Ст. 172 – незаконная банковская деятельность

Объект – нормальная деятельность кредитной организации; дополнительный – имущественные интересы граждан, организации.

Объективная сторона – полностью совпадает со ст. 171.

Кредитная организация – юридические лица, основная цель которых извлечение прибыли от осуществления банковских операций.

Могут создаваться как хозяйственные общества. К таким организациям относятся: банки, небанковские кредитные организации (финансовые, страховые и инвестиционные компании; кредитные товарищества и общества; кредитные союзы, почтово-сберегательные учреждения, ломбарды и пенсионные фонды).

Банки – имеют право на совершение любых банковских операций, но банки могут совершать и иные сделки - лизинговые операции, сдача в наем сейфов, деятельность на рынке ценных бумаг: выпуск, учет.

Если нет лицензии, но занимается банковской деятельностью, то вменяем (несколько точек зрения): 1) ст.172 (ч.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»); 2) ст.171, так как это не банковская операция, а другая; 3) нет состава, нужно предъявлять иски в гражданском и административном порядке.

Если кредитная организация занимается деятельностью, которая не разрешена, то меняем: с первой точки зрения – ст.171, со второй точки зрения – ст. 172.

Небанковские кредитные организации – могут совершать определенные операции, но если совершают другие, то это ст.172.

Если банковские операции совершают иные организации и лица, то по этому поводу существует несколько точек зрения: 1) ВС – нет ст. 172, но могут вменить также ст. о мошенничестве или подлоге; 2) ст.172; 3) ст. 171.

Субъект – с 16 лет, специальный: первая точка зрения – это руководитель кредитной организации; вторая точка зрения – любые лица, которые будут заниматься этой деятельностью.