Оценка банковского менеджмента

Качество банковского менеджмента - это его свойство, определяющее эффективность системы управления, т.е способность банка достигать стоящих перед ни целей и задач.

Качество управления – это характеристика самой системы управления, её субъектов, объектов, механизмов, инструментов, технологии принятия решений.

Как правило, оценка качества управления начинается с оценки его эффективности т.е изучение конечных показателей деятельности банка (показатель достаточности капитала, качества активов, ликвидности, прибыльности, уровня рисков).

На следующем этапе производится оценка самой системы управления в банке. Качество управления оценивается по пятибалльной шкале, исходя из изучения широкого перечня объективных и субъективных факторов.

Начинается оценка менеджмента с анализа результатов деятельности банка. Затем менеджмент оценивается с точки зрения соблюдения законов, инструкций и правил, включая своевременное предоставление отчётов органам банковского надзора.

На следующем этапе оценивается профессионализм менеджеров, их способность к администрированию, состав главного и среднего звеньев управления.

Одновременно важно оценить менеджмент с точки зрения проводимой им политики, действующей системы контроля, способности прогнозировать, планировать и оперативно реагировать на изменение обстановки. Анализу подвергается система бухгалтерского учёта, планирования и внутреннего контроля, кадровая политика и соответствие оперативной деятельности утверждённым ссудной и инвестиционной политике, выбранным моделям управления активам и пассивам. Особое внимание уделяется фактам злоупотребления.

Банк России как надзорный орган в последние годы стал уделять серьёзное внимание качеству управления в банках.

Нормативное закрепление этот аспект оценки получил в указаниях Банка России финансовой устойчивости банка впервые

Получил в указаниях ЦБ РФ от 15 января 2004 года № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания её достаточной для участия в системе страхования вкладов».

Основным критерием оценки прозрачности структуры собственности является соблюдение с учётом особенностей организационно – правовой формы банка требований законодательства РФ нормативно – правовых актов БР относительно состава, сроков и форм предоставления Банку России информации о лицах (группах лиц), Владеющих на правах собственности акциями (долями) банка.

Оценка прозрачности структуры собственности осуществляется по трехбалльной шкале.

Показатель организации службы внутреннего контроля представляет собой средневзвешенное значение оценок ответов на содержащиеся в анкете вопросы с учётом рекомендованного Банком России веса каждого из вопроса.

Использование на практике этой системы позволило существенно повысиь уровень управления в российских банках.

Тема: «Содержание и составные части маркетинга».

Банковский маркетинг можно рассматривать в нескольких аспектах: как вид человеческой деятельности, систему управления, концепцию управления, философию мышления и науку.

Содержание банковского маркетинга как вида деятельности позволяет дать ему следующие определение: поиск наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры, - а также выделить три составные части этой деятельности:

1) сбор информации о рынке и разработка на этой основе стратегии банка;

2) товар-цена;

3) организация сбыта банковских услуг.

Из содержания банковского маркетинга вытекают его принципы.

Принципы маркетинга	Содержание принципа применительно к банковской сфере
Учет конъюнктуры рынка	Разработка стратегии банка и принятие оперативных решений на основе динамики спроса и предложения, а также цен на рынках отдельных банковских услуг
Максимальное приспособление производства товаров и оказания услуг к требованиям рынка	Определение содержания услуг, повышение их качества, достижения большого разнообразия банковских продуктов в соответствии с потребностями клиента
Целенаправленное воздействие на рынок	Использование разнообразных способов контакта с клиентом для формирования спроса на банковские услуги, активное разъяснение выгодности банковских услуг
Долговременный характер целей маркетинга	Большое значение прогнозных исследований банковского рынка, развитие стратегического планирования в банковской сфере
Нацеленность на ясно выраженный коммерческий результат	Обеспечение рентабельности работы банка не только в целом, но и на отдельных сегментах рынка прибыли от каждого вида банковских услуг, систематического отслеживания себестоимости банковских услуг.

Основными приемами банковского маркетинга являются:

- способы общения с клиентами;

- обеспечение клиенту преимуществ при пользовании услугами данного банка по сравнению с конкурирующими учреждениями;

- управление рентабельностью услуг и взаимоотношений с клиентом;

- система оплаты труда, заинтересовывающая работников банка в продаже максимального количества банковских продуктов.

Необходимость освоения банками приемов маркетинга диктуется следующими обстоятельствами:

§ появлением на национальных банковских рынках конкурентов в лице иностранных банков и небанковских организаций;

§ борьбой за клиентов;

§ развитием новых банковских технологий, обеспечивающих получение детальной информации о клиенте;

§ потребностью в диверсификации банковского бизнеса для защиты банков.

В качестве составных частей банковского маркетинга можно выделить:

1) Сбор информации о рынке и разработка на этой основе стратегии банка.

Собирается информация о рынке как общего характера, так и более детальная.

Общая характеризует долю банка на рынке в целом и на отдельных целевых рынках, динамику цен, ожидания клиентов, степень внешних банковских рисков. Эту информацию коммерческие банки получать от центральных банков страны, из переодической печати.

Детальная информация собирается по отдельным сегментам рынка (рынки: кредитных услуг, операционных услуг, инвестиционных услуг.)

2) Определение видов предлагаемых на рынке продуктов и их цены (товар-цена).

Товаром на банковском рынке являются банковские продукты. Банковский продукт-результат деятельности кредитной организации, который предлагается в качестве товара в различных сегментах банковского рынка, отличается нематериальным денежным характером. Выделяются кредитные, депозитные, расчетные, инвестиционные и прочие продукты. Банковские продукты являются товаром, который имеет на рынке определенную цену, которая выступает в форме процента и комиссии.

3) Организация сбыта банковских услуг.

К способам, обеспечивающим продажу банковских услуг, относятся все виды рекламы, отслеживание критических точек у потенциальных покупателей.

Содержание рекламы должно учитывать рациональные и эмоциональные мотивы приобретения банковского продукта. Рациональные мотивы складываются из возможности получения клиентом прибыли или экономии времени, гарантии качества оплачиваемых услуг, обеспечение его безопасности, получение определенных удобств.

Эмоциональные мотивы: личный престиж, влияние в деловом мире, желание быть принятым в определенных кругах общества.

Большое значение в продаже банковских продуктов имеет отслеживание критических точек, т.е. периодов времени, когда у клиента возникает потребность в услугах банка.

К способам организации сбыта услуг относится и правильное принятие решения о размещении отделений и филиалов банка, обязанностях персонала, времени работы и т.д.