Удобно оплачивать

1. Много банкоматов – причем как в отделениях, так и в общеизвестных магазинах. Столько банкоматов cash-in есть далеко не у всех.
2. Можно вносить средства через терминалы с моментальным зачислением – для тех клиентов, у которых нет времени ехать до банкомата

ТЕМА 3. Услуга “СТРАХОВАНИЕ ЗАЕМЩИКОВ

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА”

Услуга страхования заемщиков потребительских кредитов предоставляется страховыми компаниями ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» совместно с ОАО «АЛЬФА-БАНК», Клиентам, оформляющим Потребительский кредит.

Основные понятия:

Страховая премия – плата за услугу страхования.

Страховая сумма – сумма, которая будет выплачена выгодоприобретателю в случае наступления страхового события.

Выгодоприобретатель – тот кто получает страховую выплату в случае наступления страхового события.

Страховщик – это страховая компания, которая оказывает услугу страхования.

Застрахованный – человек, в случае наступления страхового события с которым будет осуществлена страховая выплата.

Программы страхования:

Критерий	Базовая программа страхования	Расширенная программа страхования
Страхование жизни	Страхование жизни и Защита от потери работы и дохода
Страховые риски	- Смерть заемщика по любой причине	- Смерть заемщика по любой причине - Увольнение заемщика в результате сокращения \ ликвидации предприятия
Страховая компания	ООО «АльфаСтрахование – Жизнь»	- ООО «АльфаСтрахование – Жизнь»   - ОАО «Альфа - Страхование»
Страховая сумма	Первоначальная сумма кредита (без учета комиссии за предоставление кредита и стоимости доп.услуг)	- Первоначальная сумма кредита (без учета комиссии за предоставление кредита и стоимости доп.услуг)   - 3 ежемесячных платежа *115%
Порядок страховой выплаты	Единовременная выплата	- Единовременная выплата   - Ежемесячно 1\3 страховой суммы
Возрастные ограничения	Не более 65 лет в момент заключения договора	Не более 65 лет в момент заключения договора
Страховая премия	0,8 % от суммы кредита в месяц или 9,6% от суммы кредита в год	1,166 % от суммы кредита в месяц или 14 % от суммы кредита в год
Порядок оплаты клиентом страховой премии	Сумма для оплаты страховой премии включается в сумму кредита. Погашается при внесении клиентом ежемесячных платежей по кредиту.
Срок действия программы страхования	Равен сроку кредита

«Страхование жизни заемщиков Потребительских кредитов»

Страховой продукт «Страхование жизни заемщиков Потребительских кредитов» предполагает страхование жизни Клиента на сумму Кредита без учета стоимости комиссий и дополнительных услуг. Предоставляется страховой компанией ООО «Альфа Страхование-Жизнь».

Страховым случаем является:

- Смерть Застрахованного по любой причине в течение срока действия Договора страхования;

Порядок страховых выплат - в первую очередь выплаты по страховому случаю производятся в пользу Банка, во вторую – наследникам Застрахованного.

При наступлении страхового случая компания ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» перечисляет денежные средства в размере страховой суммы на Текущий кредитный счет Клиента. Часть страховой выплаты в размере 110% от задолженности перечисляется в счет погашения задолженности по кредиту перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» (включая проценты по кредиту, начисленные штрафы, пени), оставшаяся часть выплачивается наследникам застрахованного.

В качестве платы за услугу Клиент уплачивает страховой компании Страховую премию, размер которой зависит от суммы и срока кредита и уплачивается Клиентом единовременно при получении кредита, увеличивая сумму предоставляемого Банком кредита.

Коэффициент для расчета страховой премии – 9,6 % в год (0,8 % от страховой суммы за каждый месяц страхования)

Расчет размера страховой премии:

Сумма кредита без учета комиссии и доп. услуг * Срок договора (мес.) * Коэффициент

Страховая премия = -----------------------------------------------------

100 * 12

Пример:

Сумма Потребительского кредита без учета комиссий и доп.услуг – 12 000 рублей

Срок договора – 6 месяцев

Коэффициент - 9,6 %

Страховая премия = 12 000 * 6 * 9,6% / 100 * 12 = 691 200 / 1200 = 576 рублей

«Страхование жизни заемщиков Потребительских кредитов

+ Защита от потери работы и дохода».

Страховыми случаями являются:

- Смерть Застрахованного по любой причине в течение срока действия Договора страхования;

- Увольнение (сокращение) Застрахованного с постоянного (основного) места работы в результате сокращения штатов или ликвидации организации.

Условия наступления страхового случая по риску «Увольнение Застрахованного с постоянного места работы»:

- увольнение (сокращение) произошло не позднее, чем за 2 месяца до окончания срока действия Полиса,

- Застрахованный проработал в этой организации по бессрочному трудовому договору не менее 6 месяцев на дату заключения Полиса,

- на дату выплаты Застрахованный официально зарегистрирован безработным.

При наступлении страхового случая по данному риску Застрахованный должен предоставить следующие документы:

• Заявление о наступлении Страхового случая и выплате страхового возмещения;
• Оригинал и копию трудовой книжки, подтверждающие, что Застрахованный – безработный;
• Оригинал справки, подтверждающей регистрацию в органах службы занятости;
• Копия Уведомления об индивидуальных условиях кредитования с Графиком платежей.

Коэффициент для расчета страховой премии – 14 % в год (1,166 % от страховой суммы за каждый месяц страхования)

Расчет размера страховой премии:

Сумма кредита без учета комиссии и доп. услуг * Срок договора (мес.) * Коэффициент

Страховая премия = ----------------------------------------------------------

100 * 12

Пример:

Сумма Потребительского кредита без учета комиссий и доп.услуг – 9 000 рублей

Срок договора – 10 месяцев

Коэффициент - 14%

Страховая премия = 9 000 * 10 * 14% / 100 * 12 = 1050 руб. 00 коп.

Порядок действий Специалиста при продаже программы страхования:

Если Клиент желает оформить Договор страхования, Специалист по продажам при формировании заявки Клиента в ПО SLOLP выбирает один из двух видов страхования.

При этом Специалисту по продажам обязательно следует проверить наличие отметки о подключении услуги в распечатанной Анкете-Заявлении.

При оформлении страховки в программе SLOLP, помимо стандартного комплекта документов, формируется Договор страхования, который распечатывается в 1 экземпляре и передается Клиенту.В Бэк-офис передавать только кредитноедосье и Анкету «Альфа-Хранитель» в случае ее оформления.

Внимание! На полисе-оферте НЕ СТАВЯТСЯ подписи Клиента и Агента. Факсимиле подписи и печати Страховщика(-ов) уже содержится в полисе-оферте при его распечатке. Договор заключается между Клиентом и страховой компанией (компаниями).

Если Клиент НЕ желает оформлять Договор страхования, Специалист по продажам при формировании заявки Клиента на предоставление Потребительского кредита в программе SLOLP не ставит (снимает) отметку о подключении этой дополнительной услуги.

При этом Специалисту по продажам обязательно следует проверить отсутствие отметки о подключении данной услуги в распечатанной Анкете-Заявлении. При наличии таковой необходимо вернуться к редактированию заявки и исключить услугу из заявки.

Полезные фразы при продаже кредитной карты:

- «В Ваш ежемесячный платеж уже включена услуга страхования – Банк страхует Ваше здоровье и свои деньги…»

- «Также могу добавить приятную новость, что Ваш кредит дополнительно защищен нашим Банком и страховой компанией «АльфаСтрахование – жизнь»…»

- «При наступлении страхового случая страховая компания полностью погасит Ваш кредит…»

- «Стоимость услуги страхования составляет всего 8 рублей с каждой тысячи…»

- «За страховку ничего отдельно платить не придется, все уже включено в Ваш ежемесячный платеж…»

- «Услуга страхования является стандартной. У нас практически все клиенты оформляют ее…»

- «Клиент, конечно, имеет право отказаться от услуги страхования. Но он обязан четко понимать, что в этом случае только он сам и его родственники принимают на себя всю ответственность по кредиту…»
ТЕМА 4. УСЛУГА «АЛЬФА-ХРАНИТЕЛЬ»

Дополнительная услуга «Альфа-Хранитель» предоставляется ООО «МайСейфети» совместно с ОАО «Альфа-Банк» Клиентам, оформляющим Потребительский кредит.

Услуга может быть оформлена только при оформлении кредита.

Срок действия услуги «Альфа-Хранитель» - 1 год со дня начала оказания услуг.

Услуга начинает действовать через 3 рабочих дня с даты заключения Соглашения.

Пакет «Альфа-Хранитель», выдаваемый Клиенту, состоит из:

- и включает в себя следующие услуги:

«Охрана мобильного телефона»,

«Охрана ключей»,

«Защита документа (паспорта)».

«Защита документа (паспорта)» В рамках услуги «Защита документа» в конверте содержится наклейка для паспорта или другого важного для Клиента документа. Вознаграждение нашедшему – 800 рублей

«Охрана мобильного телефона» В рамках услуги«Охрана мобильного телефона» в конверте содержатся наклейки безопасности, содержащие номер телефона бесплатной круглосуточной службы поддержки ООО «майСейфети», которые Клиент помещает на свой мобильный телефон. В случае утери мобильного телефона Клиент сообщает об этом в ООО «майСейфити», после чего ООО «майСейфети» в течение 15 минут уведомляет оператора мобильной связи Клиента о потере Клиентом мобильного телефона с целью блокировки его SIM-карты. Вознаграждение нашедшему– 600 рублей

«Охрана ключей» В рамках услуги «Охрана ключей» в конверте содержится брелок для ключей, снабженный уникальным идентификационным номером и номером телефона бесплатной круглосуточной службой поддержки ООО «майСейфети». Вознаграждение нашедшему– 200 рублей

В течение всего срока действия услуги для Клиента НЕ установлены ограничения на количество возвратов утраченных им ключей, мобильного телефона, документов.

При приобретении услуги «Альфа-Хранитель» Клиент уплачивает ООО «майСейфети» годовую стоимость услуги в размере 790 рублей. Услугу Клиент оплачивает при получении кредита. Сумма кредита увеличивается на стоимость услуги «Альфа-Хранитель».

По истечении срока оформления услуги Клиент при желании может продлить действие договора еще на 1 год, оплатив стоимость годового обслуживания - 790 рублей. Информацию о способе оплаты Клиент может узнать, позвонив по номеру телефона бесплатной круглосуточной службы поддержки ООО «майСейфети», указанному на брелоке или наклейке.

При утере охраняемых услугой вещей (телефона, ключей или документа) после окончания срока действия услуги, вещи все равно будут переданы в ООО «майСейфети», и последняя вернет владельцу вещи при условии оплаты владельцем полной стоимости услуги «Альфа-Хранитель» - 790 руб.

Услуга в таком случае будет считаться продленной еще на один год.

Порядок действий Специалиста при продаже программы страхования:

Если Клиент желает оформить услугу «Альфа-Хранитель», Специалист по продажам при формировании заявки Клиента на кредит в программном обеспечении SLOLP ставит отметку о подключении данной услуги, указывает в специальном поле IMEI-номер мобильного телефона (узнать IMEI можно набрав на телефоне комбинацию *#06#).

При этом Специалисту по продажам обязательно следует проверить наличие отметки о подключении услуги в распечатанной Анкете-Заявлении.

Услуга оформляется следующими документами:

Анкетой Клиента вместе с Доверенностью и Уведомлением о заключении Соглашения о предоставлении пакета услуг «Альфа–Хранитель»;

Соглашением о предоставлении пакета услуг «Альфа-Хранитель»;

Заявлением на перечисление денежных средств в пользу ООО «майСейфети».

При получении от Альфа-Банка положительного решения о предоставлении Потребительского кредита в программе SLOLP, помимо стандартного комплекта документов, формируется Анкета Клиента, которая распечатывается в 2 (двух) экземплярах и подписывается Клиентом. Один экземпляр Анкеты Клиента остается у Клиента, второй передается в Альфа-Банк.

В Соглашении о предоставлении пакета услуг «Альфа-Хранитель», распечатанном самостоятельно из шаблона, Специалист по продажам проставляет дату оформления Соглашения и идентификационный номер брелка, выдаваемого Клиенту.

Внимание! Специалист по продажам НЕ ставит свою подпись на Анкете Клиента и Соглашении, т.к. документы оформляются напрямую между Клиентом и ООО «майСейфети».

Часто задаваемые вопросы клиентов:

Вопрос: Если Клиент хочет приобрести услугу "Альфа-Хранитель", но не имеет при себе мобильного телефона, будет ли ему оформлена услуга?

Ответ: Да, но обязательно необходимо предупредить Клиента, что он должен самостоятельно обратиться по бесплатному (кроме мобильных) номеру, указанному на наклейках или брелке в ООО «майСейфети» и сообщить свой IMEI.

Вопрос: Может ли Клиент оформить услугу "Альфа-Хранитель", если SIM-карта оформлена не на имя Клиента?

Ответ: Может, однако следует обратить внимание Клиента, что сервис по блокировке SIM-карта может не работать.

Вопрос: Можно ли подарить услугу «Альфа-Хранитель» другому человеку или оформить на другое лицо?

Ответ: Клиент может оформить услугу только на себя, но при этом:

Клиент может подарить брелок для ключей любому человеку, но в случае его нахождения ООО «майСейфети» будет связываться с тем, на кого была оформлена услуга, соответственно ключи будут возвращаться также тому, на кого оформлена услуга.

Клиент может подарить также и наклейки для телефона любому человеку, но в таком случае обязательно! в ООО «майСейфети» необходимо сообщить актуальную информацию об IMEI того телефона, на который будут прикреплены наклейки. Иначе ООО «майСейфети» не сможет идентифицировать такой телефон до того момента, пока информация не будет предоставлена, и соответственно не сможет вернуть его владельцу.

Вопрос: Действия Клиента в случае, если он потерял объект охраны до подключения данной услуги?

Ответ: Если Клиент не успел прикрепить наклейки к телефону или брелок к ключам, то это проблема Клиента. Если Клиент приобрел услугу «Альфа-Хранитель», в этот же день прикрепил наклейки к телефону, а брелок к ключам, и в этот же день потерял…

ключи – ничего делать не нужно, и уведомлять об этом ООО «майСейфети» тоже нет необходимости! Даже если в это же день в ООО «майСейфети» обратится человек, нашедший ключи, ООО «майСейфети» заберет эти ключи, а через несколько дней у ООО «майСейфети» будет необходимая информация для идентификации Клиента, которому и вернут его пропажу.

телефон - необходимо позвонить по круглосуточному бесплатному (кроме мобильных) номеру, указанному на наклейках, и попросить заблокировать SIM-карту. Но для этого ООО «майСейфети» запросит необходимые персональные данные Клиента. В данном случае Клиенту обязательно необходимо сообщить, что услуга было приобретена сегодня (вчера, позавчера), т.к. у ООО «майСейфети» еще нет необходимой информации.

Внимание! Единственная цель звонка в ООО «майСейфети» в случае утраты мобильного телефона – это блокировка SIM-карты!

Если Клиент потерял ключи, звонить в ООО «майСейфети» нет необходимости.

Вопрос: При каких условиях Клиенту вернут мобильный телефон?

Ответ: Клиенту вернут мобильный телефон, если нашедший его человек позвонит по телефону, указанному на наклейке, и получит вознаграждение при передаче телефона курьеру ООО «майСейфети». Иногда нашедшие (редко и в основном это люди пенсионного возраста) не предоставляют свои персональные данные для составления акта приема-передачи найденной вещи, но оставляют, например, контактный телефон. Если ООО «майСейфети» понимает, что это единственный способ вернуть вещь, владельцу сообщают контактный телефон нашедшего мобильный телефон.

Вопрос: Если Клиент пользуется телефоном, который принадлежит юридическому лицу, какую информацию необходимо довести до Клиента?

Ответ: При подключении услуги необходимо предупредить Клиента о необходимости самостоятельно позвонить по круглосуточному бесплатному (кроме мобильных) номеру, указанному на наклейках и сообщить ООО «майСейфети» необходимую информацию о юридическом лице.

РАЗДЕЛ VI. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ