Банковские операции

К пассивным операциям относятся: привлечение вкладов, выпуск и размещение ценных бумаг, включая эмиссию денег центральным банком, формирование собственных фондов банков и другие операции, посредством которых банки образуют ресурсы для активных операций. Коммерческие банки образуют «пассивы» за счет собственных и привлеченных средств.

Основные способы образования собственных средств — размещение акций данного банка на фондовом рынке (образование основного или акционерного капитала) и создание различных резервов за счет отчислений от прибыли (резервный капитал). Подавляющая часть всех банковских ресурсов формируется за счет депозитных операций, состоящих из текущих счетов и вкладов.

Для оказания взаимных услуг по выполнению поручений клиентов банки заключают корреспондентские договоры и открывают друг другу корреспондентские счета. Суммы, поступившие на корреспондентские счета, могут быть временно использованы банком, в котором были открыты эти счета.

Другими формами привлечения банками средств выступают переучет и перезалог. При переучете векселей банки перепродают векселя, купленные у клиентов. Перезалог позволяет банкам получить ссуды под залог ценностей, полученных в качестве обеспечения от клиентов.

К активным операциям относятся предоставление клиентам краткосрочных и долгосрочных кредитов, в том числе путем учета векселей, под залог недвижимости или ценных бумаг, а также вложение банковских ресурсов в ценные бумаги - покупка облигаций государственных займов, акций промышленных предприятий и т.д. Наиболее значительны в этой группе кредитные операции. Осуществляя кредитование, банки придают значение изучению кредитоспособности клиента. В качестве обеспечения банковских кредитов выступают векселя (по вексельным кредитам), товары и товарные документы (по подтоварным кредитам), ценные бумаги - акции и облигации (по кредитам под ценные бумаги), а также другие ценности. Получили распространение и кредиты, не имеющие обеспечения, — банковские кредиты.

К третьей группе операций коммерческих банков относятся комиссионные, т.е. выполнение отдельных поручений клиентов за определенное вознаграждение - комиссию. К комиссионным операциям относятся посреднические (перевод, инкассо и аккредитив), акцептно-гарантийные, доверительные и некоторые другие.

Банковские операции - по законодательству операции, которые могут осуществлять исключительно банки и другие кредитные организации.

К таким операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных выше средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий.

При этом только банки имеют право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банковские операции, которые Банк имеет право осуществлять на основании банковской лицензии НБУ:

Привлечение вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц

Открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перечисление денежных средств с этих счетов с помощью платёжных инструментов и зачисление средств на них

Размещение привлечённых средств от своего имени, на своих условиях и на свой риск

Предоставление гарантий, поручительств и других обязательств, предусматривающих их выполнение в денежной форме, от третьих лиц

Приобретение права требования выполнения обязательств в денежной форме за доставленные товары или полученные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и приём платежей (факторинг)

Лизинг

Услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов

Выпуск, покупка, продажа и обслуживание чеков, векселей и других оборотных и платёжных инструментов

Выпуск банковских платёжных карточек и выполнение операций с использованием этих карточек

Предоставление консультационных и информационных услуг по банковским операциям

Операции с валютными ценностями

Ведение счетов клиентов (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте и клиентов-нерезидентов в национальной валюте Украины

Ведение корреспондентских счетов банков (резидентов/нерезидентов) в иностранной валюте

Ведение корреспондентских счетов банков (нерезидентов) в национальной валюте Украины

Открытие корреспондентских счетов в уполномоченных банках Украины в иностранной валюте и осуществление операций по ним

Открытие корреспондентских счетов в банках (нерезидентах) в иностранной валюте и осуществление операций по ним

Привлечение и размещение иностранной валюты на валютном рынке Украины

Привлечение и размещение иностранной валюты на международных рынках

Операции с банковскими металлами на валютном рынке Украины

Операции с банковскими металлами на международных рынках

Эмиссия собственных ценных бумаг

Операции покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиентов

Осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг)

Осуществление инвестиций в уставные фонды и акции других юридических лиц

Перевозка валютных ценностей и инкассация денежных средств

Операции по поручению клиентов или от своего имени

Операции с инструментами денежного рынка

Операции с инструментами, базирующимися на обменных курсах и процентах

Операции с финансовыми фьючерсами и опционами

Доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами

Депозитарная деятельность и деятельность по ведению реестр владельцев именных ценных бумаг

Депозитарная деятельность хранителя ценных бумаг.

Фо́ндовая би́ржа — организация, предметом деятельности которой является обеспечение необходимых условий нормального обращения ценных бумаг, определение их рыночных цен и распространение информации о них, поддержание высокого уровня профессионализма участников рынка ценных бумаг.