Виды гибридных депозитов, исполлзуемых в мировой банковской практике

• Нау счета Negotiable order of withdrawal -распоряженние перечисления денег со сберегательного счета. Можно осуществлять текущие платежи и рассчетв и ожновременно получать проценты как по сберегательному депозиту. Открываются только физическим лицам и некоммерческим организациям. По 2 причинам:

· Они совершают небольшое количество платежец в течение месяца

· Эти клиенты имеют наименьшую возможность в плане получения дохода

Сначала количество платежей ограничевалось 7ю, супернау счет - неограниченное. Теперь все нау счета не ограничены.

В российской практике нет понятия нау счета, но есть депозитные продукты, которые по сути являются нау-счетами

• Система автоматического переовда сржств. Клиент имел 2 счета: один депозит до востребования и один сберегательный депозит. Если на депозите до востребования скапливалась сумма намного больше, чем нужно для текущих расчетов, то часть средств автоматически переводилось на сберегательный счет. Эта система позволяла оптимизировать распределение средств и держать минимально необходимую сумму средств на депозите до востребования. Для любых лиц.

• Депозитные счета дережнооо рынка. Предожена в конце 70х годов, Линч, чтобы привлечь денежные средства. Была высокая инфляция, а процентные стки по депозитам регулировало государство. Максимальная ставка была 5%.
• По этим счетам предложили плавающую процентную ставку, она менялась еженедельно в зависимости от Ьизменения процентных ставок денежного рынка.
• Ограниченное количество платежей В месяц.
• Нет ограничени снятиф денедных срадтчо со счетов по почте, либо при личном посящении банков
• Депозитные сертефикаты денежного рынка - ценные бумаги, их выпускали на огромную сумму - 100 млн долларов. Юр лица или богатые физ

Люди обращают внимание на доходность и на денежность

Доходность зависит от %ставки по депозитам, банки в целом сами определяют исходя из издержек обслуживания. Большую роль играет рынок, конкуренция.

Несколько факторов, влияющих на % ставку:

• Вид депозита
• Срок. Чем больше срок, тем больше процент
• Размер депозита
• Степень рисковости (для владельца депозита) чем надежней банк, тем ниже ставка.
• Регулирующая политика ЦБ. Косвенно влияет. Цб устанавливает ставку рефинансирования, она влияет на процентные ставки по кредитам, а они влияют на % ставки по депозитам.
• Маркетинговая стратегия банка
• Категория клиента