![]() |
Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | |
|
Страхование в РФ получило развитие в различных формах и видах.
Закон «Об организации страхового дела в РФ» устанавливает, что страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах.
Обязательную форму страхования отличают следующие принципы:
1. Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан принять на страхование соответствующие объекты, а страхователь - вносить причитающиеся страховые платежи. Закон обычно предусматривает: перечень подлежащих обязательному страхованию объектов; объем страховой ответственности; уровень или нормы страхового обеспечения; порядок установления тарифных ставок или средние размеры этих ставок с предоставлением права их дифференциации на местах; периодичность внесения страховых платежей; основные права и обязанности страховщика и страхователей.
2. Сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов.
3. Автоматичность распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе.
К обязательным видам страхования в настоящее время относят:
1. обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц;
2. обязательное страхование пассажиров в пути от несчастных случаев;
3. страхование граждан, пострадавших в результате аварии на Чернобыльской АЭС;
4. страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
5. обязательное государственное личное страхование должностных лиц таможенных органов РФ;
6. обязательное медицинское страхование граждан РФ;
7. обязательное страхование работников предприятий с особо опасными условиями работы.
Добровольная форма страхования построена на соблюдении следующих принципов:
1. Добровольное страхование действует и в силу закона, и на добровольных началах. Закон определяет подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком и утверждаются государственным органом.
2. Выборочный охват добровольным страхованием, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать.
3. Добровольное страхование всегда ограничено сроком страхования. При этом начало и окончание срока особо оговариваются в договоре, поскольку страховое возмещение или страховая сумма подлежит выплате, если страховой случай произошел в период страхования.
4. Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Вступление в силу договора добровольного страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса по долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора.
Например,
1. добровольное страхование транспортных средств, принадлежащих гражданам;
2. добровольное страхование жизни;
3. добровольное страхование школьников от несчастных случаев.
Страховая деятельность разделяется на отрасли, которые формируются по принципу однородности рисков. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.
Выделяют 4 отрасли страхования:
1. Страхование уровня жизни. Объектом страхования являются интересы, связанные: 1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); 2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
2. Имущественное страхование. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.
3. Страхование ответственности. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред.
4. Страхование предпринимательских рисков. Объектом страхования являются интересы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
Каждая отрасль включает в себя соответствующие виды страхования, которые подразделяются на основании качественной характеристики объектов, принимаемых на страхование.
Например, отрасль «страхование уровня жизни» включает в себя следующие виды: страхование жизни; страхование от несчастных случае; добровольное страхование школьников от несчастных случаев; обязательное страхование пассажиров в пути, добровольное медицинское страхование и другие.
В состав имущественного страхования входят следующие виды: страхование урожая сельскохозяйственных культур; страхование сельскохозяйственных животных товаропроизводителей; страхование грузов; страхование строений, квартир; страхование транспортных средств, принадлежащих гражданам; страхование сельскохозяйственных животных, принадлежащих гражданам; страхование собак родословных и т.д.
К отрасли «страхование ответственности» можно отнести: ОСАГО; добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств; добровольное страхование профессиональной ответственности строителей; добровольное страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты и другие.
В страховании предпринимательских рисков выделяют:
4.1 страхование риска прямых потерь. К прямым потерям относятся, например, потери от недополучения прибыли, убытков от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин;
4.2 страхование риска косвенных потерь. Страхование косвенных потерь охватывает страхование упущенной выгоды, банкротства предприятия и пр.
Дата публикования: 2014-11-26; Прочитано: 270 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!