Сущность денег и необходимость их появления

1.1.1. Происхождение и сущность денег

Деньги (англ.money, нем. geld) – универсальное орудие обмена, выполняющее роль всеобщего эквивалента.

Деньги – одна из ключевых категорий рыночной экономики. Деньги известны с далекой древности и являются исторической категорией, связанной с развитием товарного производства. В обыденном сознании деньги традиционно олицетворяют собой богатство, поэтому неудивительно, что они всегда привлекали к себе повышенное внимание. Оноре де Бальзак, например, утверждал, что «деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными».

Деньги соизмеряют стоимость всех других товаров и обмениваются на любой из них. С развитием товарного произ-водства роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами (золотом и серебром), выполнявшими роль денег. В дальнейшем на смену им принесли современные деньги, которые, выступая в форме овеществленного типа всеобщего эквивалента меновой стоимости, обеспечивают устойчивость обращения товаров.

Закон общественного разделения труда и закон экономии времени оказали влияние на эволюцию форм денег. Формообра-зующими факторами (признаками) выступали как натуральные свойства денежного товара, так и существовавшие в далеком прошлом товарные деньги (орудия труда, скот, рабы, украшения и т.п.).

Человечеству известны пять типов всеобщего эквивалента:

- товарно-счетный (скот, рабы);

- товарно-весовой (первоначально малопортящиеся продукты растительного происхождения, затем металлы);

- металло-чеканный (металлические деньги в виде монет: золотых, серебряных, а затем биллонных монет);

- бумажно-эмиссионный (связан со всеми видами знаков стоимости, представленных на специальной бумаге с определенной атрибутикой);

- депозитно-электронный (знаки стоимости, воплощенные в банковских депозитах, кредитных карточках и электронных деньгах, которые выражаются в банковских корреспондентских связях, реагирующих только на подпись или отпечатки пальцев их владельца).

Ключевые вопросы теории денег всегда находились в центре внимания экономистов. К числу таких вопросов, прежде всего, принадлежит вопрос об их происхождении. В экономической литературе традиционно выделяют две концепции происхождения денег: рационалистическую и эволюционную.

Рационалистическая концепция развивает мысль, что деньги возникли как результат согласия между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте.

Истоки данной концепции восходят к трудам Аристотеля, в которых указывается на то, что деньги возникли в результате соглашения людей для соизмерения предметов обмена и удобства обихода. Монета, по мнению великого философа, «существует не по природе, а по установлению, и в нашей власти изменить ее или вывести из употребления». Аристотель критикует бытующее мнение, по которому под богатством понимают изобилие денег, и указывает, что деньги выполняют свою роль только потому, что люди условились принимать их в уплату за реальные вещи. Стоит только людям переменить отношение к данной монете, как «деньги потеряют всякое достоинство». И обладатель даже большого количества денег может оказаться перед угрозой голодной смерти! В дальнейшем эту точку зрения разделяли многие крупные ученые.

Рационалистический подход сохраняет свою силу и в настоящее время. Среди его сторонников ведущий идеолог монетаризма Милтон Фридмен, точка зрения которого состоит в том, что «деньги – это не то, что уже существует в природе и должно быть открыто, как, например, Американский континент; это экспериментальная теоретическая конструкция, которую нужно изобрести, подобно понятиям «длина», «температура» или «сила» в физике». На этих позициях, в частности, стоит и сторонник институционального направления Джон Кеннет Гелбрейт, утверждающий, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми».

Эволюционная концепция утверждает, что деньги появились в результате эволюционного процесса: помимо воли людей неко-торые предметы выделяются из общей массы товаров и прев-ращаются в деньги.

Внутри эволюционной концепции можно выделить два направления. Первое представлено марксистской теорией проис-хождения денег, второе – теорией представителя маржинализма Карла Менгера.

Марксистский подход к происхождению денег основывается на трудовой теории стоимости, в связи с чем необходимо обратиться к ее основным положениям.

Товар – это продукт, созданный не для собственного потребления, а для продажи. Поэтому любой товар поступает на рынок, где обменивается на другие товары. В связи с этим выделяются два свойства товара, которые были обнаружены еще Аристотелем: потребительная стоимость (то есть способность товара удовлетворять какую-либо потребность) и меновая стоимость (то есть способность обмениваться в определенных пропорциях на другие товары). Таким образом, все товары обмениваются по их меновой стоимости.

Ключевая проблема в этой логической цепочке заключается в следующем: что позволяет приравнивать друг к другу и соизмерять самые разнородные товары? Что лежит в основе пропорций обмена, то есть стоимости?

Трудовая теория стоимости утверждает, что товары делает соизмеримыми затраченный на их производство труд. Все товары – продукты труда. Приравнивая товары друг к другу, товаропроизводители приравнивают заключенный в этих товарах труд. Причем труд не конкретного рабочего конкретной профессии, а общечеловеческий труд вообще, то есть абстрактный труд. Именно абстрактным трудом создается стоимость товара.

В рамках марксистской трудовой теории стоимости деньги рассматриваются как результат эволюционного развития стоимостной формы товара: простой, развернутой, всеобщей и денежной.

Простая (единичная или случайная) форма стоимости свойственна низкой ступени развития производительных сил и связана с первым разделением труда – выделением земледелия и скотоводства. На этом этапе акты обмена носят единичный (случайный) характер и связаны с периодическим возникновением избытка продуктов. Поэтому товары, попавшие на рынок, случайно измеряли свою стоимость через посредство другого товара (например, 1 овца равна 1 мешку зерна). Меновая стоимость при таком обмене резко колебалась во времени и пространстве. Однако уже в этой простой форме стоимости заложены основы будущих денег.

Развернутая форма стоимости появляется с дальнейшим разде­лением труда (появлением ремесленничества) и ростом производства. На данном этапе все больше продуктов-товаров поступает на рынок и один товар встречается при обмене с множеством других товаров-эквивалентов. Например,

1 мешок зерна = 1 овце

= 1 топору

= 1 аршину холста и т.д.

Всеобщая форма стоимости возникает, когда товар становится главной целью производителя. Каждый товаропроизводитель за продукт своего труда стремился получить всеобщий товар, который нужен всем. В связи с такой объективной необходимостью из товарной массы стали выделяться товары, которые обладали способностью обмениваться на любой другой товар. Такие товары получили название всеобщего эквивален­та. Всеобщими эквивалентами становились скот, меха, у племен Цент­ральной Африки - слоновая кость. У древних мексиканцев эквивалентом обмена на рынке служили стручки какао. По некоторым данным, тогда же появились и первые фальшивомонетчики. Они разрезали стручки, вынимали оттуда бобы, в которых и заключалась ценность продукта, а затем, наполнив стручки каким-нибудь другим веществом, снова их склеивали и выдавали за полноценные.

С течением времени роль всеобщего эквивалента почти повсеместно закрепилась за серебром и золотом. Это привело к появлению четвертой формы - денежной формы стоимости. При этом для превращения товара в деньги необходимо:

а) общее признание данного факта как покупателем, так и про­давцом, т.е. оба субъекта не могут отказаться при обмене своих ценностей на данный товар-деньги;

б) наличие особых физических свойств у товара-денег, пригод­ных для постояной обмениваемости:

- однородность по качеству;

- делимость и соединяемость без потери свойств (легко и без потери свойств делится на части);

- портатив­ность (большая концентрация стоимости);

- сохраняемость (не гниет и не ржавеет);

- сложность добычи и переработки;

- редкость в природе;

в) длительное выполнение товаром-деньгами роли всеобщего эк­вивалента.

Тем самым, по мнению Маркса, деньги разрешили противоречие товарного производства: между потребительной стоимостью и стоимостью. С появлением денег товар­ный мир раскололся на две части: товар - деньги и все осталь­ные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их стоимость - на стороне денег.

Итак, марксистский подход основан на том, что деньгами является особый товар - золото. Соответственно, золото выступает как эквивалент стоимости товаров посредством того, что на его производство затрачен абстрактный труд, то есть затраты человеческой энергии, благодаря чему золото способно соизмерять труд, затраченный на производство других товаров.

Исходя из этого вывода, сформулируем следующее определение денег. Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров и служащий для соизмерения их стоимостей.

Иная интерпретация эволюционного подхода изложена в работах представителя маржинализма Карла Менгера. Являясь одним из авторов теории предельной полезности, Менгер, в отличие от Маркса, считает, что в основе стоимости товара лежит не труд, затраченный на его производство, а полезность данного товара. Соответственно, к происхождению денег Менгер подходит с другой стороны.

Он утверждает, что «экономический интерес отдельных хозяйствующих индивидов приводит по мере развития понимания ими этого интереса без всякого соглашения, без законодательного принуждения, без всяких даже соображений об общественном интересе к тому, что индивиды отдают свои товары в обмен на другие, обладающие большой способностью к сбыту, несмотря на то, что для непосредственных целей потребления в них не нуждаются».

Тем самым, в основе развития обмена, по Менгеру, лежит объективное свойство некоторых товаров обладать наибольшей способностью к сбыту. Иначе говоря, речь идет о товаре, обладающем наибольшей ликвидностью. Ликвидный товар – это легкореализуемый товар. Поэтому товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, становится деньгами. Деньги – это абсолютно ликвидное средство обмена.

Таким образом, ставя в центр внимания абсолютную ликвидность денег, то есть их способность легко обмениваться на другие товары, упор при решении проблемы происхождения денег делается на характеристику недостатков бартерного обмена, удобств и экономической выгоды, получаемой от применения денег. Этот подход является в настоящее время достаточно распространенным в западной экономической литературе.

Итак, эволюционная концепция утверждает, что деньги возникли стихийно из обмена, а не по соглашению сторон, в то время как рационалистическая концепция настаивает на субъективном характере возникновения денег.

Вопрос о сущности денег является не менее дискуссионным, чем вопрос об их происхождении. Суждения о деньгах противоречивы. В 40-х гг. XIX века английский политик У. Гладстон в парламентских прениях заметил, что даже любовь не свела с ума столько людей, сколько это сделало мудрствование по поводу сущности денег. Достаточно интересно на этот счет высказался в конце XIX в. и Стенли Джевонс: «Деньги для экономической науки – это то же, что квадратура круга для геометрии».

Прежде всего, дискуссионность проявляется при ответе на вопрос: являются ли деньги товаром?

В соответствии с распространенным в отечественной литературе марксистским определением деньги - это товар особого рода, всеобщий эквивалент, служа­щий для выражения потребительной стоимости других товаров.

Такое определение основано, как уже указывалось, на металлическом содержании денег. Это определение было справедливым вплоть до середины XX века, когда золото перестало выполнять роль всеобщего эквивалента.

В современных условиях золото является обычным товаром и не выполняет роль денег. Оно утратило функции посредника как во внутреннем обороте страны, так и в международной торговле. Сегодня цены формируются без участия золота, практическая и теоретическая золотая природа денег поставлена под сомнение. В основе современного денежного обращения не лежит ни золото, ни какой-либо иной товар. Денежная масса в развитых странах сегодня формируется на основе кредита. Открывая кредит предприятиям, банковская сфера тем самым «выбрасывает» в хозяйственную систему дополнительное количество всеобщей покупательной силы, создает новую денежную массу.

Поэтому можно с уверенностью сказать, что в современных условиях деньги не являются товаром в том смысле, что не выступают продуктом труда, произведенным для обмена на рынке. Тогда что же является деньгами?

Большинство западных экономистов выводят сущность денег из выполняемых ими функций и констатируют, что деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции. Этот характерный подход сформулирован английским экономистом Джоном Хиксом так: «деньги – это то, что используется как деньги».

Действительно, сущность денег тесно связана с их функциями: деньги раскрывают свою сущность, реализуя свои функции. В связи с этим, вопрос о сущности и функциях денег необходимо рассматривать совместно; оставив в стороне рассмотрение функций денег, невозможно раскрыть сущность денег полностью.