Стороны вправе включить в договор условие о франшизе, т.е. оговорить страховую часть ущерба, не подлежащую возмещению страховщиком. Такое условие чаще всего вполне устраивает страхователя, а страховой компании позволяет не распылять средства из страхового резерва по мелочам, а сохранить для более крупных выплат.
| Пример
Владелец транспортного средства застраховал новый автомобиль от угона и ДТП на 300 тыс. руб., заплатив страховой взнос - 30 тыс. руб.
Если этот автомобиль попадет в ДТП и будет полностью уничтожен, страховая компания, согласно договору страхования, должна будет выплатить владельцу 300 тыс. руб. Чтобы иметь возможность делать такие выплаты, она формирует денежный страховой резерв.
Если застрахованный автомобиль будет поврежден незначительно (например, в незначительном ДТП у него сломается боковое зеркало), владелец автомобиля может потребовать у страховой компании возмещения ущерба и за это. Он должен будет вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы те зафиксировали наступление страхового случая, затем приехать в страховую компанию, предоставить ей протоколы (и т.д.), оформленные в органах ГИБДД, написать заявление о требовании выплаты. Вполне вероятно, что во время всех этих разъездов, ожиданий и расследований он потратит денег и времени гораздо больше, чем на покупку нового зеркала.
Именно это учитывает франшиза, которую стороны оговаривают при оформлении договора.
В рассматриваемом случае страховщик предложил клиенту франшизу в 5% от страховой суммы (от 300 тыс. руб.). В этих пределах (15 тыс. руб.) страхователь сам будет оплачивать мелкий ущерб, не обращаясь в страховую компанию. Более крупные возможные убытки страховая компания будет возмещать страхователю в объеме 95% от страховой суммы, т.е. в пределах 285 тыс. руб. (95% от 300 тыс. руб.)
|
