Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | ||
|
Учреждения потребительского кредита представляют ссуды для покупки предметов личного потребления и покрытия расходов личного характера. К ним относятся:
финансовые компании, кредитующие покупку с рассрочкой платежа;
банки персонального кредита;
кредитные союзы;
ссудо-сберегательные ассоциации.
1. Финансовые компании начали возникать в связи с массовым производством дорогостоящих предметов личного потребления длительного пользования. Вначале они специализировались на кредитовании покупок автомобилей, а затем и многих других предметов личного потребления. Особенно широкое развитие финансовые компании получили после Второй мировой войны.
Финансовые компании предоставляют ссуды потребителям не прямо, а косвенно — путем покупки у торговых фирм долговых обязательств покупателей. Они также осуществляют кредитование торговых фирм под залог долговых обязательств покупателей. По форме организации эти компании акционерные. Как правило, они дочерние предприятия крупных коммерческих банков. Источниками их кредитных ресурсов также являются ссуды коммерческих банков и капиталы, мобилизуемые путем выпуска облигаций.
2. Банки персонального кредита — это частные акционерные компании, пре-лоставляющие потребителям мелкие ссуды наличными деньгами. Проценты по этим ссудам очень высокие. Обеспечиваются ссуды закладными на мебель, заработную плату и редко могут быть необеспеченными. Кредитные ресурсы этих банков состоят из тех же источников, что и ресурсы финансовых компаний.
3. Кредитные союзы — кооперативные учреждения, которые объединяют лиц, работающих на одном и том же предприятии или являющихся членами одной и той же профсоюзной организации, или просто проживающих в одной местности. Их денежные средства состоят из вступительных взносов и вкладов членов союза, а также ссуд коммерческих банков. Кредитные союзы предоставляют ссуды своим членам на различные потребительские цели под личное обязательство и обеспечение имуществом и заработной платой. Взимаемые ими проценты по ссудам ниже по сравнению с процентами, взимаемыми по потребительским ссудам коммерческими банками и финансовыми компаниями. В начале 2000 г. в Украине было зарегистрировано всего 390 кредитных союзов.
4. Ссудо-сберегательные ассоциации по форме организации также являются кооперативными кредитными учреждениями. Они предоставляют ссуды на строительство и покупку домов. Их ресурсы состоят из сбережений членов, которые аккумулируются путем продажи специальных обязательств (акции) и приема вкладов. В отдельных случаях они могут прибегать к заимствованию средств у коммерческих банков. Первые такие ассоциации начали возникать в Англии и США еще в начале XIX в., но особенно широкое развитие получили в XX в. Ссудо-сберегательные ассоциации обеспечивают в названных странах весьма значительную долю финансирования частного строительства домов.
Дата публикования: 2014-11-04; Прочитано: 239 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!