Кредитная система и ее структурные элементы

Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения.

Современная кредитная система состоит из следующих основных звеньев:

1. центральный банк, государственные или полугосударственные банки;

2. банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки;

3. специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы.

Первый уровень кредитно-банковской системы представлен центральными банками - ЦБ, их еще называют центральными эмиссионными банками в силу законодательно закрепленного за ними монопольного права эмиссии банкнот.

Коммерческий банк - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

· привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

· размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

· ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, и др.

Третьим уровнем кредитной системы является специализированные кредитно-финансовые институты. В России данные институты получили название небанковских кредитных организаций. К этой категории относят кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для данных институтов устанавливает ЦБ РФ.