.

· К ведомости открытых/закрытых счетов прикладывается пакет документов по каждому счету;

· В ордере на списание ценных бланков отражаются остатки и движение сберкнижек – сколько книжек принято/израсходовано за день. Отдельно отражаются книжки по вновь открытым счетам и взамен исписанных. К отчету прилагаются все исписанные книжки.

· К реестру принятых доверенностей прикладываются оригиналы доверенностей с ф.503 и копиями документов доверенного лица.

В конце дня все документы по вкладным операциям с ордерами и приложениями отправляются в последующий контроль, и после проверки находятся там на хранении.

Для этого ордера ф.501 вырезают, складывают в порядке возрастания по каждому виду вклада отдельно, приходные и расходные ордера также должны быть разделены. Каждую группу просчитывают, сверяют с протоколом, Все ордера опоясывают лентой (бандеролят) и на ней записывают номер ОПС, дату операции, количество и сумму.

Оператор Р(Г)УПС, ЦОУ, ОПС несет ответственность за:

1) сверку достоверности предоставленных клиентом документов;

2) полноту формирования пакета документов при открытии банковских счетов клиентов;

3) правильность оформления договоров по открываемым банковским счетам;

4) правильность, достоверность и полноту вносимой информации в соответствии с ПО «Colvir» при открытии банковского счета и приеме/выдаче денег со счета клиента;

5) соблюдение сроков выплаты физическим лицам денег со сберегательных счетов, начисленных процентов по срочным вкладам и т.д.;

6) допущение преднамеренного искажения и скрытия фактов нарушений по осуществлению операций по банковским счетам клиентов, влекущих причинение материального ущерба;

7) за проведение операций в ПО «Сolvir» по счетам клиентов.