Элементы денежной системы

Современная денежная система включает следующие элементы:

- денежную единицу;

- виды денег, являющихся законным платежным средством;

- эмиссионную систему;

- государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица - это установленный в законодательном поряд­ке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Наименование денежной единицы в каждой стране, как прави­ло, свое. Оно отражает национальные особенности страны, ее историю. Самыми распространенными наименованиями денежных единиц капиталис­тических стран являются: доллар, франк, песо, фунт, рупия, динар, крона, шиллинг, марка и др. В справочнике «Валюты стран мира» та­кое наименование денежной единицы, как доллар встречается более 40 раз (США, Австралия, Канада, Либерия и т.д.), франк упоминается 30 раз (Швейцария, Гвиана и др.), фунт встреча­ется более 10 раз (Великобритания, Египет, Ливан, Ирландия, Кипр и др.), динар - в 8 странах (Алжир, Ирак, Кувейт, Иордания и др.), рупия - также в 8 странах (Индия, Индонезия, Пакистан и др.), кро­на - в 5 странах (Дания, Норвегия, Швеция и др.).

Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорцио­нальные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 англ. фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 рубль равен 100 коп.).

Одним из элементов денежной системы был масштаб цен. Официальный масштаб цен как весовое количество золота, фик­сируемое государством в денежной единице, утратил экономический смысл после прекращения размена кредитных денег на золото, а так­же после отмены во всех странах официальной цены золота и золотого содержания денежных единиц.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - прежде всего это кредитные деньги и, в первую очередь, банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты). Так, в США в обращении находятся банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и 1 долл. (выпуск 500 долл. и выше прекращен), казна­чейские ноты (билеты, выпускаемые Казначейством США) в 100 долл., а также серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 доллар, 50, 25, 10,5 и 1 цент.

В экономически развитых странах, как правило, государственные бумажные деньги (казначейские билеты) не выпускаются либо выпуска­ются в ограниченных количествах, тогда как в слаборазвитых странах они имеют достаточно широкое обращение. Так, в Индонезии обращают­ся банкноты достоинством 10000, 5000, 1000, 500, 100 рупий, казна­чейские билеты - 200, 100, 25, 10, 5 и 1 руп. и монеты - 100, 50, 25, 10, 5, 2 и 1 сен (1 сен равен 0,01 рупии).

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эти операции в государствах осуществляют:

- центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавля­ющую часть налично-денежного обращения;

- казначейство (государственный исполнительный орган), выпус­кающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые прихо­дится около 10 % (в развитых странах) общего выпуска наличных де­нег).

Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком тремя путя­ми: предоставлением кредитов кредитным организациям в форме переу­чета коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Последний элемент денежной системы - это государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. К этому аппарату обычно относят правительство, центральные банки, минис­терство финансов и др. правительственные органы. Во многих странах введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в ре­гулировании прироста денежной массы в обращении, которых придерживаются центральные банки. Периодически центральные банки стран отчитываются перед парламентом о планируемых темпах роста или сокращении денежной массы в обращении на очередной год. Цент­ральные банки регулярно публикуют темпы прироста денежных средств.

Таким образом, современная система промышленно-развитых стран характеризуется следующими основными чертами:

- отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;

- переходом к неразменным на золото кредитным деньгам, немно­гим отличающимся по своей природе от бумажных денег;

- развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

- усилением государственного регулирования денежного обраще­ния в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа де­нежной системы - соответствия количества денег объективным потреб­ностям экономического оборота, которое ведет к инфляционному про­цессу.

3.2. Денежные системы развитых стран: США, Японии, Великобритании, Канады и стран зоны евро

США

Денежной единицей США является доллар, равный 100 центам. Денежный металл и масштаб цен (как золотое содер­жание денежной единицы) сейчас не являются элементами денежной системы.

В налично-денежном обращении находятся следующие виды денежных знаков:

- банкноты (федеральные резервные билеты) достоинством от 1 до 100 долл. (1, 2, 5, 10, 20, 50, 100) выпускаются центральным бан­ком, в США это система банков - 12 федеральных резервных банков;

- казначейские ноты (билеты США) достоинством в 100 долл. выпускаются казначейством;

- серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 долл., 50, 25, 10, 1 цент.

Эмиссионный институт - федеральная резервная система (ФРС), объединяющая 12 федеральных резервных банков.

Доллар США является ведущим платежным и резервным средством на мировом рынке, свободно обращается (конвертируется) в другие валюты.

В структуре денежной массы США преобладают безналичные (депо­зитные) деньги – «квазиденьги». Прирост массы денег в обращении в основном происходит за счет роста денежных агрегатов М₂ и М₃, включающих в себя различные виды депозитных денег, в то время как рост агрегата М₁ (включающего наличные деньги) очень незначителен.

На протяжении многих лет США являются своего рода пионером, первопроходцем в создании различных видов безналичных денег.

Так, в США стали первыми применять кредитные карточки, которые в настоящее время получили очень широкое распространение не только в рамках отдельных стран, но и на межгосударственном уровне, как, например, широко известная «Виза».

Следующим шагом в развитии денежной системы стало появление «электронных денег». Сначала появились автоматы, которые при вставлении в них специальных карточек мгновенно считывали необхо­димые реквизиты и выдавали наличные деньги (естественно, со счета владельца карточки).

Впоследствии появляются АТМ - автоматические машины-кассиры, которые стали не только выдавать наличные, но и осуществлять без­наличные перечисления, выдавать чековые книжки и другие виды рас­четных операций.

В магазинах, отелях, пунктах проката США с 60-х годов появи­лись терминалы (устройства), перечисляющие средства со счета поку­пателя на счет продавца. Особое развитие они получили с середины 70-х г., когда «Виза» стала выпускать для них специальные карточки.

Сейчас появилось еще одно новшество - смарт-карточки. Это то­же вид кредитной карточки, но значительно более совершенный за счет вмонтированного микрокомпьютера, имеет собственную память, где остаются сведения о совершенных операциях (время, место, ха­рактер покупки). Аналогичные сведения накапливаются в течение ра­бочего дня в памяти магазинного компьютера, и в конце дня эта ин­формация передается. Такая карточка дает возможность клиенту проверить правиль­ность отображения покупок и предохранить от электронного грабежа.

Сейчас в США получает развитие так называемый «домашний бан­кинг». Он основывается на использовании телефонов, персональных компьютеров и других специальных более сложных технических средств, которые напрямую соединяют клиента с банком, дают возмож­ность не выходя из дома осуществлять различные платежи, а кроме того, получать необходимую информацию.

В этих процессах, происходящих в США, а также и других стра­нах, проявляется общая закономерность развития денежных систем, в которых на смену банкнотам пришли «электронные» деньги.

В США большое внимание уделяется вопросам регулирования денежного обращения, сдерживания в разумных пределах инфляционных процессов. Регулирование осуществляется главным образом через ФРС (централь­ный банк США). Оно ведется путем изучения, прогнозирования, целе­направленного сдерживания роста определенных агрегатов денежной массы.

Япония

Денежная единица - иена равна 100 сенам.

В обращении находятся наличные деньги: банкноты (около 95% наличных денег) и металлическая монета (примерно 5 % наличных де­нег). Банкноты выпускаются Банком Японии достоинством 10000, 5000, 1000, 500 иен и монеты 500, 100, 50, 10, 5, 1 иена.

Эмиссионный институт - Банк Японии. Банк является государс­твенным.

Лидирующую роль в денежном обращении играют депозитные день­ги. В структуре денежной массы они занимают 75 %, а наличные день­ги - около 25%.

Так же, как и США, Япония активно воспринимает все новшества в системе денежного обращения, используя различные формы безналичных денег.

С 1973 года в Японии действует телекоммуникационная система безналичных расчетов Дзенгин. С помощью специальных кодов через систему Дзенгин производят­ся самые различные виды расчетов в безналичной форме.

Характерно для Японии, что депозитные деньги создают здесь не только банковские институты, но и внебанковские - почтовые и стра­ховые компании.

Почтовые учреждения являются серьезными конкурентами банкам в области создания и применения безналичных платежных средств. Они осуществляют не только вклады и страхова­ние, но и почтовые переводы. Около 1/3 всех индивидуальных вкладов и сбережений Японии приходится на почтовые вклады.

Почтовые учреждения, как и банки, применяют различные кредитные карточки, сейчас происходит создание совместных кредитных карточек банками и почтовыми учреждениями.

Специальные финансовые компании, занимающиеся ценными бумага­ми, также выпускают кредитные карточки и внедряют собственную сеть кассовых автоматов. Широко распространена в Японии система АТМ.

В Японии широко распространены кредитные карточки. На основе различных видов кредитных карточек внедряется опыт электронных расчетов в торговых точках. Одновременно начал распространяться и «домашний банкинг», т.е. обслуживание непосредственно на дому с по­мощью телефонных коммуникаций и персональных компьютеров, когда устанав­ливается прямая связь клиента с банком.

В Японии происходят те же тенденции, что и в США: от на­лично-денежного обращения денежная система постепенно переходит к депозитным и «электронным» деньгам.